Bronz, ezüst, arany és platina egészségügyi terv értékei
Tartalomjegyzék:
- Mit jelent az aktuáriusi érték?
- Példák
- Hogyan kapcsolódnak a fém rétegek az értékhez?
- Válasszon bronz, ezüst, arany vagy platina?
- Ha minden terv egy adott szintre ugyanaz, akkor miért nem csak a legolcsóbb?
Affordable Health Insurance in 2019 (Szeptember 2024)
Ha megpróbálja kiválasztani saját egészségügyi tervét vagy összehasonlítani az Egyesült Államokban az egészségbiztosítási terveket, meg kell értenie a fémszintű rendszert. A megfizethető ápolási törvény egységesíti az egészségügyi tervek értékelését. 2014 óta minden új egyéni és kiscsoportos egészségügyi tervnek négy kategóriába kell illeszkednie: bronz, ezüst, arany vagy platina (kivétel a katasztrofális tervekről, amelyeket az egyéni piacon értékesítenek).
A fémszint meghatározza az egészségügyi terv aktuáriusi értékét. Ez egy egyszerű módja annak, hogy összehasonlítsuk az egyik egészségügyi terv értékét a másikra, így meg tudod mondani, hogy melyik terv adja meg a legjobban a bukádat. Az ugyanazon fémszintű egészségügyi tervek megközelítőleg ugyanazzal az aktuáriusi értékkel rendelkeznek, bár néhány százalékponttal változhatnak.
Mit jelent az aktuáriusi érték?
A terv aktuáriusi értéke azt jelzi, hogy az egészségbiztosítási költségek milyen arányban fizetnek az egészségbiztosítási tervnek a kedvezményezettek számára. A 60 százalékos biztosításmatematikai értékű terv várhatóan a kedvezményezettek egészségügyi költségeinek mintegy 60 százalékát fizeti. A terv kedvezményezettjei egészségügyi költségeik 40% -át a levonások, a biztosítások és a kifizetések formájában fizetik.
Az egészségügyi terv egészének (az előrejelzett "standard populáció" alapján) az aktuáriusi értéket nem az egyes tagok számára számítják ki. Tehát átlagosan az egészségügyi terv minden előfizetőjénél az aktuáriusi érték azt az egészségügyi költség százalékos arányát írja le, amelyet a terv fizet. Azonban a százalékos arány a te az egészségügyi kiadások, amelyeket a terv fizet, az egészségbiztosítás használatának módjától függően változik.
Példák
Tegyük fel például, hogy az Ön egészségügyi terve aktuáriusi értéke 80 százalék, ami azt jelenti, hogy arany terv. Ha csak egész évben használja az egészségbiztosítást, talán az influenza esetére egy sürgősségi ellátó klinikára látogat, úgy tűnik, hogy az Ön egészségügyi terve egyáltalán nem fizet semmit az idei egészségügyi ellátás költségeiért. Ha nem teljesítette az adott évben levonható összeget, akkor valószínűleg magának kell fizetnie a sürgősségi ellátást. A fizetett pénzed a levonható összegedre kerül. Ebben az esetben az Ön egészségügyi terve nem fizette meg egészségügyi költségeinek 80% -át. Ön saját egészségügyi költségeinek 100% -át fizette.
Azonban a terv teljes tagsága során a fenti példához hasonló egyedi eseteket olyan esetekben lehetne kiegyenlíteni, amikor az egészségügyi terv a tagok teljes számláinak többségét fizette ki. Például, az a személy, akinek diagnosztizált rákos megbetegedése, és 400.000 dollárral jár az év orvosi számláin, 2018-ban csak a legfeljebb 7 350 dollárt fizet a hálózati gondozásért. Az egészségbiztosítási terv a többit fizeti, ami több, mint A számla 98 százaléka.
És néhány olyan tag, akik egyáltalán nem fognak megbetegedni az év folyamán, hasznot húznak azzal a ténnyel, hogy az ACA-kompatibilis tervek 100% -át fizetik a megelőző ápolási szolgáltatásokért, mint például az éves fizikai vizsgák és a születésszabályozás. Az emberek nem fizettek bármi a saját egészségügyi kiadásai felé.
Amikor a terv minden előfizetőjének költségei az év végén kerülnek elszámolásra, egy 80 százalékos biztosításmatematikai értékkel rendelkező terv az összes kedvezményezett egészségügyi kiadásainak mintegy 80 százalékát fogja kifizetni.
Az aktuáriusi érték számításai nem tartalmazzák az egészségbiztosítási díjakat vagy az egészségügyi tervben nem szereplő dolgokat. Például, ha az Ön egészségbiztosítási szolgáltatása nem terjed ki a fogyás műtéti kezelésére, akkor a súlyvesztés műtéti költsége nem szerepel az egészségügyi terv értékének megjelenésekor.
Hogyan kapcsolódnak a fém rétegek az értékhez?
- A bronzszintű egészségügyi tervek értéke körülbelül 60 százalék
- Az ezüstszintű egészségügyi tervek értéke körülbelül 70 százalék
- Az aranyszintű egészségügyi tervek értéke körülbelül 80 százalék
- A platina-szintű egészségügyi tervek értéke körülbelül 90 százalék
A fémszintű rendszer használatával az emberek, akik nem értik pontosan, hogy az aktuáriusi érték még működik, intuitívan érti, hogy egy aranyszintű terv több előnyt nyújt, mint egy bronzszintű terv (de az alábbiakban leírtak szerint, a szerény jövedelemmel rendelkező emberek, akik választanak az ezüstterv az arany- vagy platinaszintű előnyök eléréséhez vezethet, ami az ACA-támogatásnak köszönhető, amely csökkenti a zsebköltségeket).
Válasszon bronz, ezüst, arany vagy platina?
A fémfajta kiválasztását egyensúlyba hozza arra, hogy mennyire hajlandó fizetni a díjakban, mennyi lefedettségre van szüksége. A magasabb értékű tervek magasabb díjakkal rendelkeznek, de magasabb költségeket fizetnek, mint az alacsonyabb költségű, alacsonyabb értékű tervek.
Az alábbi cikkek mindegyike tartalmazza azokat a szekciókat, akiknek meg kell fontolniuk, és ki kerüljön az adott fém rétegből. Ha egészségügyi tervet választ, miután megállapította a terv fémszintjét, győződjön meg róla, hogy nem szerepel azon személyek listájában, akiknek el kell kerülniük ezt a szintet.
- Bronz terv - mi ez?
- Ezüst terv - mi ez?
- Arany terv - mi ez?
- Platina terv - mi ez? (vegye figyelembe, hogy sok területen nincs platina tervek)
Az állami támogatásokra való jogosultság befolyásolhatja a fémszintek kiválasztását. Ha jogosult kormányzati költségmegosztási támogatásra (más néven költségmegosztási csökkentésre vagy CSR-re), hogy segítsen fizetni a levonható összegekért, a kifizetésekért és a biztosításért, akkor nem kapja meg a támogatást, ha nem vásárol ezüstszintű egészségügyi terv az Ön állami egészségbiztosítási csere segítségével. Ha többet szeretne megtudni a támogatásokról, olvassa el: „Kaphatok segítséget az egészségbiztosításért?”
Ha jogosultak a költségmegosztási támogatásra, és egy ezüst tervet vásárol, akkor az ezüstterv árán az arany vagy platina tervnek megfelelő lefedettséget kaphat. Ezért fontos figyelni az elérhető tervek részleteit, és nem csak azt feltételezni, hogy egy fémszint jobb lesz, mint a többi.
És egy másik ellentétes fordulatban, egyes területeken az egyes tervezõk számára az aranytervekre vonatkozó díjak 2018-tól valójában alacsonyabbak, mint az ezüst tervek díja. 2017-ben, és a legtöbb államban a biztosítók hozzáadják a CSR költségét az ezüst terv díjakhoz. Ez bizonyos területeken sokkal nagyobb prémiumtámogatásokat eredményezett, és a fémszintű árképzés, amely nem követi a várt mintákat (azaz a jobb lefedettség drágább). Ha prémium támogatásban részesül, akkor úgy tűnik, hogy az aranyterv kevésbé költséges, mint egy ezüst terv, és előfordulhat, hogy egy bronz terv rendkívül olcsó.
Ha minden terv egy adott szintre ugyanaz, akkor miért nem csak a legolcsóbb?
Bár az adott szint minden terve ugyanolyan aktuáriusi értékkel bír, más módon fognak eltérni. Vegyük ezeket a különbségeket a terv kiválasztásakor; válasszon egy olyan tervet, amely jól működik az Ön helyzetére.
Például, egy aranytervnek lehetnek 1500 dollár levonható és 15 százalékos biztosítéka. Egy másik aranytervnek lehet egy alacsony levonható értéke, amely párosítva van a magasabb biztosítási és vényköteles másolatokkal. Ha nem tudja megfizetni a nagyobb levonható értéket, mielőtt az egészségbiztosítás megkezdődik, akkor az alacsonyabb levonható összeggel is kiválaszthatja a tervet, még akkor is, ha enyhén magasabb díjakkal rendelkezik.Tudja, hogy az összes aranyterv aktuáriusi értéke nagyjából azonos, így a választás a biztosítás helyett azt akarja megtenni, hogy mennyit ér el.
Más összehasonlítási pontok közé tartozik az egészségügyi terv hálózata. Orvosa hálózaton van az összes egészségügyi tervvel, amit összehasonlít? Az egyes tervek hálózatainak hálózata elég nagy ahhoz, hogy a szolgáltatók közül választhatjon, ha úgy dönt, hogy nem tetszik egy adott orvosnak vagy kórháznak, és szeretne másikra váltani?
A vényköteles gyógyszerformák (a hatályos kábítószer-listák) szintén a biztosítótól eltérőek lesznek. Szóval három különböző ezüst tervet nézhet, de csak az egyik foglalkozik egy bizonyos kábítószerrel, amit szed.
Az egyik terv nagyobb választási szabadságot kínál Önnek, mint egy másik? A HMO-k általában nem fizetnek a gondozásért, amit a hálózaton kívül helyeznek el. Azonban a PPO-k fizetnek a hálózaton kívüli ellátásért, de alacsonyabb arányban, mintha a hálózatban maradnának. A PPO-k nem állnak rendelkezésre minden területen, de ha ezek rendelkezésre állnak, a legdrágább lehetőségek közé tartoznak. Szándékában áll magasabb díjakat fizetni egy olyan tervért, amely lehetővé teszi, hogy a hálózaton kívüli ellátást kapjon? Vagy inkább feladná ezt a választási szabadságot, de alacsonyabb díjakat fizetne?
Az egyes tervek minőségi pontszámai sokkal jobbak, mint egy versenyző tervnél? Az egy tervre vonatkozó díjak jelentősen alacsonyabbak, mint a hasonló minőségi pontszámokkal rendelkező versenyző terveknél?
Ha azt tervezi, hogy az egészségbiztosítást sokat használja, akkor hasonlítsa össze a tervek out-of-task maximumait. Ha az egyik terv lényegesen alacsonyabb a zsebén kívül, mint a többi terv ugyanazon a szinten, akkor megtakaríthat pénzt a terv kiválasztásával az alsó kiegyenlítő maximumon. További információt talál arról, hogy ez a technika hogyan működik a „Hogyan lehet menteni az egészségbiztosításon, ha elérjük a zsebkockán kívüli maximumot”.
Néhány módja annak, hogy az egészségügyi technológia átalakítja az egészségügyi ellátást
A betegek és a klinikusok folyamatosan javítják a betegellátást és az egészségügyi technológiákkal való kapcsolatot, és átalakítják egészségügyünket.
Az egészségügyi költségek kezelése az egészségügyi megtakarítási számlával
Ha úgy dönt, hogy megnyit egy HSA-t, először vegyen fel egy magas levonható egészségügyi tervet (HDHP).
Bronz egészségbiztosítási terv kiválasztása
Ismerje meg a bronz egészségbiztosítási terveket, és indokolja meg, hogy miért jó választás néhány embernek, és nem másoknak.