Az FSA-k és a HSA-k összehasonlítása az orvosi költségekhez

A rugalmas kiadási számlák és az egészségmegtakarítási számlák két lehetőséget kínálnak az amerikaiak számára, hogy pénzt helyezzenek el pénztárukról az egészségügyi kiadásokhoz. A területpihentetés azt jelenti, hogy a pénz egy számlára kerül, amelyet később felhasználhat. Minden fióknak megvannak a maga előnyei és különböző használati szabályai. Jelentős hasonlóságok és különbségek vannak a rugalmas kiadási számlák (FSA) és az egészségmegtakarítási számlák (HSA) között.

Az FSA-k és a HSA-k között a legnagyobb hasonlóság

A két számla közötti legfontosabb közösség az, hogy Önnek szabadon kell hagynia a pénzt, mielőtt jövedelemadót fizetne rá. Mindaddig, amíg ezt a pénzt csak a "jogosultsági költségek" (lásd alább) használják, akkor soha nem fog fizetni a jövedelemadóról.

Ez a pihentetett adózás előtti nagy megtakarításokat eredményezhet. Példa: ha 500 dollárt költ az egészséggel kapcsolatos kiadásokra, miután befizetett jövedelemadót, előfordulhatott volna, hogy 650 dollárt kell keresnie ahhoz, hogy elkezdje ezt a 500 dollárt (attól függően, hogy milyen adóbetét van). Ha ezt a pénzt egy HSA-ba vagy egy FSA-ba, vagyis nem kellett adót fizetnie rá, akkor csak 500 dollárt kell keresnie ahhoz, hogy az 500 dollárt elköltse. Valójában kevesebb órát dolgozott, hogy pénzt kereshessen, és az egészséggel kapcsolatos költségei 150 dollárnál kevesebbek voltak.

Az FSA és a HSA közötti legnagyobb különbség

Jegyezd meg az első különbséget, amely gyakran összekeveredik, amikor a kettőt összehasonlítják. Az FSA a kiadások számla. Ez azt jelzi, hogy elvárjuk, hogy az elkülönített pénzt az eltitkolt év során töltsék el. A HSA a megtakarítás számítás, vagyis azt jelenti, hogy megmentheti azt a pénzt, amíg szüksége van rá, még akkor is, ha sok év múlva nem kell.

Egy rugalmas kiadási fiók áttekintése

A rugalmas kiadási számla egy évre szóló pihentetés. Ebben az adott évben minden egyes hónapban előre meghatározott összegű pénzt le kell vonni a fizetőeszköztől, és ugyanarra az évre be kell számolni a felhasználásodra. Ezt a pénzt felhasználhatja bármely "képzett költségre", amint azt a Belső Bevételi Szolgáltatás (IRS) meghatározza.

A képzett költségek orvosi lehetnek, de lehetnek napközi (gyermekek vagy idősek, eltartott felnőttek) is. Az IRS frissíti az FSA minősített egészségügyi kiadásait.

A félretett pénz felhasználásához az átvételi elismervényt megfelelő költséggel látja el a vállalatánál lévő olyan személynek, akit a bevételek kezelésére kijelöltek. Ez a személy ezt követően elküldi az Ön bevételeit az FSA-t kezelő intézménynek, és Ön ezt a pénzt megtéríti saját számlájáról. Az utóbbi években néhány nagyobb munkáltató elkezdte terhelési kártyát adni az FSA közvetlen eléréséhez, így nem kell átvennie a nyugtázó-benyújtási folyamatot.

Az FSA kulcsa az, hogy használ-it-vagy-lose-it. Az egy éven belül elkülönített pénzt abban az évben kell elkölteni, vagy elveszik. Éppen ezért nagyon fontos becsülni, hogy mennyire gondolja, hogy évente költségeit elköltik.

Amint minden kormányzati programra igaz, szeretné megismerni az FSA-k használatára vonatkozó szabályokat annak biztosítására, hogy az FSA jó választás az Ön számára.

Egészségmegtakarítási számla áttekintése

Az egészségmegtakarítási számla egy többéves, talán akár egy életen át elkülönített számla. A számlához tartozó betétek közvetlenül a fizetéséből származhatnak, a munkáltató letétbe helyezheti a számlát, vagy a letétbe helyezést saját maga végezheti el. Amint azt fentebb leírtuk, a HSA-ban mentett pénz nem jövedelemadó.

Amikor eljött az idő, hogy kifizette a zsebét képzett orvosi költséggel, akkor térítheti meg magát a HSA-tól. Az FSA-tól eltérően csak az egészségügyi vagy egészségügyi kiadások jogosultak a HSA-tól megtérítésre. Ha más okból kifizeti a pénzt, az adó és az esetleges szankciók alá kerül.

Az IRS fenntartja a HSA-ra jogosult egészségügyi kiadások listáját. Ez a lista magában foglalja az együtt fizetéseket, az adólevonási jogokat, a gyógyszerköltségeket, a tartós egészségügyi termékeket, mint a kád vagy a szemüveg.

A HSA legfontosabb előnye az a tény, hogy a pénz mindig a tiéd, hogy tartsa vagy használja. Nem megy el az év végén. Mentheti az adómentes pénzt egy HSA-ban a 20-as években, és soha ne használja addig, amíg nem vagy a 60-as években - vagy még később.

Bár úgy tűnik, hogy egy ilyen megtakarítási számla jó ötlet lenne mindenki számára, nem mindenkinek van szabad HSA-ja. Csak azok, akik magas levonható egészségbiztosítási tervvel rendelkeznek, létrehozhatnak HSA-t az adóelőny kihasználása érdekében. A szabályokat, hogy mennyi legyen az adólevonás, és hogy mennyi lehet menteni évről évre.

Mielőtt beállítaná a HSA-t, világosan meg szeretné érteni, hogyan működik a HSA, és hogyan illeszkedik egy nagymértékű egészségbiztosítási tervhez, valamint a megtakarítási és visszatérítési szabályokhoz és korlátozásokhoz.