FSA és HSA költségeinek maximalizálása

A jogosult kiadások azok a költségek, amelyeket az IRS szerint fizethet egy rugalmas kiadási számla (FSA) vagy az egészségügyi megtakarítási számla (HSA) használatáért. A jogosultsági költségek listája főként az egészségügyi és az orvosi ellátással kapcsolatos kiadásokból áll, bár vannak olyan további lehetőségek is, mint például a napközi ellátás, amelyet az FSA-val is lehet használni. (Itt nem foglalkoznak.)

Ha a munkáltatója lehetővé teszi, hogy rugalmas pénztárcát nyújtson, akkor megtakaríthat nagy nyereményeket a jövedelemadó-adókon, amíg tisztában van azzal, amit az IRS „minősítő költségnek” tekint.

Ha egészségmegtakarítási számlát használ egy magasan levonható egészségbiztosítási tervvel együtt, akkor pénzt takaríthat meg, ha a HSA-alapjait ezekre a jogosultsági kiadásokra fordítja, mert a HSA-alapjait megtakarították, mielőtt megfizették volna az adókat.

Nézd meg az FSA minősítő kiadásainak listáját az IRS-től, de rájössz, hogy ez a lista fordítása, és ami hiányzik a listából, ami a legjobban segít a maximálisan felhasznált pénzeszközök felhasználásában magad a leginkább adópénz.

Az alábbiakban néhány példa a költségekre, amelyeket nem ismernek el az orvosi költségek.

Kábítószer

Bármit is töltött a zsebében a vényköteles gyógyszereken (amelyeket a biztosítás nem térít meg), akkor egy HSA vagy FSA minősítő költségként használhatja.

De vigyázz: a 2011-es adóévtől kezdődően a tőzsdén kívüli gyógyszerek már nem voltak jogosultak visszatéríteni az FSA-k vagy a HSA-k által. Meg kell tanulnia (és a körülötte dolgozó taktikát) nem minősülő orvosi költségekről.

Ha az év végére jön, és extra FSA-pénzt költeni, kérje meg orvosát, hogy írja be a jövő évi receptjeit bármilyen gyógyszerről, amelyet rendszeresen szed, beleértve a fogamzásgátló tablettákat, a vérnyomás gyógyszert, még életmódot is olyan gyógyszerek, mint a Viagra.

Természetesen, ha egy éven belül fizetsz a kábítószerek megvásárlásáért, ne vegye fel azokat a következő évre vonatkozó költségbecslésére.

A rossz szokásokból való kilépés

Ha az orvosával dolgozik, hogy kilépjen a dohányzásról, vagy abbahagyja az alkoholfogyasztást, vagy fogyjon (lásd alább), akkor ezek a költségek az FSA vagy a HSA segítségével visszatéríthetők.

Ha az FSA év végére jön, akkor jó ideje beszélni kezelőorvosával a dohányzásról való leszokásról, a fogyásról, vagy ha szükséges, a rehabilitációs központba történő ellenőrzése. Csak az év folyamán írja le a szükséges ellenőrzéseket, hogy ezeket a költségeket FSA-jára alkalmazza.

Súlyvesztés orvosi állapotban

Ha magas vérnyomással, szívbetegséggel vagy elhízással diagnosztizáltak, a fogyás elvesztésének néhány költsége visszatéríthető.

Például, ha részt vesz egy súlycsökkentő programban (súlyfigyelők, Jenny Craig, mások), vagy ha súlyvesztő edzővel dolgozik az orvosa védelme alatt, és ezekért a biztosításokért fizet, akkor jogosultak.

Ezeket a képzett költségeket ki kell vonni az élelmiszerköltségekből, vagy bármilyen olyan kiadásból, amely egyszerűen helyettesít valamit, amire szükség lehet a fogyás előtt.

Az IRS nagyon világos, hogy mi lehet vagy nem lehet súlyvesztéshez kapcsolódó, minősített orvosi költség. A legjobb megoldás az, hogy a HSA vagy az FSA rendszergazdájával együtt dolgozzon annak megállapításához, hogy mit lehet vagy nem lehet visszatéríteni.

Megelőző vagy szűrővizsgálatok

A megfizethető ápolásról szóló törvény (egészségügyi reform) számos megelőző tesztet nyújt számunkra. A kifizetőknek minden költséget meg kell fizetniük.

Előfordulhat azonban, hogy bizonyos megelőző vagy szűrővizsgálatok nem szerepelnek a listán, amit a meglévő feltételek vagy a családtörténet miatt lehet. A társfelmérések vagy a testszkennelés vagy a kolonoszkópiák vagy mások összköltsége az FSA vagy a HSA segítségével visszatéríthető.

Ha közel éri az év végét, és extra FSA-pénzt költeni, kérdezze meg kezelőorvosát, hogy melyik tesztet végezheti el az aktuális évre, így fizethetik az FSA-hoz tartozó területpénz felhasználásával.

Felújításokat

Ez gyakran meglepetés. Ha módosítja az otthoni egészségügyi problémát, akkor ezeket a költségeket minősítő költségnek kell tekinteni.

Korlátok, támasztórudak, folyosók, ajtók vagy lépcsők módosítása, belépő rámpa építése vagy bármilyen más módosítás - mindaddig, amíg fizikai / orvosi kihívások miatt javítani kell az otthoni részeihez való hozzáférést, akkor visszatérítheti az FSA vagy a HSA.

Az IRS iránymutatásokat és munkalapokat nyújt, amelyek segítenek meghatározni, hogy az Ön lakásfelújítási költségei megfelelnek-e.

Elemek

Ha szüksége van elemekre a hallókészülékhez, a glükózmérőhöz, vagy bármely más olyan eszközhöz, amely támogatja az Ön egészségét vagy egészségügyi állapotát, akkor a HSA vagy az FSA segítségével visszatérítheti őket.

Tartsa meg a bevételeket, jegyezze fel, hogy mit használnak az elemek, hogy biztosan megkülönböztessék őket az esetlegesen nem megfelelő akkukészletektől.

Ha ez az év vége, és az FSA pénzét fel kell használni, akkor vásároljon néhány extra akkumulátort az egészségügyi vagy orvosi eszközökhöz.

Szállás

Ha az éjszakát eltöltheti otthonától bármilyen orvosi célból (például ha olyan kórházban keres, amely nem az otthona közelében van, vagy ha egy második véleményszakértővel szeretne konzultálni), akkor a költsége egy része a városi szállás minősíthető orvosi költségnek tekinthető.

Vigyázz! Az IRS nagyon specifikus a szabályokat illetően.

Orvosi konferenciák

Mint felhatalmazott páciens vagy gondozó, érdemes lehet kapcsolatba lépni másokkal, akik ugyanazokkal az orvosi problémákkal foglalkoznak, tanulnak róluk, felfedezik a legújabb kutatási eredményeket és így tovább.

Fontolja meg, hogy részt vesz egy olyan konferencián, amely az Ön egészségügyi érdekeit szolgálja. Az IRS lehetővé teszi, hogy a HSA és az FSA pénzeszközeit a konferenciabejegyzésért fizesse, bár ez nem teszi lehetővé, hogy ezeket a pénzeszközöket használhassa szállítás, szállás vagy étkezés céljából.

Terhességi tesztkészletek, termékenységi kezelések és sterilizálás

Függetlenül attól, hogy terhes vagy gondja van a baba befogadására, vagy azt akarja, hogy biztos legyen benne, hogy nem lesz teherbe eshet, vagy nem fáradhat valakit, a körülményeit körülvevő költségek, amelyek a szüléshez kapcsolódnak, minősülő orvosi költségnek minősülnek.

Emlékeztető arra, hogy a ténylegesen ki nem fizetett, visszatérítendő költségek nem lesznek az események vagy termékek teljes költsége; inkább bármi, ami nem tartozik az Ön egészségbiztosításába.

Ha közel kerül az év végéig, akkor FSA dollárt használ fel, és azt tervezi, hogy terhes lesz a következő néhány hónapban, fontolja meg néhány terhességi tesztkészlet megvásárlását, hogy kihasználhassa a pénz egy részét. De ne tervezz túl messzire.Ezek a tesztkészletek lejárhatnak, és ha igen, akkor nem lehet pontosak.

Szállítás vagy utazás

Az utazás vagy szállítás bármilyen orvosi okból minősített költség, beleértve a jegyeket, a gázokat, az olajcserét és az egyéb karbantartási, parkolási díjakat és az útdíjakat.

Legyünk szorgalmasak a kilométer-napló és a bevételek megtartásáért, hogy biztosítsák az esetlegesen megtérítendő visszatérítéseket.

Lasik vagy egyéb látáskorrekció

Ha a látásod javítása szükséges, akár kontaktlencse, szemüveg viselése, akár a Lasik vagy más szemészeti műtétek kiválasztása, a korrekció javítására irányuló kezelésünk minősített orvosi költségnek minősül, amennyiben a biztosító vagy a munkáltató nem fizette meg.

Ha közeledik az adóév végéhez, fontolja meg, hogy vásároljon extra kontaktlencséket, vagy egy extra szemüveget, ha pénzeszközöket kell használnia.

paróka

Ha egy parókát visel, hogy fedezze fel az orvosi kezelésből eredő hajhullást, függetlenül attól, hogy elveszítette-e a haját a kemo alatt, vagy a fejét műtéttel borotválták, a paróka költsége minősített orvosi költség, amíg az orvosod azt tanácsolja.

A parókák szükségességének dokumentálásához kérje meg orvosát, hogy írjon neked egy levelet, vagy írja be a tanácsot orvosának jegyzetébe. Tartalmazzon egy példányt a levélről vagy jegyzetekről, a visszatérítés benyújtásával együtt, de ügyeljen arra, hogy egy további példányt tároljon saját nyilvántartásaival.