Amikor a gondozás kizárásra kerül a levonható összegből

Mit jelent, ha az egészségügyi ellátást „kizárják a levonható összegből” vagy „nem terheli a levonható”? Ez egy kérdés, amit néhány olvasó válaszolt egy 2016-os Commonwealth Fund elemzésére az egészségügyi tervekben, amelyeket az Healthcare.gov-ot használó államokban értékesítettek.

Könnyű látni, hogy ez hogyan zavaró lehet, mivel a "kizárt" szó olyan szolgáltatásokat is tartalmaz, amelyeket egy egészségügyi terv egyáltalán nem fed le (mondjuk például a meddőség kezelését olyan államokban, amelyek ezt nem igénylik).

"Nem vonatkozik a levonható összegre" = kevesebbet fizetsz

De ha egy szolgáltatás nem tartozik a levonhatóvá, azt jelenti, hogy ténylegesen megvan jobb a szolgáltatás lefedettsége. Az alternatíva a szolgáltatás igénybevétele a levonható, ami azt jelenti, hogy teljes összeget fizet, kivéve, ha már eleget tett volna a levonhatónak az évre.

Annak tisztázása érdekében, hogy a "teljes ár" azt jelenti, hogy a hálózati tárgyalásos kedvezményt alkalmazzák. Tehát, ha egy szakember rendszeres díja 250 dollár, de az Ön egészségbiztosítója 150 dolláros árfolyamot kötött, a "teljes ár" 150 dollárt fizetne.

Mindezek megértéséhez fontos megérteni az egészségügyi tervek leírására használt terminológiát. Copay nem ugyanaz, mint a biztosítás. A levonható nem ugyanaz, mint a maximális zsebszám (ami 2019-ben akár egy-egy személyre is elérheti a 7 900 dollárt). A prémiumok nem számítanak bele a zsebében felmerülő költségeikbe (bár a matematikai összehasonlítás során ezeket a terveket összehasonlítani kell).

Fontos megérteni a megfizethető ápolási törvény alapvető egészségügyi előnyeit is, amelyeket az egyéni és kiscsoportos egészségügyi tervek 2014 januárjában vagy későbbi időpontjában érvényesek. Ha van egy kis csoport vagy egyéni terv, amely nem a nagyapja vagy a nagymamája, akkor a terv tartalmazza az egyik lényeges egészségügyi előny alá tartozó kezelést.

De a "fedett" csak azt jelenti, hogy az Ön egészségügyi tervének előnyei érvényesek. Az, hogy ezek az előnyök milyenek, a terv tervétől függ:

• Lehet, hogy egyáltalán nem kell semmit fizetnie (ez a helyzet a megelőző ellátás esetében, és akkor is így lesz, ha már eleget tettek a tervnek a zsebében meg nem haladó maximumnak).
• Vagy lehet, hogy meg kell fizetnie a copay-t (a terv által előre meghatározott átalánydíjat - lehet, hogy a kérdéses kezeléstől függően $ 25 vagy 50 vagy 100 dollár).
• Vagy lehet, hogy teljes összeget kell fizetnie a kezelésért (ha még nem találkozott a levonható összeggel).
• Vagy lehet, hogy meg kell fizetnie a költségek egy százalékát (courance).

Ezek az opciók „fedettnek” minősülnek. Egyes egészségügyi tervek kreatívak a lefedettségük kialakításával kapcsolatban (pl. Egy levonható, de kórházi kezelésre szánt 5000 dolláros terv). De függetlenül attól, hogy a tervet hogyan tervezték, a teljes összeg Ön Az év folyamán a fedezett szolgáltatásokért fizetendő díj a maximális zsebében számít. Bármilyen kombináció lehet a levonható, levonható és a biztosítások között, de ha egyszer megérkezett a maximális zsebszámmal, az egészségügyi terv 100% -át fizeti a fedezett szolgáltatásoknak az év hátralévő részére (vegye figyelembe, hogy ha Ön váltson egy másik tervre az év közepén, a zsebéből adódó maximum megkezdődik ezzel a tervvel).

Copays = alacsonyabb költség a szolgáltatáskor

Ha az Ön egészségügyi terve számos olyan szolgáltatást tartalmaz, amelyekre a szolgáltatás nem vonatkozik, de nem tartozik a levonható összeghez, azt jelenti, hogy kevesebbet kell fizetnie az ellátásért, mint ha a szolgáltatás levonható lenne.Ha a levonható összegre vonatkozott, akkor teljes összeget fizetne a szolgáltatásért, feltéve, hogy még nem találkozott a levonható összegével (ha már eleget tett volna a levonhatónak, akkor a költség-százalékos összeget fizetné - vagyis a biztosítási költséget, vagy egyáltalán nem, ha már eleget tett volna a zsebéből is).

Ha azonban a szolgáltatás nem vonatkozik a levonható összegre, akkor a teljes ár helyett általában egy előre meghatározott copay felelős. Ne feledje, hogy egyes szolgáltatások - mint például a megelőző ellátás, és bizonyos tervek, generikus gyógyszerek - nem tartoznak a levonható vagy a copay-nek, ami azt jelenti, hogy nem kell semmit fizetnie az ellátásért (az összes nem szülői tervnek meg kell felelnie) fedezzék a megelőző ellátást költségmegosztás nélkül, ami azt jelenti, hogy a beteg nem fizet semmit a gondozásért - ez fedezi a terv megvásárlásáért fizetett díjakat).

Példa erre 1000 szó

Tegyük fel, hogy az egészségügyi tervnek 35 dolláros másolata van, hogy meglátogassa az elsődleges ellátást nyújtó orvosot, de számít arra, hogy a levonható szakemberek látogatják. Van egy $ 3,000 levonható és egy 4,000 dolláros out-of-zseb maximum. És a szakértő hálózati szerződéses árfolyama az egészségbiztosítóval 165 dollár.

Tegyük fel, hogy az év során három látogatása van a PCP-hez, és két látogatást tett egy szakértőhöz. A PCP-látogatások összköltsége 105 dollár, és a szakértői látogatások teljes költsége 330 dollár, mivel teljes árat fizet.

Ezen a ponton 330 dollárt fizetett a levonható összegére, és 435 $ -t fizetett a zsebében lévő maximumra. ($ 330 plusz 105 dollár).

Tegyük fel, hogy az év vége előtt baleset van, és egy hétig a kórházba kerül. A kórházi díjak a levonható összegre vonatkoznak, és a terved 80% -ot fizet a levonható összeg kifizetését követően, amíg nem teljesíted a maximumot.

A kórházi tartózkodás esetén 2670 dollárt kell fizetnie levonható díjakból (3000 dollár mínusz a 330 dollárt, amit már fizetett a szakértői látogatásokért). Ezután a fennmaradó díjak 20% -át kell fizetnie addig, amíg az évre kifizetett teljes összeg elérte a 4000 dollárt. Mivel a három PCP-összeget 105 dollár összegben fizette ki, 895 dollárt kellett volna fizetnie a kórházi tartózkodásért, hogy a kórházi tartózkodás maximálisan elérje.

Íme, hogy a matematika hogyan néz ki, amikor mindent elmondtak és megtettek:

• 330 + $ 2,670 = 3000 $ levonható
• 105 dollár (másolatok) + 895 dollár (érmékbiztosítás) = további 1000 dollár az évre
• 3000 $ + 1000 $ (levonható plusz minden más kiugró költség) = $ 4000
• A $ 4,000 a maximális zseb a tervedben, ami azt jelenti, hogy az év hátralévő részében az egyéb biztosítási szolgáltatások teljes egészében az Ön egészségbiztosítási tervében szerepelnek, feltéve, hogy az év hátralévő részében ugyanaz a terv marad.

Ha az Ön egészségügyi terve PCP látogatást tett a levonható összegre, akkor a teljes árat is fizette volna (mindegyik 115 dollár). Ebben az esetben a kórházi tartózkodás előtt a levonható összegre 675 dollár volt (345 dollár PCP látogatás esetén, és 330 dollár a szakértői látogatásoknál). Még mindig ugyanazzal a $ 4,000-val járt volna, ha a zsebében nem volt költség után a kórházi tartózkodás.

De ha a baleset nem történt meg, és nem járt volna a kórházban, akkor az év teljes költsége magasabb lett volna a tervben, ha a levonható PCP-látogatások (675 dollár, 435 dollár helyett). Ha végül a maximumot érte el az év során, akkor ez nem fog semmilyen módon vagy más módon számítani. De ha nem ér véget a maximális zsebében, akkor általában kevesebbet fizet, ha azt tervezi, hogy olyan szolgáltatások vannak, amelyek nem tartoznak a levonhatóhoz.

összefoglalás

Ne essen pánikba, amikor kiderül, hogy a szolgáltatások nem tartoznak a levonhatóhoz. Mindaddig, amíg a tervüket lefedik, ez csak azt jelenti, hogy kevesebbet fizetsz ezekért a szolgáltatásokért, mintha a levonható lenne.

Ha krónikus, súlyos betegségre van szüksége, amely kiterjedt orvosi kezelést igényel, jó esély van arra, hogy a tervdizájnjától függetlenül teljesüljön az év végi maximumán, és valószínűleg egy tervet fog találni Az alacsonyabb zsebkockás maximumot előnyben részesíti, annak ellenére, hogy magasabb prémiummal jár.

De ha egészséges vagy, és nem ér véget a terveknél, akkor a legmagasabb - vagy akár a levonható - előnye, hogy nem vonható le a levonható összegből, azt jelenti, hogy az Ön egészségbiztosítója elkezd fizetni egy adagért hamarabb, mintha az összes szolgáltatásra a levonható lenne (mert ez azt jelenti, hogy teljes összeget kell fizetnie, amíg a levonható összeg nem teljesül - ami esetleg nem fog történni egy adott évben).

Ez azt jelenti, hogy minél több szolgáltatást kizárnak a levonható összegből, annál magasabbak a díjak.