Hogyan befolyásolja a COBRA az Obamacare támogatását?

Ön jogosult-e a COBRA folytatására vonatkozó egészségbiztosításra, mert elveszíti a munkáját, elvált, újonnan özvegyül, vagy öregszik a szülő munkahelyi egészségbiztosításán? Ugyanezek a minősítő események az Ön állam Obamacare egészségbiztosítási cserejébe egy speciális beiratkozási időszakra is jogosultak.

A COBRA alatt a magáért fizetett teljes árat a saját körülményeitől függetlenül fizeti meg. De ha egy csereprogramot választasz, akkor jogosult lehet pénzügyi támogatásra, amely fedezi a prémium egy részét (és bizonyos esetekben a zsebkiadás egy részét is).

Beiratkozhatok egy egyedi piacra a COBRA helyett?

Igen. Korlátozott időtartam van a kvalifikációs esemény után (elveszítve a munkáját vagy elvált, például), hogy feliratkozzon a COBRA-ra. Az az esemény, amely miatt Ön elveszíti a munkáltató által támogatott tervhez való hozzáférést, időbeli korlátozott befizetési időszakot is elindít az Ön államának Affordable Care Act egészségbiztosítási pénznemére (vagy ACA-kompatibilis, a csere külsős programján).

A regisztrációhoz 60 napos ablak jelenik meg, függetlenül attól, hogy a COBRA-n keresztül folytatja-e a munkáltató által támogatott tervét, vagy egy új egyedi piaci tervet választ ki a csereprogramban (vagy az Exchange-en kívül, bár az ACA prémium támogatások nem állnak rendelkezésre, ha nem vásárolja meg a tervet a csere útján).

Az Obamacare korai napjaiban a szabály az volt, hogy ha a COBRA-ra választasz, akkor az adott piacra vonatkozó különleges beiratkozási idő véget ér, attól függetlenül, hogy hány 60 napod telt el. Így például, ha a munkahelyi lefedettség június 30-án véget ért, és július 15-én választották meg a COBRA-val történő folytatását, lényegében elvesztettétek a különleges beiratkozási időszak végső 45 napját, amelyet egy egyedi piaci terv kiválasztásához választottak.

De ez megváltozott 2016 végén. A HHS felismerte, hogy néhány ember a COBRA-ra jelentkezik kilépési beszélgetéseik során, amikor elhagyta állásukat, és anélkül, hogy teljesen megértette volna, hogy az egyéni piaci lehetőségek és az árak hogyan viszonyulnak a munkáltató által támogatott terv fenntartásához a COBRA-val. Így a szabályok megváltoztak, hogy az emberek továbbra is rendelkezzenek a teljes 60 napos különleges beiratkozási időszakokkal az egyes piacokra, függetlenül attól, hogy elfogadták-e a COBRA-t.

A 60 napos beiratkozási ablak az egyéni piac lefedettségéhez (vagyis az a fajta, amelyet ön vásárol, jellemzően az Obamacare-csere útján, de közvetlenül a biztosítókból), akkor kezdődik, amikor a munkáltató által szponzorált lefedettség megszűnik - vagy véget érne, ha nem nem fogadta el a COBRA-t.

Még akkor is, ha a COBRA-t választja az adott ablak elején, még mindig teljes 60 napja van arra, hogy inkább egyéni piaci tervet választson. Ez különösen akkor lehet hasznos, ha az emberek olyan helyzetben találják magukat, amikor a munkáltató által támogatott terve egy hónap közepén végződik, és az orvosi kezelés közepette állnak. Ebben az esetben a tőzsdén vásárolt egyedi piaci terv legkorábbi lehetséges időpontja a következő hónap első napja lenne. A COBRA-t azonban arra használhatnák fel, hogy fedezze a hónap hátralévö részét, ha a munkáltató által szponzorált terv egyébként véget érne, és a személy akkor átválthat egy egyedi piaci tervre, ha ez jobb értéket képvisel.

Ha a 60 napos ablak befejeződik, akkor már nincs lehetőség választani a COBRA-t, ha még nem tette meg, és Önnek már nincs lehetősége arra, hogy egyéni piaci tervet választson, ha inkább a COBRA-t választotta volna egy eseti eséllyel váltson át egy egyedi piaci tervre a következő nyitott beiratkozási időszak alatt, amely évente minden ősszel történik, de a COBRA megválasztásának lehetősége teljesen eltűnik, amint az első ablak befejeződik. Tehát fontos, hogy bölcsen válasszon, mivel utána legalább egy darabig bezárhatja a választását. De az egyedi piacon az egyedi piacra való bejutás szabálya (amikor Ön is hozzáfér a COBRA-hoz), azt jelenti, hogy időt vehetsz igénybe és potenciálisan megváltoztathatod az elmédet, ameddig 60 napon belül megteheti.

Kaphatok egy Obamacare támogatást a COBRA-nak fizetni?

Nem. Mind a prémiumadóhitel-egészségbiztosítási támogatás, mind pedig a tőzsdén (más néven piacon) elérhető költségmegosztási támogatás csak egészségügyi tervekkel használható a tőzsdén keresztül megvásárolt. Ha az Exchange-en kívüli egészségbiztosítást vásárol, függetlenül attól, hogy a COBRA folytatása vagy más magán egészségbiztosítás, akkor nem használhat Obamacare támogatást a költségek fedezésére.

Egy Ajánlat a COBRA Biztosítás miatt nem jogosult a Obamacare támogatásra?

Nem. Csak a COBRA kínálata nem befolyásolja az Ön Obamacare támogatásra való jogosultságát. Azonban, hogy kihasználja a támogatás előnyeit, a 60 napos különleges beiratkozási időszak alatt el kell adnia a COBRA lefedettségét, és fel kell vennie egy Obamacare tervet az egészségbiztosítási csere útján. Önnek is meg kell felelnie jövedelemre és egyéb követelményekre, hogy jogosult legyen a támogatásra.

Ha a COBRA lefedettségét elveszítem vagy visszavontam, még mindig kaphatok ACA-támogatást?

Talán. A COBRA elvesztése vagy visszavonása nem zárja ki az ACA támogatás megszerzését, de befolyásolhatja az Ön jogosultságát egy egyedi piaci tervbe való bejegyzésre. Mivel a támogatást csak a csereprogramban megvásárolt egyedi piaci tervvel lehet felhasználni, a támogatásra való jogosultság egyáltalán nem fog segíteni abban az esetben, ha Ön nem jogosult arra, hogy regisztráljon egy tervet az állam cseréjében.

Ha elveszíti COBRA egészségbiztosítását, mivel a 18-36 hónapos COBRA jogosultsági időtartam lejárt, 60 napos különleges beiratkozási időszakot vehet igénybe az egyes piacokon (ugyanúgy, mint a támogathatósági időszak, amely akkor kezdődött, amikor eredetileg jogosult volt KOBRA). Beállíthat egy Marketplace (csere) tervet, és jelentkezhet támogatásra a különleges beiratkozási időszak alatt.

De ha Ön önként lemondta a COBRA lefedettségét, vagy elvesztette, mert nem fizette be a díjait, akkor nem lesz jogosult a Marketplace speciális beiratkozására. A következő nyitott regisztrációs időszakra várnia kell, hogy regisztráljon egy ACA-kompatibilis tervre. A nyitott beiratkozási időszak alatt mind a jövedelemadó-hitel-egészségbiztosítási támogatást igényelheti azok számára is, akiknek jövedelme kevesebb, mint a szövetségi szegénységi szint 400% -a és az FPL-nél kevesebb jövedelemmel rendelkezők költségmegosztási támogatása.

A legtöbb államban az egyéni piac lefedettségének nyitott beiratkozása minden év november 1-jétől december 15-ig tart, és a lefedettség január 1-jétől kezdődően hatályos. Kevés olyan államilag működő tőzsde van, amelynél hosszabb nyitott beiratkozási időszak van, de ezek a kivételek a szabály.

Mit tegyek?

Amikor először jogosulttok a COBRA-ra, alaposan megvizsgálja pénzügyi helyzetét, és tanulmányozza, mennyit fog a COBRA-díj. Kérdezd meg magadtól, hogy képes lesz-e engedni magának a COBRA-díjakat, tekintettel arra, hogy a kvalifikációs eseményed miatt a pénzügyi helyzeted változott.

Ezután tájékozódjon arról, hogy jogosult-e az egészségbiztosítás kifizetésére, ha megvásárolja a csere útján. Ha támogatható, mennyit kell fizetnie a támogatást követően, hogy egy adott piaci tervhez hasonlítsa az aktuális lefedettségét? Olcsóbb lenne egy kevésbé robusztus politika megvásárlása? Valószínűleg megtalálja a tőzsdei opciókat magasabb levonásokkal és out-of-pocket költségekkel, de ezeknek a terveknek a díjai valószínűleg alacsonyabbak lesznek, mint a prémiumok, hogy folytassák csoportja tervét a COBRA segítségével.

Hasonlítsa össze a támogatott egyedi piac lefedettségének költségét a COBRA folytatásának fedezésével járó költségekkel. Tekintse meg a jelenlegi egészségügyi tervvel szembeni komfortszintet a változó egészségügyi tervekkel szemben, beleértve azokat a dolgokat, hogy az aktuális orvosok a hálózatban elérhetőek-e az elérhető egyedi piaci tervekkel, és hogy a rendelkezésre álló egyedi piaci tervekhez tartozó kábítószer-formanyomtatványok a gyógyszereket.

Néhány ember számára a COBRA a jobb megoldás, míg mások azt találják, hogy az egyedi piaci terv a legjobb megoldás.Az ACA előtt a már meglévő körülmények között élő emberek néha azt találták, hogy a COBRA volt az egyetlen reális lehetőségük, mivel a legtöbb államban orvosilag aláírták az egyéni piacra vonatkozó fedezetet, és nem álltak rendelkezésre súlyos betegségekben szenvedők számára. De ez már nem így van. Az egyedi piaci lefedettség elérhető a kérelmező kórtörténetétől függetlenül, vagyis döntését olyan dolgokra alapozhatja, mint az ár, a szolgáltatói hálózatok, a gyógyszerformulák és az ügyfélszolgálat.