Nyitott beiratkozás 2019-re: mit kell tudni

A 2019-es egyéni piaci lefedettség megnyitása - mind a tőzsdén, mind a tőzsdén - 2018. november 1-jén kezdődik, és a legtöbb államban csaknem hat héttel később, december 15-én végződik.

Ez ugyanaz a menetrend, amelyet a legtöbb államban használtak 2018-as lefedettségre, bár ez csak a fele annyira, mint a korábbi évek nyitott beiratkozási időszakai. A 2018-as évekhez hasonlóan a 2019-es tervek hatályba lépése előtt a nyílt beiratkozás véget ér, így az enrollees-nek nem lesz esélye arra, hogy a hatálybalépése után megváltoztassa gondolatait.

Megoldódott az egyes piaci fejezetek 2018-ra nehezedő felfordulásai és bizonytalansága, de időközben további problémák merültek fel. A biztosítási piacok általában stabilabbak és jövedelmezőbbek, mint a 2017-es években, de a Trump-kormány továbbra is olyan intézkedéseket hoz, amelyek aláássák a piac stabilitását. Az a tény is, hogy a kongresszus 2019-től kezdve visszavonta az egyéni mandátumbüntetést, szintén káros hatást gyakorolt ​​a biztosítási piacokra.

A 2019-es egészségbiztosítási díjak ezeknek az intézkedéseknek köszönhetően magasabbak lesznek, mint máskülönben, de a 2019-es kamatemelések általában sokkal kevésbé alakulnak, mint a sok országban 2018-ban alkalmazott szemrevételezés aránya..

Ez annak ellenére is fennáll, hogy a Trump-adminisztráció arra törekszik, hogy kiterjessze a rövid távú egészségügyi tervek és az egyesület egészségügyi terveihez való hozzáférést, amelyek mindegyike várhatóan az egészséges enrollees-hez fordul. Amikor az egészséges enrollees elhagyja az ACA-kompatibilis piacot, a kockázati pool összességében kevésbé lesz egészséges, és az arányok általában emelkednek. Vannak azonban arra utaló jelek, hogy az egyesület egészségügyi tervei nem lehetnek olyan népszerűek, mint a Trump-adminisztráció. És bár a biztosítók a 2019-re javasolt áremelkedések indokaként említik az egyesület egészségügyi terveit és a rövid távú terveket (az egyéni megbízási szankciók közelgő megszüntetésével együtt), a hatás nem olyan jelentős, mint a eredetileg várt.

A szövetségi kormány továbbra sem finanszírozza a költségmegosztás csökkentését, de ez már nem biztos bizonytalan tényező a biztosítók számára, mivel tudják, mit várnak el. A legtöbb államban a biztosítók hozzáadják a CSR költségét az ezüstterv díjakhoz, ami nagyobb prémiumtámogatásokat eredményez. Sok esetben a bronz és az arany tervek különösen megfizethetőek a díjak ellentételezésére alkalmas aránytalanul nagy támogatások miatt (akik nem jogosultak a támogatásra, a nem ezüst tervet választják, vagy sok államban az árverésen kívül értékesített ezüst terv, és kerülje el a CSR költségeit is magában foglaló díjak megfizetését).

Iratkozzon fel az Healthcare.gov-ra

A Navigator program költségvetésének további csökkentése

A 2018-as lefedettség megnyitásához vezető hetekben a Trump Administration csökkentette a HealthCare.gov tájékoztatási és marketingfinanszírozását, ami sokkal kevesebb reklámot eredményezett a csere számára, és kevesebb személyi asszisztens segített az emberek beiratkozásában.

Az Egyesült Államok Egészségügyi és Emberi Szolgálati Osztálya (HHS) 2017 őszén csak 10 millió dollárt költött az HealthCare.gov marketingjére, az előző évi 100 millió dollárról. Persze, Kaliforniának - saját cseréjével - 111,5 millió dollárt költeni - több mint 11-szer annyi, mint a HHS a HealthCare.gov piacra kerülése ellenére, annak ellenére, hogy a HealthCare.gov majdnem hatszor annyi embert vett fel 2017-re, mint Fedett Calfornia nem (34 állam támaszkodik HealthCare.gov marketing költségvetésére).

A Trump-adminisztráció 2017 őszén 41% -kal csökkentette a Navigator szervezetek költségvetését (beiratkozási támogatás). A Navigator költségvetése 2016 őszén 63 millió dollár volt, és 2017-ben 36 millió dollárra csökkent.

2018 júliusában a CMS újabb drasztikus csökkentést jelentett be a Navigator finanszírozási költségvetésében, és mindössze 10 millió dollárra csökkentette az összes 34 támogatásban részesülő államot.

A Navigator finanszírozáscsökkentésének látszólagos indoklása azon a tényen alapult, hogy a navigátorok viszonylag kis hányadát vették fel azon személyek körében, akik feliratkoztak a csereprogramokban, és feltételezve, hogy az idő múlásával az embereknek kevesebb segítségre van szükségük. a beiratkozási folyamat.

De mivel a Kaiser Család Alapítvány rámutat, a nyilvánosság tudatosítása a beiratkozási folyamatról meglehetősen alacsony a nem biztosítottak körében, és azok között, akik saját fedezetet vásárolnak. És bár a Navigátorok nem vesznek fel nagyszámú személyt magántervekben, segítségük felbecsülhetetlen, ha a Medicaid beiratkozásról van szó (ami nem számít, amikor a csoportokat az összes beiratkozásuk alapján ítélik meg).És számos Navigator szervezet is együttműködik önkéntes beiratkozási tanácsadókkal, de az önkéntesek által támogatott beiratkozások szintén nem számítanak. Röviden, a Navigátorok által nyújtott segítség több, mint amilyennek az első pillantásra tűnik, és a drasztikus finanszírozáscsökkentések (amelyek bizonyos államokban súlyosabbak, mint a többi országban) csökkentik a segítségnyújtás összegét, amely az embereknek a bukás idején jelentkezik. 2018.

Mindezt szem előtt tartva nézzük meg, mit kell tudni ezen az ősszel, ha megvásárolja az egészségbiztosítást az egyes piacokon.

Időzítés

A legtöbb államban, ha 2019-re egyedi piaci lefedettséget kell vásárolnia - csere vagy csere nélkül -, akkor egy kicsit több, mint hat hét alatt befejezheti a beiratkozást, vagy módosíthatja meglévő lefedettségét.

Szinte minden államban a nyílt beiratkozás november 1-jén kezdődik és december 15-ig zárul. 2018 júliusától két állami (Kalifornia és DC) tőzsde bejelentette a meghosszabbított beiratkozási menetrendeket, és más állami szervek is választhatnak, hogy követik az öltönyt. De ha nem olyan állapotban van, amely úgy dönt, hogy kiterjeszti a nyílt beiratkozást, akkor nem lesz lehetőség arra, hogy december 15-e nélkül beírja vagy módosítsa a lefedettségét minősítő esemény nélkül.

Ha a biztosító 2018 végén kilép a piacról, akkor egy speciális beiratkozási időszak (2019 első 60 napja) lesz, amely alatt egy új tervet választhat. 2018 júliusától azonban 2018 végén még nem jelentettek be a piacról kilépő fuvarozókról szóló bejelentéseket. Ez éles ellentétben áll a 2017-es és 2018-as helyzetével, amikor számos fuvarozó kilépett az országból. A biztosító kilépésének hiánya 2019-re (és az a tény, hogy a biztosítók csatlakoznak a tőzsdéhez vagy bővítik lefedettségüket 2019-re) jelzi a piaci stabilitás javulását.

Elérhető lefedettség

A november 1-től december 15-ig tartó nyílt beiratkozási ablak az egyéni piaci lefedettségre vonatkozik, amely megfelel a megfizethető ápolási törvénynek (ACA, más néven Obamacare), mind a tőzsdén, mind a tőzsdén. Mark Farrah Associates elemzése szerint 2017-ben mintegy 17,6 millió ember volt ezen a piacon, de a beiratkozás csökkent (főként azok között, akik nem kapnak prémium-támogatást, beleértve mindazokat, akik tőzsdén kívüli) 2018-ban.

Vannak nyitott beiratkozási ablakok, amelyek a Medicare és a munkáltató által támogatott egészségbiztosítással rendelkezőkre vonatkoznak, de elkülönülnek az egyes piacokon érvényes beiratkozási időszakoktól, és nem érinti a finanszírozási csökkentések, az időzítés változásai vagy az állam -specifikus kiterjesztések.

Azokat a személyeket, akik nagymamájú vagy nagypapa életkörülményekkel rendelkeznek, szintén nem érintik a nyílt beiratkozással kapcsolatos változások. Ezeket a terveket már nem lehet megvásárolni, és így nem rendelkeznek a nyílt beiratkozási ablakokkal.

Azonban, ha van egy nagymamája vagy nagyapja, akkor minden bizonnyal érdemes megnézni, hogyan hasonlítható össze az ACA-val kompatibilis, 2019-re rendelkezésre álló tervekkel, különösen akkor, ha jogosultak támogatásra vagy költségmegosztási támogatásra cserébe.

Mit kell tudni a regisztráció előtt

Különösen fontos, hogy figyelmet fordítson a cseréből kapott kommunikációra - vagy a biztosítójától, ha nincs tőzsdei lefedettsége. Győződjön meg róla, hogy megérti, hogy a prémium mennyi lesz, és ha a csere révén prémium támogatásban részesül, értse meg, hogy mennyi lesz a támogatás utáni támogatása.

Ügyeljen arra is, hogy a biztosítótól és / vagy a csere útján megkapott megújítási információkban szereplő lefedettség adatai szerepeljenek. A biztosítók az év végi tervet megszüntethetik, és a "crosswalk" vagy "map" egy új tervhez kapcsolódhatnak, hasonló - de nem azonos - előnyökkel. A cserék ezt is megtehetik, ha egy biztosító teljes egészében elhagyja a tőzsdét.

2018 előtt az embereknek esélyük volt arra, hogy januárban megváltoztassák a lefedettségüket, ha az új év kezdetén magasabb prémium- vagy lefedettségváltozást kaptak. A legtöbb államban ez a lehetőség már nem elérhető, ezért fontos, hogy december közepe előtt megértse a részleteket, és végezze el a szükséges módosításokat.

A kiterjesztett bejegyzéssel rendelkező államok

Jelenleg 12 teljesen állami futású csere működik, amelyek saját beiratkozási platformokat futtatnak, és így lehetőségük van arra, hogy további időszakot adhassanak a rendszeresen tervezett nyílt beiratkozási időszak előtt vagy után. 2018-as lefedettség esetén a tizenkettő közül tizenkettő választotta ezt. Csak Vermont és Idaho ragadt a november 1 - december 15-i ütemtervhez.

2019-re a DC és Kaliforniának hosszabb nyílt beiratkozási időszakai lesznek, és néhány más, állam által vezetett cserék is választhatnak a nyitott beiratkozás kiterjesztéséről is.

• A DC-ben való nyitás 2018. november 1-jétől 2019. január 31-ig tart.
• A Kaliforniában való nyitás 2018. október 15-től 2019. január 15-ig tart. Ez az október 15-január 15. ütemterve a jövő években is alkalmazandó, a Kalifornia által 2017-ben elfogadott törvény szerint.

Bejegyzési segítség

A 2014 őszén a Navigator szervezetek finanszírozásának 41% -kal történő csökkentése után a Trump-kormányzat újabb drasztikus Navigator-finanszírozást választott a 2019-es lefedettség nyílt beiratkozási időszakát megelőzően. A Navigator szervezet 2016-ban összesen 63 millió dollárt kapott 34 országban. 2018-ban csak 10 millió dollárt kapnak. Így a beiratkozási segítség megtalálása nehezebb, mint az elmúlt években.

Az állami vezetésű cserék saját költségvetésüket használják személyi segítségnyújtásra. Például, a Connecticut cseréje 2017-ben felgyorsította személyi segítségét, különböző helyszíneken az egész államban. De az államok többsége a szövetségi vezetésű tőzsdére támaszkodik, és ebből az ősszel nem lesz annyi finanszírozás, mint az egyéni beiratkozási támogatás.

Ha úgy gondolja, hogy segítségre van szüksége egy terv kiválasztásakor vagy beiratkozáskor, bölcs dolog, hogy előzetesen találkozzon egy brókerrel vagy navigátorral a saját területén, vagy hogy megtudja, hogy a közösségben lévő szervezeteknek miért vannak tanúsított beiratkozási tanácsadók a nyitott regisztráció során.

A rövidebb bejegyzés okai

Fontos megérteni, hogy a rövidebb nyílt beiratkozási időszak, amely egy piaci stabilizációs erőfeszítés részét képezi, valójában az Obama-adminisztráció keretében tervezték, és 2018 őszén lépett hatályba. ehelyett 2017 őszén lépett hatályba.

A 2017 őszén kezdődő, a nyílt beiratkozás lerövidítése a piaci stabilizációs szabályozás részét képezte, amelyet a HHS 2017 áprilisában véglegesített. Az ötlet az volt, hogy a biztosítóknak a lehető legtöbb embert be kell vonniuk a teljes éves lefedettségbe annak érdekében, hogy megtartsák a a kockázati pool stabil, és a nyílt beiratkozás befejezése december végéig az eszköz ennek a célnak a eléréséhez.

A korábbi években, amikor a nyílt beiratkozás folytatódott az új évre, az emberek január végéig beiratkozhattak a lefedettségre és március 1-jén hatályba léphetnek. Ez azt jelenti, hogy csak az év tíz hónapját fizették meg, nem pedig 12 évet.

A beteg emberek nem fogják ezt megtenni. Egészséges enrollees volt - az emberek, akiket a kockázatvállalásban leginkább szükségesek ahhoz, hogy stabilak maradjanak - akik részleges évre szóló lefedettségre jelentkeztek. A biztosítók és a cserék tudták, hogy ez nem fenntartható, és a rövidebb nyílt beiratkozási időszak a probléma megoldásának eszköze.

És ismét, a HHS, az Obama-adminisztráció alatt, ugyanezen következtetésre jutott a 2016 elején véglegesített szabályozásokban. A terv azonban abban a pillanatban volt, hogy a biztosítótársaságoknak, cseréknek és a fogyasztóknak több időt fordítsanak a rövidebb nyílt beiratkozásra. időszakra, mivel nem lépett hatályba 2018 őszéig.

Ehelyett az új dátumokat 2017 áprilisában hozták létre, csak egy kicsit több mint hat hónappal a 2018-as lefedettség nyílt beiratkozásának kezdete előtt.

az is fontos megjegyezni, hogy az Obama-adminisztráció nem tervezte a csereprogramok és a beiratkozási támogatások finanszírozásának csökkentését, amelyet a Trump-kormányzat a beiratkozási időszak gyorsított lerövidítésével együtt hajtott végre.

A viták megértése

A rövidebb nyílt beiratkozási időszak, amely decemberben véget ér, minden január 1-jén érvényes tervvel ellentmondásos volt, még akkor is, ha az Obama-adminisztráció keretében a HHS 2015 végén javasolta. A HHS megvitatta az eltérő véleményeket a 2016 elején véglegesített rendeletben.

Tehát, bár Trump elnök többször is elmondta, hogy „hagyja Obamacare-implodát”, a rövidebb nyitvatartási időszak nem a Trump-adminisztráció ötlete volt, és az azt körülvevő viták már léteztek, mielőtt Trump megnyerte a 2016-os választásokat. A marketing, a tájékoztatás és a beiratkozás támogatásának csökkentett finanszírozása azonban a Trump Administration ötlete volt, és potenciálisan destabilizálja az egyes piacokat. Aggodalomra ad okot, hogy 2018-ban a beiratkozás sokkal alacsonyabb lenne, mint 2017-ben, bár a beiratkozás csak némileg alacsonyabb (és valamivel magasabb, amikor csak az elvégzett beiratkozásokat tekintettük meg, bár nem igazán hasonlíthatja össze az almát az almával a beiratkozáshoz) 2017-ben és 2018-ban, a nyílt beiratkozás különböző határideje miatt).

A rövidebb nyílt beiratkozási időszak támogatói megjegyzik, hogy segít abban, hogy mindenki teljes körű lefedettséget kapjon. Úgy vélik, hogy most már nem szükséges egy három hónapos beiratkozási ablak, amikor a cserék zökkenőmentesen működnek, és a biztosítók és a fogyasztók szoktak az új piacon az új piacra.

A rövidebb nyílt beiratkozási ablak ellenfelei azonban megjegyzik, hogy az egyes piacok ingadozóak, ami azt jelenti, hogy az emberek egy évről a másikra belépnek belőle és onnan, és folyamatosan vannak olyan emberek, akiknek első alkalommal kell vásárolniuk az egyedi piaci lefedettséget. Arra is rámutatnak, hogy az új ablak átfedi a meglévő Medicare nyílt beiratkozási időszakot. És számos olyan bróker, akik segítik az embereket az egyéni piacon, szintén segítik az embereket a Medicare piacon, a segélyforrások meglehetősen vékonyak.

Az egyéni piacon történő értékesítés tervei szintén különösen ingadozóak, az adott piacon a különböző biztosítók egy évről a másikra, valamint a hálózati és haszon változások mellett. Ez megnehezíti (és általában nem előnyös) az emberek számára, hogy „megalapozzák és elfelejtsék” az egyéni piaci egészségbiztosításukról. Fontos és gyakran szükséges minden évben vásárolni, és a tömörített beiratkozási ablak megnehezíti az egyes piacon mindenki számára, hogy ezt megtehesse, különösen, ha segítségre van szüksége a folyamatban.

A rövidebb nyílt beiratkozási ablak ellenfelei is megjegyzik, hogy a betegek a lehető legrövidebb időn belül feliratkoznak a beiratkozási ablakban. De a fiatal, egészséges emberek (azaz a „fiatal legyőzhetetlenek”) nagyobb valószínűséggel késnek és feliratkoznak az utolsó pillanatban. Ezért különösen fontos, hogy közöljék a lakosságot, hogy a nyitott beiratkozás december 15-én véget ér, hogy ne várjanak túl sokáig, és hiányozzanak az ablakon.

Mi van, ha a munkáltatón keresztül van lefedettségem?

A fent leírt nyílt beiratkozási változtatások és rendelkezések csak az egyéni egészségbiztosítási piacon érvényesek, így nem érintik azokat az embereket, akik munkáltatóiktól egészségbiztosítási fedezetet kapnak. De ha a munkáltató által támogatott egészségbiztosítás van, akkor a nyílt beiratkozási időszak átfedhet az egyéni piac nyitott beiratkozási időszakával.

Sok munkáltató által támogatott egészségügyi terv az ősszel nyitva tartási időszakot tart, így a lefedettségi változások a következő év január 1-jén léphetnek életbe. Ez azonban nem mindig így van - a munkáltatónak lehet egy terve, amely nem követi a naptári évet, így a nyílt beiratkozás lehet az év más időpontja.

A munkáltató által támogatott tervek megnyitása gyakran rövidebb, mint az egyes piacokon használt beiratkozási ablak, de a munkáltatója közli a tervükre vonatkozó legfontosabb dátumokat. Munkáltatója találkozókat tarthat a munkavállalók számára, hogy felkészüljenek a nyílt beiratkozásra, vagy személyre szabott információkat küldhetnek minden alkalmazottnak. Ha kérdése van, most itt az ideje, hogy megkérdezzük. Ha bizonytalan a tervek leírására használt terminológiával kapcsolatban, kérjen segítséget a döntés meghozatala előtt.

Az alkalmazottak gyakran ugyanarra a tervre ragaszkodnak egy évről a másikra egyszerűen az inercia miatt - még akkor is, ha jobb lehetőség áll rendelkezésre. Ha a munkáltató egynél több tervezési lehetőséget kínál, érdemes megnézni, hogy minden tervet alaposan mérlegeljen a nyílt beiratkozás során. Nézd meg, hogy mennyit fogsz fizetni a díjakban (az az összeg, amelyet levonni fogsz a fizetésedből), és mennyit fogsz fizetni a zsebében felmerülő költségekben, ha orvosi ellátásra van szükséged. Gondolj a legutóbbi egészségügyi kiadásokra, és fontolja meg a következő évben várható költségeket. Ha a többi terv opciója jobb értéket fog adni, mint a mostani, akkor a nyílt beiratkozás az Ön lehetősége a tervek megváltoztatására, és a munkáltatója valószínűleg olyan folyamatot hajt végre, amely megkönnyíti ezt.

Ha Ön vagy bármelyik családtagja vényköteles gyógyszereket szed, vagy meglátogat egy adott orvost, győződjön meg róla, hogy ellenőrizze a lefedett kábítószer-listákat (formularisok) és a szolgáltatói hálózat adatait az egyes munkáltatók által javasolt tervek tekintetében. Ha megváltoztatja a terveket, és aztán kiderül, hogy az új terv hatályba lép, akkor a gyógyszereit és / vagy az orvosát nem fedik le.

Mi történik, ha hiányozom a nyitott regisztrációt?

A nyílt beiratkozás befejezése után korlátozott lesz a 2019-es egészségügyi biztosításra való belépés lehetősége. Az év közepén regisztrálhat, ha olyan eseményt tapasztal (pl. Lefedettség elvesztése, gyermek születése vagy örökbefogadása, stb.), És a legtöbb esetben a csere során vásárolt tervekre vagy közvetlenül biztosítótársaságtól. Fontos azonban megjegyezni, hogy néhány minősítő esemény, beleértve az új területre való költözést vagy a házasodást, csak egy különleges beiratkozási időszakot indít el, ha már a minimálisan szükséges lefedettséggel rendelkezik a minősítő esemény előtt.

Tehát, ha hiányzik a 2018-as lefedettség nyílt beiratkozási ideje, és az év folyamán nem tapasztalható érvényes kvalifikációs esemény, akkor a következő nyílt beiratkozási időszak kezdetéig nem tudsz bejelentkezni egy egyedi piacra vonatkozó nagyobb egészségügyi biztosítási tervre ismét 2019 őszén (ebben az esetben a lefedettség hatékony lenne 2020 januárjában).

A Medicaid és a CHIP beiratkozás azonban egész évben folyik azok számára, akik jogosultak. És az őslakos amerikaiak is részt vehetnek az egészségügyi tervekben az egész évben folytatott cserék révén.

Egy szó a DipHealth-től

Tudjuk, hogy az egészségbiztosítás zavaró lehet, és a 2017-2018. Az egyes piacok általános szerkezete azonban 2019-ben ugyanaz lesz, mint 2018-ban.

A prémium-támogatások és a költségmegosztás csökkentése továbbra is elérhető lesz, és az egyes államok cseréi ugyanúgy működnek, mint az utolsó nyílt beiratkozási időszakban.

Bár a Trump-adminisztráció 2017 őszén megszakította a költségmegosztási csökkentések finanszírozását, ennek hatása (magasabb díjak - különösen az ezüst tervek esetében - szinte minden államban) főleg a szövetségi kormány által viselt, nagyobb támogatások. A költségmegosztási csökkentések maguk is 2019-ben elérhetők lesznek mindenkinek, aki jogosult a jogosultakra.

Az egyéni meghatalmazás büntetése 2018 végéig nem lesz érvényben (kivéve, ha olyan államban van, amely rendelkezik saját megbízatással), de lefedettség nélkül nem ajánlott, még a szövetségi büntetés megszüntetése után sem. Ha nem biztosított, akkor valószínűleg nem lesz lehetősége a fedezettség 2020-ig történő megszerzésére, és biztosítás nélkül hagyná, ha az egészségügyi vészhelyzet év közepén merülne fel.

A jó hír azonban az, hogy a 2019-es árfolyam-emelkedések kevésbé súlyosak, mint 2018-ra, és a biztosítók számos területen csatlakoznak a cseréhez. A prémium-támogatások nagyobbak lesznek, mint valaha, és a bronz- vagy aranytervek sok területen különösen kedvezőek lesznek azok számára, akik jogosultak a támogatásra (mivel a CSR költségeit általában az ezüst tervek aránya adja, és a támogatások a költségeken alapulnak). ezüst terv). A nyílt beiratkozás november 1-jétől december 15-ig tart a legtöbb államban, és ez a lehetőség, hogy feliratkozhasson egy tervre, és kihasználja ezeket a támogatásokat, ha jogosult. Tehát ha ismered valakit, aki megvásárolja saját egészségbiztosítását, terjessze a szót!

Iratkozzon fel az Healthcare.gov-ra

Milyen lehetőségek vannak a Medicare Open Enrollment alatt?