Mennyibe kerül a COBRA egészségbiztosítási költsége?

Ha elveszíti, vagy kilép a munkájából, válhat, vagy elhunyt a szülői egészségbiztosításból, akkor jogosult lehet a COBRA-ra, vagy a konszolidált Omnibus költségvetési egyeztető törvényre. A COBRA lehetővé teszi, hogy ugyanazt a munkáltató által támogatott egészségügyi tervet tartsa meg, amelyet a munkahely elvesztése vagy a válás előtt tartott. A COBRA-ra való jogosultság azonban nem feltétlenül jelenti azt, hogy megengedheti magának.

Az egészségügyi biztosítás költsége a COBRA függvénye attól függ, hogy mennyi költséggel jár az egészségügyi terv a COBRA lefedettségre való áttérés előtt. Az Ön havi COBRA-díjai az egészségügyi terv prémiumának összköltsége, valamint a 2 százalékos szolgáltatási díj.

Azonban, ha a szokásos, hogy a munkáltatója, a korábbi házastárs munkáltatója vagy a szülői munkáltatója támogatta az egészségbiztosítási díjakat, ragaszkodjon a matrica sokkhoz. Mivel a munkahelyi egészségbiztosítás díjait rendszerint részben a munkáltató fizeti, részben pedig a kifizetéséből levont pénzeszközökkel, akkor általában nem tudom, hogy az egészségügyi tervek díjai valódiak-e, még akkor is, ha tudják, hogy mennyi jön ki a fizetési csekkeket.

A munkáltatók általában a teljes díjak nagy részét fizetik (de ez a COBRA-ra való áttérés után megáll).

A 2016-os Kaiser Család Alapítvány elemzése azt mutatta, hogy a munkáltatók átlagosan közel 82 százalékát fizetik az alkalmazottak egészségbiztosítási költségeinek, és a családtagok körébe tartozó munkavállalóknak a teljes családi pótlék közel 70 százalékát.

A COBRA-díjak meghatározásához hozzá kell adnia azt, amit a munkáltató a prémiumáért fizetett, és ezt követően adja hozzá a 2 százalékos szolgáltatási díjat.

Egy példa

Tegyük fel, hogy az egészségbiztosítás minden fizetéséből 125 dollár van. Ön havonta kétszer fizet, így a havi díjak része 250 dollár. Az Ön munkáltatója havonta 400 dollárt fizet egészségbiztosítási díjaira, így a munkahelyi egészségügyi terv teljes költsége 650 dollár havonta.

A 2 százalékos szolgáltatási díj kiszámításához, szorozzuk meg a 650 dolláros havi díj 0.02-vel. 13 dollárt kapsz. Adja hozzá ezt a $ 13-os szolgáltatási díjat a 650 $ -os prémium költségért, és COBRA-egészségbiztosítási költsége 663 dollár lesz havonta.

Hol kapja meg a szükséges információkat

Munkavállalói juttatásai vagy humánerőforrás-irodája elmondhatja Önnek, hogy mennyi lesz a COBRA-díja, de lehetnek olyan körülmények, amelyek mellett azt szeretné kitalálni, hogy figyelmezteti a munkáltatóját arra a tényre, hogy fontolóra veszi, hogy elhagyja munkáját.

HR-osztálya elmondhatja Önnek, hogy a munkáltató milyen mértékben járul hozzá minden hónapban az egészségbiztosítási ellátásokhoz. Innen csak meg kell néznie a fizetési csomópontjait, hogy megtudja, mennyit járult hozzá minden hónapban a teljes díjban. Adja hozzá a hozzájárulásait a munkáltatói hozzájárulásokhoz, majd adjon hozzá 2 százalékot a teljes összeghez.

Ha azonban a munkahelyi családi tervről a COBRA egyetlen lefedettségre vált, például azért, mert elvált vagy öregedik a szülői tervtől, nehezebb lesz kiszámítani a díjakat önmagában, mert nem hasonlítja össze az almát az almával. Ebben az esetben azt szeretné megkérdezni a munkavállalói juttatások irodájából vagy a humánerőforrás-irodából, hogy a COBRA-díjak mennyi lesz a családi állapotának változása után.

Tegyük fel például, hogy a házastársa munkáltatóján keresztül jelenleg be van jegyezve a családi tervbe. Ön válni kezd, ezért egyetlen személyre kell váltania a COBRA-ra, mivel a házastársa továbbra is fedezi a gyerekeket. A munkavállalói juttatások tisztviselője megvizsgálja az egészségbiztosítási díjat ugyanazon egészségügyi tervért, amit most már, de az egyénre vonatkozó arányokat használja, nem pedig egy család esetében. Ezután hozzáadja, amit a vállalat hozzá tudna járulni ahhoz a prémiumhoz, amit az egyén az adott prémiumhoz járult hozzá (ez lett volna a bérszámfejtés azon része, amelyet a házastársa fizetett a családi tervért), és a 2 százalékos szolgáltatási díj, hogy megkapja a COBRA lefedettségért járó prémiumot az egészségügyi tervvel, mint egyetlen személy.

Egy másik oka a matrica sokknak

Mintha nem lenne elegendő a munkavállaló részének és a munkáltató egészségpénztári prémiumának kifizetéséhez kapcsolódó matrica sokk, akkor a COBRA-nál egy másik pénzügyi találatot találunk: jövedelemadók.

Amikor a munkáltatója pénzt fizet minden fizetéséből annak érdekében, hogy kifizesse az egészségbiztosítási díj részét, akkor a pénzt kivonják a fizetéséből, mielőtt a jövedelemadót kiszámítanák. Hasonlóan a 401 (k) nyugdíjrendszerhez való hozzájárulásokhoz, az adózás előtti egészségügyi tervből származó prémiumok a jövedelmüket kisebbnek tekintik. Minél kisebb a jövedelme, annál alacsonyabb lesz a jövedelemadó.

Ha elveszíti a hozzáférést a munkahelyi lefedettséghez, és átvált a COBRA lefedettségre, akkor a COBRA-díjakat az adózás utáni pénzösszeggel fizeti. Ez azt jelenti, hogy az adózás előtti adókedvezményből levonja a díjak adómentes előnyeit.

Bizonyos esetekben esetleg kompenzálhatja ezt az adót a COBRA-díjak egy részének vagy egészének levonásával, de nem mindenki jogosult erre a levonásra. Ha többet szeretne megtudni arról, hogy ki veheti az adókedvezményt az egészségbiztosítási díjakért, lásd: "Az egészségbiztosítási adó levonható?"

Vannak más alternatívák?

Az egyéni egészségbiztosítási piac mindig is alternatívája volt a COBRA-nak. Történelmileg az egyedi piaci tervek olcsóbbak voltak, mint a COBRA, de a fogás az volt, hogy a lefedettség csak olyan emberek számára volt elérhető, akik orvosi aláírást kaptak, ami azt jelenti, hogy ésszerűnek kellett lenniük. A már meglévő feltételekkel rendelkező embereknek gyakran nem volt reális alternatívája a COBRA-nak.

Meglévő állapot - Mi az és miért ez egy nagy üzlet

Az ACA (Obamacare) új alternatívákat hozott létre a COBRA számára azáltal, hogy az egyéni piac garantált kibocsátásával foglalkozik, függetlenül az orvosi előzményektől, és prémium támogatásokat nyújt a kérelmezők számára, akik mérsékeltek a középosztálybeli jövedelmekhez (a perspektíva szerint a támogatások egyén számára elérhetőek) 48840 dollár bevétele 2018-ban, és egy négyes családnak, amelynek jövedelme legfeljebb 98 400 dollár).

Tehát, ha elhagyja a munkát, vagy elválik és elveszíti a hozzáférést a házastárs munkáltatói által támogatott egészségügyi tervéhez, akkor alternatívája van a COBRA-nak, ha jobban szeretne fedezetet szerezni az egyes piacokon. A lefedettség önkéntelen elvesztése (amely magában foglalja a fedezet elvesztését azért, mert önként kilép a munkájából) minősítő esemény, és jogosult arra, hogy egyéni beiratkozási időszakot kapjon az egyes piacokon, akár a tőzsdén, akár a tőzsdén. Ez akkor is igaz, ha a munkáltató által támogatott tervet COBRA-n keresztül folytathatja (vegye figyelembe, hogy az ACA keretében nyújtott prémiumtámogatások csak a csere során állnak rendelkezésre).

COBRA vs. Obamacare: Melyik a jobb?

Munkáltatója értesítést küld Önnek arról, hogy tudja, hogy jogosult a COBRA-ra, mennyit fog fizetni, és tájékoztatja Önt arról, hogy 60 napja van ahhoz, hogy eldöntse, hogy folytatja-e az egészségügyi tervét a COBRA-val. Ez alatt az idő alatt összehasonlíthatja az Ön számára elérhető árat és lefedettséget az egyes piacokon, és dönthet arról, hogy melyik a jobb érték.

Az egyedi piacon való részvételi időszak a teljes munkaidőt követően 60 napig folytatódik, miután egyébként elveszítené a munkáltatói tervhez való hozzáférést, még akkor is, ha a COBRA-t korán választja az ablakban. Ez azt jelenti, hogy még mindig meggondolhatja magát, és átállhat egy egyedi piaci tervre, még akkor is, ha a COBRA-ra jelentkezett anélkül, hogy teljesen megértené a rendelkezésre álló opciókat.

A nagyobb egészségügyi biztosítás alapjai

Hol kaphatok több információt a COBRA-ról?

Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma felügyeli a COBRA-előírásokat. Van egy listája a COBRA-ról szóló gyakran feltett kérdésekről, és kapcsolatba léphet velük az 1-866-4-USA-DOL (1-866-487-2365) címen.

Egy szó a DipHealth-től

Ha elveszíti a hozzáférést egy olyan munkáltató által támogatott tervhez, amely jól működött az Ön számára, nyugodt tudni, hogy sok esetben a COBRA lehetőséget ad arra, hogy legalább 18 hónapig megvásárolja a tervet. De mivel ez drága ajánlat lehet, az is jó, ha megérthetjük az egyes piacokon rendelkezésre álló lehetőségeket, hogy a lehető legjobb választás legyen a saját és a családod számára.

• Részvény
• megfricskáz
• Email
• Szöveg

Segített ez az oldal? Köszönjük a visszajelzést! Milyen aggályai vannak? Cikk forrásai

• Kaiser Család Alapítvány. Munkáltatói egészségügyi ellátások, 2017 Összefoglaló az eredményekről.
• Amerikai Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma. Egészségügyi tervek és előnyök: az egészségügyi lefedettség folytatása - COBRA.