Hogyan lehet a Költségvetés az egészségbiztosítási levonható összegből

Nem szokatlan, hogy nehézségei vannak az egészségbiztosítás kifizetésére - néhány levonás ezer dollár. És ha nem rendelkezik ilyen megtakarításokkal, úgy érzi, hogy a levonható értéke túl magas.

A költségekkel kapcsolatos lehetőségei attól függnek, hogy a levonható adósságot-e most vagy az előzetesen készítené. Ha a jövőt keresi, és rájön, hogy végül meg kell találnia ezt a darabot a változásnak, itt van néhány lehetőség a levonható költségvetésbe való felvételére.

Rugalmas kiadási számla (FSA)

Ha munkahelyi egészségbiztosítása van, akkor rugalmas kiadási számlán vehet részt. Az FSA egy speciális típusú adókedvezményes megtakarítási számla, amely csak az egészségügyi kiadásokhoz használható, mint például a levonható, átutalás és a biztosítás megfizetése.

Hogyan működik? Iratkozzon fel az FSA-ra a nyílt beiratkozáskor, amikor feliratkozik az egészségbiztosításra. Ezután munkáltatója kis összegű adót szed be az összes fizetéséből, és tegye azt az FSA-ba. Ha meg kell fizetnie a levonható összegét, akkor felhasználhatja az FSA pénzét.

Könnyebb fizetni a levonható FSA-t egy FSA-val, mert ahelyett, hogy egyetlen pénztárból nagy összegű pénzt kellene előállítania, a pénzügyi terheket sokkal kisebb összegekre törli az egész évre.

Ezen túlmenően az FSA-ba befizetett pénz az adózás előtti fizetéséből származik. Ezáltal az adóköteles jövedelme kisebb lesz - kevesebb jövedelemadót fizet. Mivel az egyes fizetési jegyekből kevesebb jövedelemadó lesz, az FSA hozzájárulása nem befolyásolja az Ön lakóhelyének fizetését annyira, mint azt, hogy ugyanazt az összeget tegye egy rendszeres megtakarítási számlára.

Például, esetleg 40 dollárt fizet fizetésenként az FSA-ba, és ez 8 dollárral csökkenti a jövedelemadóját.Az otthoni fizetésed csak 32 dollárral kevesebb lesz, mint korábban, még akkor is, ha 40 dollárt veszít. (Az Ön pontos adatai a jövedelemadó-csoporttól függenek.)

Mi történik, ha az év elején van, és nem mentette meg eléggé az FSA-ban, hogy mégis elszámolható legyen? Ön képes lesz arra, hogy visszavonja az összeget a teljes évre tervezett hozzájárulást és használd fel ezt a pénzt a levonhatóvá válás előtt, még mielőtt a fizetésedből vették volna. Ezután az év hátralévő részében továbbra is befizetéseket fogsz fizetni az FSA-nak, lényegében az év végére visszaállítva a nullára. Ily módon az FSA egyfajta hitelrendszerként működhet, ha az év elején orvosi ellátást igényel. Van azonban néhány megjegyzés:

• Ha az év végéig nem töltötte az összes pénzt az FSA-ba, elveszítheti. A következő évi FSA-ba 500 dollárt tud átfordítani, vagy a fennmaradó egyenleget átviheti, és felhasználhatja a következő év első két és fél hónapjában. A kivételektől eltekintve, az év végén az FSA-jában maradt pénzét elveszíti.
• A szövetségi kormány minden évben korlátozza, hogy mennyi pénzt bocsáthat az FSA-ba. Tehát, ha a levonható összege 2018-ban meghaladja a 2650 dollárt, az FSA csak egy részét fedezi (2650 dollár az FSA hozzájárulási korlátja 2018-ban; ezt az összeget az IRS évente az infláció indexálja).

Egészségmegtakarítási számla (HSA)

A HSA egy speciális megtakarítási számla, amely magas levonható egészségügyi tervekkel (HDHP) működik. A pénzt a HSA-ba helyezed, és orvosi kiadásokra használod, mint például a levonható. Az Ön HSA-jához befizetett pénz adó-levonható, és a kamatok a szövetségi adóktól mentesek.

Az IRS korlátozza, hogy mennyit tud hozzájárulni egy HSA-hoz. 2018-ban a határérték 3,450 dollár, ha csak HDHP lefedettsége van, és 6,900 dollár, ha magának és legalább egy másik családtagnak HDHP lefedettsége van (az 55 éves vagy annál idősebb emberek évente további 1000 dollárba járhatnak).

Ha az év végéig nem használja a HSA alapjait, akkor nincs verejtékezés. Ez a HSA-fiókjában marad, és addig gyűjti az adómentes kamatokat, amíg nem használja. Az év végén nem fogja elveszíteni, mint az FSA-ban lévő pénz.

Valójában, ha egészséges vagy nem használja végig az összes pénzt, amellyel hozzájárul a HSA-hoz, minden évben meglehetősen nagy mennyiségű adókedvezményes megtakarítást érhet el. Néhány ember még a HSA-t egy másik nyugdíjszámlának tekinti.

Munkáltatója adózás előtti pénzt is befizethet a HSA-ba, bár nem minden munkáltató ezt teszi. Az FSA-val ellentétben a HSA-nak nem kell a munkahelyi egészségbiztosításhoz kapcsolódnia. Mindaddig beállíthatja magát, amíg rendelkezik egy minősített, magasan levonható egészségügyi tervvel (HDHP).

Ahhoz, hogy a HSA gyorsan futhasson, az IRA-ról (az egyéni nyugdíjszámláról) pénzt tölthet be a HSA-ba egyszer élete során, büntetések nélkül, ha gondosan követi a belső bevételi szolgáltatások (IRS) szabályait. Megengedett, hogy az átutalás évének legmagasabb járulékhatárára kerüljön át, feltéve, hogy az adott évben nincsenek további HSA-hozzájárulások. Ismét vannak figyelmeztetések:

• Szüksége van egy képzett egy magas levonhatóságú egészségügyi terv a HSA megnyitására. Nem minden egészségügyi terv, ami úgy tűnik, mint egy nagy levonható, valójában egy HDHP. Ha nem biztos benne, hogy az egészségbiztosítás egy HDHP, ellenőrizze az egészségügyi tervet vagy a munkavállalói juttatások osztályát előtt HSA-t állított be.
• Ha a HSA pénzét valamilyen más minősített orvosi költségre használja, akkor adó szankciókkal szembesül.
• Vannak olyan korlátok, hogy mennyi pénzt lehet elhelyezni egy adott évben a HSA-ba, de nincsenek olyan határértékek, amelyek az idővel felhalmozódó maximumra vonatkoznak.

Egészségügyi visszatérítési megállapodás (HRA)

A HRA az Ön és a munkáltató között létrejött megállapodás, amely lehetővé teszi a munkáltató számára, hogy megtérítse az Ön orvosi költségeit, beleértve a levonható összegét is. Ez hasonlít egy HSA-ra vagy FSA-ra, kivéve, hogy csak a munkáltatója adhat hozzá pénzt pénzéhez - ön nem tudja finanszírozni azt.

Mivel a munkáltatója pénzeszközöket fizet, nem a pénzed, mint a HSA-ban található pénzeszközök. Ha kilép a munkájából, akkor elképzelhető, hogy nem tartja meg a fiókot - attól függően, hogy a munkáltató hogyan strukturálta a HRA-t. A fiókban hagyott pénzeszközök általában a következő évre változnak, de ez a munkáltató feladata.

Költségmegosztási támogatás

A megfizethető ápolásról szóló törvény támogatást nyújtott a szerény jövedelmű embereknek (akik megvásárolják saját egészségbiztosításukat, szemben a munkáltatón keresztül történő megszerzésével) fizetik egészségbiztosítási levonásaikat, kifizetéseiket és biztosításukat. Jövedelemre vonatkozó iránymutatás van a jogosultsághoz, és rendelkeznie kell egy ezüstszintű egészségbiztosítási tervvel, amelyet az Ön állami egészségbiztosítási cseréjéből vásárolt.

Ha jogosultak a költségmegosztási támogatásra, akkor szinte biztosan jogosultak a prémium támogatásra, amelynek célja, hogy segítse a havi egészségbiztosítási díjak kifizetését. Használhatja a pénzt, amelyet megtakarít a prémium költségekben, hogy leválaszthassa.

Ne hagyja figyelmen kívül ezt a támogatást, csak azért, mert a jelenlegi egészségügyi terv nem egy ezüstszintű csereprogram. Ha úgy gondolja, hogy jogosult lehet, ismerkedjen meg most, hogy a következő nyílt beiratkozási időszakban (november 1-től december 15-ig, a következő év január 1-jéig érvényes) minősítő tervet válasszon. Ez nem segít ebben az évben, de a következő évben nem kell aggódnia.

Költségvetés a sürgősségi megtakarításokért

Ha fegyelmezett, akkor eldobhat egy meghatározott összeget minden fizetésre, hogy leválasztható legyen.Bár nem kapsz különleges adókedvezményeket, mint például az FSA-val vagy a HSA-val, akkor nem fogja korlátozni az IRS-szabályok sokaságát arról, hogyan lehet menteni, és mit kell használni a pénzért.

Könnyebb lehet egy vészhelyzeti alap felépítése a levonható összeg kifizetésére, ha úgy gondolja, hogy előzetesen számlát fizet, nem pedig megtakarításként. Összességében nagy a valószínűsége annak, hogy végül szüksége lesz az orvosi ellátásra, és a kezelést követően meg kell fizetnie a levonható összegét. Ez a számla végül esedékessé válik. Fizessétek előre magadnak.

Állítson be egy speciális fiókot a levonható alapok megtartásához. Minden hónapban, amikor kifizeted a bérleti díjat, a közüzemi szolgáltatásokat, a gépjármű-biztosításokat és egyéb számlákat, tegyél pénzt az egészségbiztosítási levonható alapba. Ha bankja automatikusan átutalja azt a számlájáról egy megtakarítási vagy pénzpiaci számlára, akkor nagyobb valószínűséggel fog következni.