Miért megy fel a gyermekbiztosítási díj?

Ha megvásárolja az egészségbiztosítást az egyéni piacon, akkor valószínűleg a 2018-ban érkező áremelkedésekről írt hírleveleket láthat. A kis csoportpiac, amelyet ugyanaz a megfizethető ellátásról szóló törvény (ACA) szabályoz, mint az egyes piacok, azt is látni fogja, hogy az arány növekszik, bár a teljes növekedés nem lesz olyan jelentős.

A főcímek azonban általában az egész államra, vagy egy adott biztosító teljes biztosítási lakosságára összpontosítanak. A kiscsoportos vagy egyéni biztosítási piacon fedezett személyek esetében az egyes tervek és tagok tényleges kamatemelése jelentősen eltérhet az állam vagy a biztosító átlagától.

Ez mindig így van, de 2018-ra új változás következik be a gyermekek, különösen a tinédzserek arányának kiszámítása tekintetében, és néhány család számára meglehetősen jelentős aránynövekedést eredményezhet. Tehát nézzük meg, mi történik a gyerekek árával, és mit várhat az új évre.

A gyerekeknek változó árak lesznek

Az ACA új szabályokat vezetett be az egyéni és kiscsoportos egészségbiztosítási tervek díjaira vonatkozóan (az egyéni tervek olyanok, amelyeket az emberek vásárolnak maguknak; a kiscsoportos terveket általában olyan munkavállalók nyújtják, akiknek legfeljebb 50 alkalmazottja van, de van néhány állam, ahol a 100 főt foglalkoztató csoportok kis csoportnak tekinthetők).

A törvény értelmében az idősebb felnőttek díja nem lehet több, mint a 21 éves prémium háromszorosa. A gyermekeket alacsonyabb arányban részesítik, ami eddig a 21 évesek arányának 63,5 százaléka. Ez 2014-től minden gyermekre vonatkozik, az újszülötttől a 20 éves korig.

2014 előtt (azaz az ACA minősítési szabályainak végrehajtása előtt) a különböző korosztályokra vonatkozó díjakat általában minden korcsoportra vonatkozó várt követelések alapján állapították meg. A gyerekek általában magasabb igényeket támasztanak, amikor csecsemők és kisgyermekek, alacsonyabb állítások vannak, amikor az általános és középiskolai években vannak, és azt állítja, hogy a gyerekek egyre inkább mászanak, amikor a gyerekek belépnek a későbbi tizenéves korukba. 2014-ig a biztosítók beilleszthették ezt a kamatláb-meghatározásukba - például az újszülöttek esetében jóval magasabb volt a díja.

Az ACA szabályai szerint azonban 2014-től 2017-ig a 20 éves korig tartó gyerekek 63,5% -át fizették ki a 21 éves korosztálynak. Ez 2018-ra változik, a HHS által 2016 decemberében véglegesített új szabályok miatt (az adott minősítési módszert a HHS jegyzetének 1. függeléke tartalmazza):

• A 21 évesek aránya továbbra is az az alapkamat, amellyel az egyéb kamatlábakat határozzák meg.
• A 0 és 14 év közötti gyermekeknek az alapkamat 76,5 százaléka kerül felszámolásra.
• A 15 év alatti gyermekek az alapkamat 83,3 százaléka kerül felszámolásra.
• A 16 év alatti gyermekek az alapkamat 85,9 százalékát fogják fizetni.
• A 17 év alatti gyerekek az alapkamat 88,5 százaléka kerül felszámolásra.
• A 18 éves korosztály az alapkamat 91,3 százalékát fogja fizetni.
• A 19 éves korosztály az alapkamat 94,1 százalékát fogja fizetni.
• A 20 év alatti gyerekeknek az alapkamat 97 százaléka kerül felszámolásra.
• A felnőttek továbbra is az életkoruk alapján kerülnek felszámításra, a maximális arány (a 64 éves és idősebbek számára) háromszorosa az alapdíjnak.

A HHS megjegyezte, hogy bár a kárigények 4 év alatti és 4 év alatti gyerekeknél magasabbak a kárigényeknél, a gyerekeknek a születés és a 14 éves kor közötti egységes sávszélesség célja, hogy a költségeket nagyobb népességre szétosztja és korlátozza a hirtelen emelkedés, amely egy újszülött családra vonatkozna, ha az arányokat az egyes korosztályokra vonatkozó várt követelések alapján állapították meg.

A kamatlábak kiszámításához használt módszertan változása nem tartalmazza az évente növekvő, az orvosi ellátás növekvő költségei és az általános aránynövekedést előidéző ​​tényezők miatt alkalmazott normál áremelkedést. Ezek a változások növelik az alapkamatot, így a gyermekekre vonatkozó új minősítési szabályok nagyobb százalékban nagyobb alapkamatot fognak használni, ami tovább súlyosbítja a gyerekek lefedettségére alkalmazandó kamatemelkedéseket.

A Columbia kerület és a hét állam - Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon és Utah - használják a saját díjszabási módszerüket, így a gyermekek díjainak új számai nem érvényesek ezekben az államokban. Emellett New York és Vermont egyáltalán nem engedélyezi az életkorra vonatkozó minősítést, ezért nincs különbség az életkoron alapuló díjakban e két államban.

A nagy csoportok eltérő értékelési módszertant használnak

Ne feledje, hogy a nagy csoportos díjak jellemzően összetett kamatlábakon alapulnak, és csak attól függnek, hogy a munkavállaló csak önállóan, alkalmazottként, házastársként, alkalmazottként, gyerekként vagy alkalmazottként és házastársként és gyerekként regisztrál. A gyermekek kora - és még a gyermekek száma is - általában nem befolyásolják a díjakat.A fentiekben ismertetett új szabályok a gyermekek díjainak meghatározására specifikusak az egyéni és a kis csoportok piacán.

Az arányváltozás már nem lesz olyan éles, amikor az emberek megfordulnak 21

A gyermekek aránya 2018-ban magasabb lesz, mint a múltban, a legdrámaibb növekedés az idősebbeknél. De amikor ezek a gyerekek végül 21-re fordulnak, nem fogják tapasztalni a korábban alkalmazott éles áremelkedést. 2018 előtt a 21-es fordulóban az alapkamat 63,5 százaléka fizetne az alapkamatra, mindössze egy ugrásban; az ugrást 15–21 éves korig kiegyenlítik.

Az árak kissé alacsonyabbak lesznek, mint a felnőtteknél

Fontos szem előtt tartani azt is, hogy a korhatár-sávok célja, hogy a teljes költséget a biztosítottak teljes lakosságára terjesszék. A terv teljes tagságáért járó költségek fedezéséhez szükséges teljes díjbevételből a teljes összeg százalékos aránya most már kicsit nagyobb arányban jelentkezik a gyerekekre, ami azt jelenti, hogy egy kicsit kevesebbet alkalmaz a felnőttekre. Az összegyűjtendő összeget nem befolyásolja az új minősítési módszer.

Természetesen ez a terv teljes tagságára érvényes; az egyes háztartásokra gyakorolt ​​hatás változik, és a tizenévesekkel teli háztartás 2018-ban magasabb támogatási előtti prémiumokkal fog szembesülni, mint az új gyermekkori zenekarok nélkül, még a szülők díjainak elszámolása után is. Összességében azonban a gyerekek új korosztályai nem változtatják meg a biztosító által összegyűjtött összes pénzösszeg összességét (figyelembe véve, hogy az összegyűjtendő összeg 2018-ban magasabb lesz, mint a 2017-ben, a normál tényezők miatt, amelyek a sebességváltozásokat t

A prémium támogatások az új árak figyelembevételével fognak igazodni

Azok számára, akik egyéni piaci lefedettséget vásárolnak a csere során (és csak a csere során) az egyes államokban a prémiumtámogatások (prémium adókedvezmények) úgy vannak kialakítva, hogy a lefedettség költségeit megfizethető szinten tartsák. A támogatás összegét úgy határozzák meg, hogy a második legalacsonyabb költségű ezüstterv költségeit a háztartás jövedelmének egy bizonyos százalékában határozták meg, az alacsonyabb jövedelműeknél alacsonyabb a százalékos arány, és magasabb a magasabb jövedelműeknél.

Mivel az adott háztartás lefedettségének költsége növekszik, így a támogatásuk összege is. Sajnos, a támogatások nem állnak rendelkezésre olyan háztartások számára, amelyek több mint négyszerese a szegénységi szintnek, így egy ötéves család nem lenne jogosult a támogatások támogatására, ha jövedelme meghaladja a 115 120 dollárt 2018-ban. a szegénység szintjén a támogatások növekednek, hogy lépést tartsanak a lefedettség teljes költségével, és. t a támogatás az egyes háztartások tényleges fedezeti költségeire vonatkozik (vegye figyelembe, hogy a támogatások nem állnak rendelkezésre, ha a Medicaid lefedettségi résen van, vagy ha a családi glitch a helyzetedre vonatkozik).

Fontos megérteni, hogy az ACA a 21 éven aluli gyermekeket családonként legfeljebb három éves korig fizeti, mind az egyéni, mind a kis csoportok piacán. Tehát egy hat, 21 év alatti gyerek csak három után fizet prémiumot (vegye figyelembe, hogy míg a szülők a gyerekeiket a tervükig tarthatják, amíg a gyerekek nem fordulnak 26-ra, a díjakat a 21 éves és idősebb gyerekek terhelik, függetlenül attól, hogy sok más eltartott is van a tervben).

Az elvárás itt az, hogy míg a tizenéveseknél a szokásosnál nagyobb arányban növekszik az árfolyam, a jövedelemtámogatások is növekednek azoknak a családoknak, akik jogosultak támogatásra. A támogatásra jogosult háztartások esetében a támogatások a második legalacsonyabb költségű ezüstterv nettó prémiumát megfizethető szinten tartják. Ha a család jövedelme nem változik 2017-től, akkor a második legolcsóbb ezüstterv nettó költsége valójában lesz valamivel alacsonyabb 2018-ban, mint a 2017-es évben, annak ellenére, hogy a 2018-as általános arányok és a gyerekek új korosztályai voltak.