Egészségbiztosítás: A magas kockázatú csoportok megértése

A legtöbb amerikai megkapja az egészségbiztosítását a munkáltatóján keresztül, és sokan mások is részt vesznek a kormányprogramokban, mint például a Medicaid, Medicare, CHIP és a fegyveres erőkkel kapcsolatos egészségügyi tervekben. Emellett számos önálló vállalkozó vásárol saját egészségügyi tervet közvetlenül egy egészségügyi biztosítótól.

Ezen túlmenően több mint 40 millió amerikai nem rendelkezik egészségbiztosítással, mert részmunkaidőben dolgoznak, munkáltatójuk nem nyújt egészségbiztosítást, vagy nem engedheti meg magának az egészségbiztosítási díjakat, de túl sok pénzt fizet a Medicaidra.

Jelentős számban vannak olyan személyek, akik megengedhetik magukat a biztosításnak, de a biztosítótársaságok elutasítják őket, mert súlyos, korábban fennálló állapotuk van, mint például a rák, a cukorbetegség vagy a HIV-fertőzés. A legtöbb államban nincs olyan törvény, amely előírja az egészségbiztosító számára, hogy biztosítson fedezetet az egyén számára.

Nagy kockázatú poolok

A 35 állam azonban speciális programokat hozott létre a lakosság számára, akiket az egészséggel kapcsolatos kérdések miatt a magánbiztosítók megtagadnak. Ezek a programok nagyrészt kockázatos portfólióként biztosítják, hogy az egyének egészségügyi tervüktől függetlenül vásárolhatnak és regisztrálhatnak egy egészségügyi tervben.

Dr. Mike alsó sora

Ha Ön fiatal és egészséges, és nincs egészségügyi kockázati tényezője (például a dohányzás), akkor valószínűleg könnyedén megtalálja a megfizethető egészségbiztosítási és egészségügyi terveket, amelyek szívesen állnak ügyfeleiként. Ha azonban krónikus egészségi állapotban vagy egészséggel kapcsolatos, magas kockázati tényezőkkel (például túlsúlyos vagy rágó dohányzással) kezelték, előfordulhat, hogy semmilyen áron nem kaphatja meg az egészségbiztosítást. A legtöbb egészségügyi terv üzleti tevékenységet folytat, és nem akarnak „beteg” embereket regisztrálni, akik a legtöbb szolgáltatást használják fel.

Mi történik a magas kockázatú medencékkel az egészségügyi reform alatt?

A 2010 márciusában törvénybe foglalt egészségügyi reformterv (betegellátás és megfizethető ápolásról szóló törvény) egyik fő rendelkezése az, hogy megszüntesse a meglévő feltételrendszereket és hozzáférést biztosít a megfizethető egészségügyi tervekhez, amelyek nem tagadhatják meg az egészségügyi állapoton alapuló lefedettséget.

Minden államnak van egy egészségbiztosítási csere, amely legalább két egészségügyi terv opciót kínál, amelyek különböző szintű díjakat és zsebköltségeket tartalmaznak. A csere helyettesítheti vagy kiegészítheti az állam jelenlegi nagy kockázatú poolját.

Mennyibe kerül a magas kockázatú medencebiztosítás?

A magas kockázatú egészségügyi tervek nagyon költségesek az Ön államának működéséhez. Emiatt a nagy kockázatú medence az Ön államában valószínűleg többet fog fizetni, mint a hagyományos egyéni egészségbiztosítások vásárlásának költsége. Jellemzően a nagy kockázatú poolok 4-8 ​​egészségügyi tervet nyújtanak az Ön állam és egy vagy több magánbiztosító társaság közötti szerződés útján.

Az államtól függően a magas kockázatú egészségügyi tervre vonatkozó havi prémium 125% - 200% lesz a hasonló magánterv - prémiumhoz hasonlóan - hasonlóan az Ön által lefedettségre vonatkozó egészségügyi tervhez.Például, ha egy hagyományos személyi terv havonta 500 dollárba kerül, Kaliforniában 625 dollárt kell fizetnie a nagy kockázatú tervért (125% -os arány), Nyugat-Virginiaban 750 dollár a magas kockázatú tervért (150% -os árfolyam), és Marylandben 1000 dollár a magas kockázatú tervért ($ 1000).

A nagy kockázatú medencékben lévő legtöbb államban a biztosító társaság a személyre szabott sajátosságai, például életkora, neme, dohányzási állapota, az államban élők és az egészségi állapota alapján is megváltoztathatja a prémium költségét. Nem tagadhatják meg a lefedettséget, ha egészségügyi problémája van, de magasabb díjat számíthatnak fel!

A havi prémiumon kívül Ön is felelős lesz a zsebkiadásokért, mint például az éves levonások, másolatok és társbiztosítások. Várható, hogy éves levonása legalább 500 dollár, de sok államban a levonható összeg 1000 és 3000 dollár között lehet.

A magas kockázatú medencék jó ötlet?

A magas kockázatú medence nagyon hasznos lehet, ha már létező állapota van, megtagadták az egészségügyi tervbe való belépést, és megengedheti magának, hogy megfizesse a havi díjakat. Mivel egyes államok pénzügyi támogatást nyújtanak a díjakkal kapcsolatban, a magas kockázatú csoport biztonsági hálóként működhet, ha nem engedheti meg magának, hogy magán egészségügyi tervet vásároljon.

Van azonban néhány jelentős probléma a nagy kockázatú pooloknál. Bár a nagy kockázatú poolokkal rendelkező 35 államban több millió ember vehet részt a részvételben, a tényleges beiratkozás - körülbelül 190 000 fő - nagyon alacsony. Ez főként a prémiumok magas költségének és az évenkénti költségeknek köszönhető - sokan egyszerűen nem engedhetik meg maguknak, hogy nagy kockázatú portfólión keresztül vásároljanak lefedettséget.

Mivel a magas kockázatú medencék annyira drágák, hogy számos állam korlátozott vagy leállította az embereket a medencékbe.

Erőforrások

Mivel a magas kockázatú medencékkel rendelkező 35 államnak mindegyikének eltérő szabályozása van, fontos, hogy megértsék az állami támogathatósági követelményeket, a rendelkezésre álló terveket, amelyek biztosítják a magas kockázatú portfólió biztosítását, az éves költségeket és annak lehetőségét, hogy a tervek jelenleg zárva.

Állami magas kockázatú csoportok: áttekintés - kitűnő dokumentum a Kaiser Család Alapítványtól, amely felsorolja a nagy medencével rendelkező államok listáját és néhány alapvető információt az állam programjairól.

Az Állami Átfogó Egészségbiztosítási Tervek Országos Szövetsége felsorolja a magas kockázatú medencékkel rendelkező államokat, beleértve az egyes programokhoz való közvetlen kapcsolatot.