Vajon az egészségbiztosítási díjak emelkednek-e, ha van követelésem?

SOKKOLÓ VEGÁN VÉRKÉP-VAJON EGÉSZSÉGES EZ AZ ÉLETMÓD? (December 2024)

A legtöbb ember meglehetősen megszokta azt az elképzelést, hogy a gépjármű-biztosítási kötvényre vagy a lakástulajdonosokra vonatkozó politika nagy igénye prémiumnövekedést okozhat (vegye figyelembe, hogy ez nem minden esetben áll fenn). Tehát gyakori tévhit, hogy ugyanez igaz az egészségbiztosításra.

De ez nem így van, és nem ez volt a helyzet, még mielőtt a Megfizethető Care törvény megújította az egészségbiztosítási piacot.

Az egyéni igények alapján nincsenek díjcsökkentések

Még 2014 előtt is, amikor az egyes piacokon az egészségbiztosítás szinte minden államban gyógykezelésre került, nem állt rendelkezésre rendelkezés arra, hogy egy adott biztosítás díját egy követelés alapján kiigazítsák. Miután a személy biztosított volt, nem volt mozgástér a személyi ráta módosítására a kockázati pool többi részétől függetlenül.

A régi idők - orvosi aláírás

2014 előtt az állambiztosítók rugalmassága volt mindössze öt államban a kezdeti a kérelmező kórtörténete alapján. Tehát a már meglévő feltételekkel rendelkező pályázónak tervet lehetett volna nyújtani, de olyan prémiummal, amely magasabb volt, mint az általános árak.

Ez alternatívát jelentett a már meglévő feltételek kizárására, és a kezdeti kamatemelések általában a feltétel súlyosságától függően 10% és 100% között mozogtak (és a kérelmezők körülbelül 13% -a nem tudott egy tervet megszerezni a magánszemélyben) 2014 előtt).

De ha már biztos voltál, a jövőbeni követelések nem eredményeznének a tervednek egyedülálló kamatemelését. Ha a terv tartalmazza a kezdeti kamatemelést, ami Önnel maradna (így ha a prémiumot 25% -kal felfelé állították be a jegyzési folyamat során, akkor a jövőben is 25% -kal magasabb lenne, mint a jövőbeni standard kamatláb). De ha később követelte - még egy nagyon nagy is -, a következő évre vonatkozó árfolyamváltozás megegyezik a földrajzi területen ugyanazon tervet mindenki számára érvényes árfolyamváltozással.

A kamatemeléseket mindig a követelések hajtották, de az összes követelés az összes biztosítón belül egy adott csoportban oszlik meg, amely jellemzően más, ugyanabban a tervben lévő személyeket is tartalmaz. Tehát, ha a kockázati csoportban sok embernek jelentős állításai vannak, mindenki aránya a következő évben jelentősen megnőhet. Ugyanakkor ugyanarra a százalékra nőnének mindenki számára az adott kockázati poolban, függetlenül attól, hogy van-e nagy követelésük, egy kis követelésük, vagy egyáltalán nem.

Az ACA reformjai

A megfizethető ápolásról szóló törvény értelmében a biztosítóknak már nincs rugalmassága a kérelmezők orvosi előzménye vagy neme alapján történő kamatlábak kiigazítására (ez mind az egyéni piacon, mind a kis csoportok piacán igaz). Az árak csak az életkor, a földrajzi terület (azaz az irányítószám) és a dohányzás függvényében változnak (egyes államok ezt egy lépéssel továbbvitték, és tiltották a dohány pótdíjat az egészségbiztosítási tervekben).

Tehát ma, a kérelmező, aki a rákkezelés közepén van, ugyanazt az árat fizeti, mint egy másik kérelmező, aki tökéletesen egészséges, mindaddig, amíg ugyanazt a tervet választják, ugyanabban a területen élnek, ugyanolyan korukban vannak, és ugyanaz a dohány állapot.

És ahogy az idő múlásával megmarad, továbbra is megegyeznek az árak, amelyek egyenlőek egymással, függetlenül attól, hogy az egyikük panaszt tesz-e az egészségbiztosítóval. Az árak szinte biztosan idővel emelkednek, de ezt nem szabad összetéveszteni a követelés által kiváltott sebességnövekedéssel.

Az enrollees-korok aránya nő. Az életkor az egyik tényező, amelyet az egészségbiztosítók továbbra is használhatnak az árfolyamok meghatározására, de a fuvarozók nem tudják az idősebbeket több mint háromszor annyira felszámolni, mint a fiatalabbak.

És a tervben szereplő mindenkire vonatkozó általános arányok általában egy évről a másikra emelkednek, az összes követelés alapján, amelyet mindenki a terven benyújtott. Ugyanakkor ugyanakkora arányban fognak emelkedni azoknál az embereknél, akik nagy követeléseket nyújtottak be, az emberek, akik kisebb követeléseket nyújtottak be, és azok, akik egyáltalán nem nyújtottak be követeléseket.

Amíg a terved nem szűnik meg, folytathatod a megújítást egy évről a másikra (vegye figyelembe, hogy ez nem vonatkozik a rövid távú egészségbiztosítási tervekre), és a megújítási arányok nem lesznek hatással az előző évre vonatkozó követelései alapján - ahelyett, hogy az aránya ugyanolyan mértékben változik, mint mindenki más a terv földrajzi medencéjében.

És ellenkezőleg, a prémium növekedés egy évről a másikra történik, még akkor is, ha egyáltalán nem állít fel semmilyen követelést. Ismét a kamatemelését a teljes kockázati poolra vonatkozó teljes követelések határozzák meg; annak ellenére, hogy talán nem volt állítása, más emberek. És bár ez csalódást okozhat abban az évben, amikor nem állítasz igényt, értékelni fogja azt a tényt, hogy az áremelések nem egyediek (követelések alapján) években, amikor jelentős követelése van.

Használd a tervedet - de ne használd túl

Az elvihető itt az, hogy nem kell félni, hogy szükség esetén kérelmet nyújtson be. Nem kell aggódnia, hogy ennek következtében magasabb egészségügyi biztosítási díj kerül.

Az Ön igénye azonban része lesz az egészségügyi tervének teljes követelésképének, amikor az elkövetkező évre vonatkozó díjakat megállapítják, így elkerülve a túlterhelést (azaz olyan dolgokat, mint például a sürgősségi ellátáshoz vagy az elsődleges ellátáshoz forduló orvoshoz), mindenki számára előnyös. kockázati pool.