Magas levonható és katasztrofális egészségbiztosítási terv

Minden évben úgy tűnik, hogy az egészségbiztosítás növekvő költségeivel szembesülünk. Tehát, amikor a megfelelő egészségbiztosítási tervet választjuk, nagyon csábító választani a legkisebb havi díjjal rendelkező tervet.

Azonban a legkisebb havi díjakkal rendelkező tervek is a legmagasabb költségeket nem tartalmazó tervek. A család egészségétől függően okos választás lehet, vagy egészségügyi és / vagy pénzügyi katasztrófa lehet.

A "katasztrofális" név arra a tényre utal, hogy ha nagyon beteg vagy rosszul sérült - katasztrofális esemény -, akkor legalább egy minimális egészségbiztosításra lesz szüksége, hogy segítsen fizetni az ilyen esemény túlzott összegét. költsége. A "magas levonható" és a "katasztrofális" egészségbiztosítási tervek két nevet jelentenek az azonos típusú tervekhez.

Íme néhány háttérinformáció arról, hogy ezek a katasztrofális vagy magas levonható biztosítási tervek hogyan működnek, és hogyan dönthetsz el, hogy ezek a helyes vagy rossz választás.

Hogyan működnek

A legjobb módja annak, hogy kitaláljuk, hogy egy jó levonható egészségbiztosítási terv a megfelelő választás, hogy megértsük, hogyan működnek.

Kezdjük néhány definícióval:

• A prémium a havi befizetése a biztosításért.
• A levonható mennyit fog fizetni a saját orvosi ellátásáért, mielőtt a biztosító egyáltalán fizetne semmit.
• Kétféle lehet copays. Az első olyan, mint egy "bejutás az ajtón" díj - ez általában 12 vagy 25 dollár, vagy egy névleges összeg, amely többnyire kétszer gondolkodik arról, hogy ezt a találkozót megvásárolja vagy megvásárolja. Ez azt jelenti, hogy rájössz, hogy az egészségügyi ellátás nem ingyenes - az első copay csak a fizetési folyamat többi részét indítja el.kockázatvállaló, "ami azt jelenti, hogy ha levonja a levonható limitet, a többi számla 20% -át fizeti, és a biztosítója 80% -ot fizet.

Az Ön egészségbiztosítója annyi pénzt akar gyűjteni, amennyit csak tud, és a lehető legkevesebb pénzt fizet az Ön nevében. Az üzleti életben vannak, hogy nyereséget nyerjenek, így a képletük elveszik, veszi, veszi - de nem fizet túl sokat.

A probléma az, hogy ha nem engedheti meg magának a díjakat (a befizetéseket, amelyeket minden hónapban fizetsz), akkor nem veszed el a biztosításukat. Tehát inkább egy olyan opciót adnának neked, amely minden hónapban kevesebbet fizet a prémiumokban, és többet kell fizetnie a zsebéből, amikor orvosi szolgáltatásra van szüksége. Ez azt jelenti, hogy nem kell bárkinek fizetnie a nevében, amíg egy bizonyos, nagyon magas küszöbértéket nem teljesítenek.

Tehát a biztosítótársaságok számos tervet állítanak fel, amelyek megkövetelik, hogy értékelje a „kockázatot” - az esélye, hogy megbetegszik vagy megsérül, az esélye, hogy biztosítani kell a biztosítását, az esélye, hogy túl sokat kell fizetnie egészségügyi gondok.

A rendszeres terv, amely magasabb prémiummal rendelkezik, de alacsonyabb levonható, azt jelenti, hogy többet fizet a biztosítónak, és többet fizetnek az Ön nevében. Úgy döntött, hogy a betegség vagy a sérülés veszélye elég magas ahhoz, hogy minden hónapban többet fizessen.

Egy magas levonható, katasztrofális terv, amely nagyon magas levonható és alacsonyabb prémiummal jár, azt jelenti, hogy sokkal több pénzt fogsz fizetni kezdetben, mielőtt a biztosító társaság egyáltalán fizet ki az Ön nevében. Ön úgy döntött, hogy a betegség vagy a sérülés veszélye alacsonyabb, és pénzt takaríthat meg anélkül, hogy annyi pénzt fizetne a biztosításért.

Példák

A rendszeres biztosítási terv kérheti, hogy havonta 1,000 dollárt fizessen a biztosítótársaságnak, és a levonható értéke 500 dollár. Miután már kifizette ezt a levonható összeget, amikor az orvoshoz megy, és kap egy receptet, akkor elmondják neked: "Oké beteg - fizetsz egy $ 25-os összeget az orvosod látogatására és $ 15-t a receptre, és fizetsz a maradék." A hónap végén, ha már nem látja az orvost, akkor 1,040 dollárt fizetett az adott hónapban.

Magas levonható / katasztrofális biztosítási terv kérheti, hogy havonta 500 dollárt fizessen a biztosítótársaságnak, de a levonható értéke 2500 dollár. Ugyanez a forgatókönyv - az orvoshoz megy, és receptet ír. Csak ezúttal fizetett az irodai látogatásért (100 dollár) és a kábítószerért (15 dollár) - de mivel a levonható értéke olyan magas, még nem töltötte el még ebben az évben, így a biztosító nem fizet még semmit az Ön nevében. Az adott hónap teljes költsége ($ 500 prémium + $ 100 + $ 15 =) $ 615.

Most, ha csak egyszer be kell menned az orvoshoz, akkor kiderül, hogy a nagy levonható terved jobb ajánlatot jelentett neked, mert ha a drágább egészségügyi tervet fizette volna, akkor 435 $ -ot költöttél volna többet mint a katasztrofális / magas levonható egészségügyi tervvel.

Tegyük fel, hogy a fia leesik a gördeszkájáról. Agyrázkódást szenved, ami meggyújtja. Rosszabb, három helyen megszakítja a karját, ami megköveteli a műtétet, hogy megfogja a karját, és tegye meg, hogy jól gyógyuljon. A költség! Ezek a kezdeti másolatok a legkevésbé aggódnak. Megfizeted a teljes 2500 dollárt, plusz a 20% -ot, még több ezer dollárt. Rendszeres egészségbiztosítási tervvel a zsebében lévő összeg sokkal kevesebb lenne.

Hogyan dönthetünk arról, hogy egy nagy levonható / katasztrofális terv működik-e az Ön számára

Ha Ön és családtagjai viszonylag egészségesek, és nem igényelnek sok orvoslátogatást, kórházi tartózkodást vagy drogírást egy év alatt, akkor egy nagy levonható terv nagyon jól működhet az Ön számára.

Másrészről, ha Önnek és családtagjainak vannak olyan orvosi kihívásai, mint a nagy fogékonyság arra, hogy elkapják a csuklót vagy bármilyen krónikus állapotot, akkor egy magas levonható egészségügyi terv valószínűleg többet fog fizetni a zsebéből hosszú távon.

Ha úgy gondolja, hogy egy magas levonható / katasztrofális egészségbiztosítási terv megfelel az Ön igényeinek, akkor még több pénzt takaríthat meg egy egészségügyi megtakarítási számla (HSA) használatával. A HSA-k lehetővé teszik, hogy pénzt takarítson meg, adómentes, hogy bármilyen orvosi költséget fizessen. Más levonható megtakarítási számlákkal ellentétben a pénz az év végén nem megy el, ha nem töltötte el, és az élete során bármikor felhasználható orvosi kiadásokra. Ezenkívül hordozható, azaz megváltoztathatja a munkahelyeket, vagy nyugdíjba vonulhat, és a megtakarított pénz továbbra is elérhető lesz.