Garantált kiadás lefedettség az ACA többi része nélkül

Nem kétséges, hogy Donald Trump elnöksége - a kongresszusban folytatott republikánus többséggel együtt - jelentős hatással lesz a megfizethető gondozási törvényre (Obamacare) és az egészségbiztosítási munkákra az Egyesült Államokban.

De miután kampányolt az Obamacare "első napon történő" hatályon kívül helyezéséről szóló ígéretről, Trump a választásokat követő napokban visszavonta ezt a pozíciót, megjegyezve, hogy a törvény egyes részei, amelyeket ő szeretne tartani, beleértve a lefedettséget is garantáltan. a meglévő feltételektől függetlenül, és a fiatal felnőttek számára a 26 éves korig a szülői egészségügyi tervben való tartózkodás lehetősége.

Valóban, a törvény ezek a szempontjai széles körben népszerűek és erősen kétpárti támogatással rendelkeznek, ugyanúgy, mint az olyan szabályok, amelyek megakadályozzák az egészségbiztosítók számára, hogy éves vagy életkori felső határt szabjanak a lefedettségre.

Vannak azonban az ACA egyéb rendelkezései, amelyek sokkal kevésbé népszerűek, beleértve azt a követelményt, hogy minden amerikaiak - kivéve, ha mentességre jogosultak - fenntartják az egészségbiztosítási fedezetet, vagy adóztatással szembesülnek.

Ezek a kevésbé népszerű rendelkezések a kongresszusi republikánusok által a 2017. évi jogalkotási ülés első napján megkezdett erőfeszítések „hatályon kívül helyezését és helyettesítését” célozzák. Mielőtt Trump elnök hivatalba lépne, a kongresszus már elfogadott egy költségvetési határozatot, amely a jogalkotási bizottságokat arra irányította, hogy jogszabályokat dolgozzanak ki az ACA kiadásokhoz kapcsolódó részeinek egyeztetés útján történő hatályon kívül helyezésére. És Trump első irodai napján végrehajtó parancsot írt alá, amely a szövetségi ügynökségeket arra kényszerítette, hogy legyenek engedelmesek az ACA adóinak és büntetéseinek végrehajtásában.

Az ACA hatályon kívül helyezésének és helyettesítésének jogalkotási folyamata 2017-re nagyrészt elhúzódhat, de ha áthalad, az általános konszenzus az, hogy a változások végrehajtása legalább 2018-ra, és valószínűleg 2019-re késik.

visszavonás

Ha a Kongresszus egy megbékélési törvényjavaslatot vezet (amely csak egyszerű többséget igényel, és a filmbörtönbiztos), az ACA kiadásaira vonatkozó rendelkezéseit kivonhatja. Ez magában foglalná a prémium-támogatásokat, a költségmegosztási támogatásokat és a Medicaid bővítést, valamint a munkáltatói mandátummal és az egyéni megbízással kapcsolatos szankciókat.

A megbékélési törvényjavaslat azonban nem tudná hatályon kívül helyezni az ACA olyan szempontjait, amelyek nem kapcsolódnak a kiadásokhoz - olyan dolgokhoz, mint az, hogy az összes lefedettséget az orvosi történelemtől függetlenül garantáltan kell kiadni, és azt a követelményt, hogy az összes egyéni és kiscsoportos tervek lefedjék a alapvető egészségügyi előnyök.

Ezeknek a követelményeknek a kiigazítása rendszeres jogszabályokkal történhet, és a republikánusok számos javaslatot tettek az elmúlt években, többek között terveiket az egészségügyre vonatkozó elképzeléseikről, valamint számos jogszabályt, köztük néhány, a korai hetekben bevezetett helyettesítő számlát. a 2017-es jogalkotási ülésen.

Sőt, biztosan többféle módja van az egészségbiztosítási és egészségügyi rendszerek reformjának az USA-ban. Nem kétséges, hogy maga az ACA-nak szüksége volt kiigazításokra az elmúlt években, de ez olyan politikai forró burgonya volt, amit a törvényhozók nem tudott kitalálni egy olyan kompromisszumot, amely elegendő szavazatot nyerhet.

Reális csere

Amikor az Obamacare helyettesítésének anyaga és csavarja leesik, néhány kihívás merül fel, ha a hangsúly a népszerű szempontok megőrzésére összpontosít, miközben megszűnik a kevésbé népszerű rendelkezések.

A Trump-kormányzat és a kongresszusi republikánus többség alatt szinte garantált, hogy a jelenlegi magánbiztosítási rendszerünk továbbra is érvényben marad, nem pedig az egyetlen kifizetőre való áttérés helyett. Ezt szem előtt tartva hangsúlyt kell fektetni annak biztosítására, hogy a biztosítók ösztönözzék a lefedettséget az egyedi egészségbiztosítási piacon.

A magánbiztosítások többsége a munkáltató által támogatott lefedettség, és ez valószínűleg a jövőben is fennmarad: A nagyvállalatok túlnyomó többsége biztosítási szolgáltatást nyújtott munkavállalóinak, mielőtt az ACA megkövetelte volna, továbbra is ezt tegyék akkor is, ha az ACA munkáltatói megbízatása hatályát veszti; az egészségbiztosítás egy olyan versenyelőny-csomag része, amelyet a munkáltatók a munkavállalók vonzására és megtartására használnak.

Bár az ACA megváltoztatta a munkáltató által támogatott biztosítás egyes aspektusait, reformjainak többsége az egyes egészségbiztosítási piacokra irányult. Az Egyesült Államokban mintegy 22 millió ember van, akik egyéni egészségbiztosítással rendelkeznek (vagyis maguk által vásárolt lefedettséget, nem pedig a munkáltatótól vagy a kormánytól). 2016-tól kb. Fele fedezett az ACA keretében létrehozott cserékben. A másik fele közvetlenül az egészségbiztosítási szolgáltatóktól vásárolta meg a lefedettséget, vagy a nagymamájú vagy nagyapú tervek szerint még mindig fedezett.

Ez az a piac - az egyéni egészségbiztosítás -, amely az ACA keretében a legdrasztikusabb változásokon ment keresztül. A jognak négy fő szempontja van, amelyek célja, hogy együtt dolgozzanak annak biztosítására, hogy az egyéni egészségbiztosítási fedezet mindenki számára hozzáférhető legyen:

• Prémium támogatások a lefedettség megfizethetővé tétele azok számára, akik egyébként egyszerűen nem tudnák fizetni a díjakat. Az ACA keretében nyújtott prémium támogatások a szegénységi szint legfeljebb 400 százalékos jövedelmével rendelkeznek, ami 2017-ben négyezer család esetében 97 200 dollár.
• Garantált kibocsátás, ami azt jelenti, hogy az orvosi aláírást már nem használják annak meghatározására, hogy az emberek meg tudják-e szerezni a fedezetet az egyéni piacon, vagy hogy megállapítsák a díjakat. 2013 előtt mind az öt állam kivételével lehetővé tette, hogy az egészségbiztosítók széles körű orvosi aláírást végezzenek annak eldöntésére, hogy a kérelmező kaphat fedezetet, és milyen díjat számítanak fel. A magasabb díjakat - vagy a teljes lefedettség megtagadását - rutinszerűen értékelték, hogy mindent a terhességtől a rákos megbetegedések története után túlsúlyos-e az asztmával.
• Korlátozott beiratkozási időszakok. Az ACA éves nyílt beiratkozási időszakokat hozott létre (mind a tőzsdén, mind a tőzsdén kívül), melyeket a HHS-nek ütemezéssel megbízott. Az első nyílt beiratkozási időszak (2014-es lefedettség) hat hónapig tartott. Azóta minden év nyitva tartási ideje három hónapig tartott, és a 2018-as lefedettség esetében ez még mindig várható.
  • A 2019-es lefedettséggel kezdődően azonban a nyílt beiratkozás rövidebb lesz, minden év november 1-jétől december 15-ig tart (a HHS a 2018-as nyílt beiratkozási időszak lerövidítésére vonatkozó javaslatot fontolgatja, ami a korábbi ütemezésnél rövidebb beiratkozási időszakokra való átállást teszi lehetővé). Az ACA speciális beiratkozási időszakokat is lehetővé tesz, amelyek lehetővé teszik az emberek számára, hogy a nyílt beiratkozáson kívül hozzáférjenek az egyedi piaci lefedettséghez, ha rendelkeznek egy olyan minősített életeseménygel, amely speciális beiratkozási időszakot vált ki.
  • Példák házasodnak, bébi, vagy egy meglévő egészségbiztosítási tervhez való hozzáférés elvesztése. Kvalifikációs esemény nélkül azonban az egészségbiztosítás nem vehető igénybe a nyílt beiratkozáson kívül, sem a tőzsdén, sem közvetlenül az egészségbiztosítási szolgáltatótól. A korlátozott beiratkozási ablakok célja, hogy megakadályozzák, hogy az emberek elhalasztják a beiratkozást, amíg gondoskodnak.
• Az egyéni megbízás amely megköveteli mindenkinek, hogy egészségbiztosítást vagy adót szankcionáljon. A 2014-ben nem biztosítottak számára kiszabott átlagbüntetés csak 210 dollár volt, de 2015-ben nem biztosítottak esetében 470 dollárra emelkedett, és még magasabb lesz, ha 2016-ban benyújtott adóbevallásokon 2016-os büntetések kerülnek értékelésre.

A garantált kiadások lefedettsége széles körben népszerű. A prémium támogatások bizonyos fokú népszerűséggel rendelkeznek, bár az ACA helyettesítésére irányuló javaslatok közül több is egyetemes adókedvezményekre támaszkodik, amelyek nem kötődnek a jövedelemmel, de ez nem feltétlenül indexelhető az egészségbiztosítás tényleges költségeihez. Az ilyen adójóváírások az idő múlásával elégtelennek bizonyulhatnak, ha az egészségügyi ellátás költsége tovább gyorsul, mint az általános infláció.

Azonban az egyéni megbízás általában elég népszerűtlen, és a republikánus egészségügyi reformjavaslatok gyakran arra késztetik, hogy megszüntesse azt (annak ellenére, hogy az egyéni megbízás fogalma népszerű volt a konzervatív gondolkodók és a jogalkotók körében a 80-as és 90-es években).

Garantált-kibocsátás-fedezet nélkül lehet-e megbízatás nélkül?

Ha megtartja az ACA garantált kibocsátási feltételeit, de megszünteti az egyéni megbízást, akkor egy jelentős problémával küzd: az emberek egészségük nélkül biztosíthatatlanok, majd kezelésre jelentkeznek. Az ebből eredő rohamos biztosítási díjak nagyon könnyen megjósolhatók ebben a helyzetben.

New York két évtizeddel ezelőtt garantált kiadású lefedettséget valósított meg, mielőtt az ACA országszerte hozta volna a koncepciót, de nem rendelkeztek egyedi megbízással. Az eredmény jóval magasabb volt, mint az ország többi része (még 2017-ben is, az egyedi piaci egészségbiztosítási díjak New Yorkban több mint 50 százalékkal alacsonyabbak, mint 2013-ban).

Valóban, ez része volt az ACA által az elmúlt néhány évben felmerült problémának: az egyes piaci szereplők idősebbek és szűkebbek voltak a vártnál (mert nem elég fiatal, egészséges emberek vettek részt a kockázati pool kiegyensúlyozásában), és a díjak nem elégséges ahhoz, hogy fedezze a biztosítók által az egyéni piacon felmerülő költségeket. Ennek számos oka van, beleértve azt a tényt is, hogy az ACA egyéni megbízási büntetése nem különösebben végrehajtható, és az a tény, hogy a különleges beiratkozási időszak jogosultsága kissé laza; nincs egyetlen oka annak, hogy az egészséges enrolleák száma a vártnál alacsonyabb.

A pénzügyi veszteségek azonban az egyes piacokon ezért jelentős számú biztosítót választottak, hogy 2017-re kilépjenek a tőzsdéről vagy a teljes egyedi piacról. Csak nem bizonyult számukra jövedelmező piaci szegmensnek, és ez egy kis piaci szegmens, így az egyes piacokból kilépő biztosítók inkább a nagyobb piaci szegmensekre koncentrálhatnak, ideértve a munkáltató által támogatott biztosításokat, a Medicare Advantage és a Medicaid kezelt gondozást.

Röviden, a biztosítók nem fognak nyújtani fedezetet az egyes piacokon, kivéve, ha ésszerűen biztosak lehetnek abban, hogy a piac fenntartható marad, és hogy elég egészséges emberek fognak felvenni az egészségügyi ellátást igénylők elszámolásának költségeit.

Ennek különböző módjai vannak, de mindannyian valamilyen módszert tartalmaznak, ami megnehezíti vagy lehetetlenné teszi az emberek számára, hogy fedezet nélkül menjenek, amikor egészségesek. Ez lehet egyéni megbízás, vagy egyenletesen magasabb díjak lehetnek azok számára, akik nem jelentkeznek, amikor először jogosultak (ez a Medicare B és D részei). Vagy magasabbak lehetnek az orvosi kiadáson alapuló díjak azok számára, akik nem tartják fenn a folyamatos lefedettséget (ez része a House Republicans által 2016-ban benyújtott javaslatnak).

De egy vagy más módon ösztönözni kell az embereket, hogy beiratkozzanak, mindaddig, amíg egy magánbiztosítást és önkéntes beiratkozást használó rendszerre támaszkodunk. 2013 előtt ez az ösztönzés az volt, hogy a lefedettség volt nem garantált kérdés a legtöbb államban, így az embereknek akkor kellett beiratkozniuk, amíg egészségesek voltak - és továbbra is beiratkoztak - annak érdekében, hogy elkerüljék, hogy biztosítsák, ha egy korábban létező állapotot alakítottak ki.

Visszatérhetnénk erre a rendszerre, de a már meglévő feltételekhez való visszatérés és majdnem egyetemes orvosi aláírás nem lesz politikailag népszerű. Valószínűbb, hogy a garantált kiadás lefedettsége itt marad, valamilyen formában. És ez azt jelenti, hogy valamilyen büntetés a nem beiratkozásért is itt marad, hogy valamilyen formában maradjon. Magasabb díj lehet azok számára, akik később jelentkeznek, vagy valamilyen orvosi aláírást azok számára, akik nem tartják fenn a folyamatos lefedettséget. De nincs mód az ACA garantált kiadásának biztosítására anélkül, hogy biztosítaná, hogy elegendő egészséges ember csatlakozzon a fedezetbe a kockázati pool kiegyenlítéséhez.