Obamacare vs. Munkaalapú egészségbiztosítás

Nem biztos benne, hogy melyiket kell választani, az Obamacare-t vagy a munkáján keresztül kínált egészségbiztosítást? Kell kitalálni, hogy melyik a börtönbe, Obamacare-hez képest jobban megalapozott egészségbiztosítást nyújt? Íme, hogyan lehet összehasonlítani a munkahelyi egészségbiztosítást az Obamacare terveivel, amelyek elérhetőek a megfizethető egészségügyi ellátással kapcsolatos egészségbiztosítási csere keretében négy egyszerű lépésben.

1

1. lépés: Határozza meg a munkahelyi egészségügyi terv aktuáriusi értékét

A pontos lefedettség részleteinek összehasonlítása eléggé nehéz, amikor több egészségügyi terv közül választhat. Azonban van egy rövid vágás, ami sokkal könnyebb: hasonlítsa össze a biztosításmatematikai értékeket.

Az egészségügyi terv biztosításmatematikai értéke megmutatja, hogy az egészségügyi ellátás költségeinek hány százaléka átlagosan az egészségügyi tervet fizet tagjai számára. Minél magasabb az aktuáriusi érték, annál értékesebb az egészségügyi terv előnyei. Például egy 85% -os biztosításmatematikai értékű egészségügyi terv a tagok által fedezett egészségügyi kiadások mintegy 85% -át fogja fizetni. A tagok várhatóan az általuk fedezett egészségügyi ellátás költségeinek további 15% -át fizeti meg a költségmegosztási követelmények, például a levonások, a másolás és az együttes biztosítás révén.

A munkahelyén elérhető egészségügyi tervek aktuáriusi értékének feltárása érdekében meg kell kérdeznie. Az alkalmazottak juttatásai az osztály vagy az emberi erőforrás osztályok számára a kiindulópont. Egy másik lehetőség az, hogy felhívja az ügyfélszolgálati számot az Ön által tervezett munkahelyi egészségügyi tervre, és szerezze be az aktuáriusi értéket egy egészségügyi terv ügyfélszolgálati alkalmazottjától.

Miután megtudtad a munkahelyi egészségvédelmi tervének aktuáriusi értékét, készen állsz a 2. lépésre lépni.

2

2. lépés - Összehasonlítsa a munkahelyi egészségügyi tervet és az Obamacare tervet az aktuáriusi értékekkel

Ha ismeri a munkahelyi egészségterv biztosításmatematikai értékét, amelyet a munkáltató kínál, válasszon ki egy vagy két hasonló aktuáriusi értéket az Obamacare-csere útján. Meg tudja mondani az Obamacare terv aktuáriusi értékét a fémrétegével.

• A bronz egészségügyi tervek aktuáriusi értéke körülbelül 60%.
• Az ezüst egészségügyi tervek aktuáriusi értéke körülbelül 70%.
• Az arany egészségügyi tervek aktuáriusi értéke körülbelül 80%.
• A platina egészségügyi tervek aktuáriusi értéke körülbelül 90%.

Fontos megérteni, hogy az egyes fémszintekre vonatkozó tervek biztosításmatematikai értéktartományba eshetnek. A bronz tervek esetében a tartomány különösen széles, 56 százalékról 65 százalékra.

Például, ha a munkáltató által kínált munkahelyi egészségbiztosítás 72% -os aktuáriusi értéket képvisel, válasszon egy pár ezüstszintű Obamacare tervet, hogy összehasonlíthassa azt, mivel az ezüst tervek aktuáriusi értékét a munkahelyén alapuló terv.

Hasonló biztosításmatematikai értékek terveinek összehasonlításával biztosíthatja, hogy az almát összehasonlíthatja az almával. Ha 60% -os biztosításmatematikai értékcsere-alapú egészségügyi terven elérhető 90% -os biztosításmatematikai értékű egészségügyi tervet hasonlított össze, olyan lenne, mintha összehasonlítaná a Porsche 911-t egy Ford Mustanggal. Ehelyett össze kell hasonlítanod a Honda Accordot a Toyota Camry-szel, hogy kitaláld, mennyi bummért kapsz a segélyedért, amikor összehasonlítod a munkahelyi egészségügyi terveidet egy Obamacare tervvel.

Miután felvette egy Obamacare-tervet vagy kettőt a megfelelő aktuáriusi értékkel a csere útján, készen áll a 3. lépésre lépni.

3

3. lépés: Határozza meg a költségeket az Obamacare és a munkahelyi egészségbiztosítás vonatkozásában

A havi prémiumköltség meghatározása a munkáltató által támogatott egészségbiztosításhoz

A munkahelyi egészségbiztosítást általában a munkáltató támogatja.A munkáltatója fizet az egészségbiztosítás havi költségeinek egy részét, és Ön fizet. A részedet általában az adózás előtti fizetésből veszik ki, így nem fizetnek be jövedelemadót.

Kérdezze meg a munkavállalói juttatások osztályát, hogy mennyit járul hozzá az Ön egészségbiztosítási díjainak költségeihez havonta, ha munkahelyi egészségbiztosítást választ.

Az Exchange-Based Health Insurance havi prémiumköltségének meghatározása

Az Obamacare egészségtervek költségeinek meghatározásához vissza kell térnie az egészségbiztosítási pénznemre. Számlázás vagy azonosító adatok megadása nélkül kaphat árazási információkat. Mivel az eszmecsere-alapú egészségügyi tervek (mint például az egyes piaci tervek) megváltoztathatják az életkorukon, életükön és füstükön alapuló díjaikat, akkor ezeket az információkat be kell vinni az online egészségbiztosítási portálra mielőtt bármilyen információt kapna a költségekről. De ehhez nem szükséges létrehozni egy fiókot a csereprogrammal.

Bár az Obamacare egészségbiztosítása támogatott a legtöbb beiratkozó számára, nem valószínű, hogy támogatják Önt. Ha a munkáltatója egészségbiztosítást kínál, Ön nem jogosult Obamacare támogatásra, kivéve, ha a munkáltatója által nyújtott egészségbiztosítás kivételesen pocsék vagy túlfizethetetlen.

Ebben az esetben, kivételesen pocsék azt jelenti, hogy az Ön munkahelyi egészségvédelmi tervének aktuáriusi értéke kevesebb, mint 60%. A munkáltató egészségbiztosítását figyelembe kellene venni megfizethetetlen ha a saját magának (függetlenül attól, hogy mit fedeznie kell családját) fedezi a költségét, 2019-ben a háztartások jövedelmének több mint 9,86% -át fogja költeni.

Lehet, hogy jogosult a prémium adójóváírás-egészségbiztosítási támogatásra, hogy segítsen fizetni az egészségbiztosításért, amit tőzsdéről vásárol

• Ha jövedelme a szövetségi szegénységi szint 100% és 400% -a között van, és
• a munkáltatója által nyújtott biztosítások biztosítási értéke 60% -nál kisebb (azaz nem rendelkezik minimális értékkel) vagy
• a munkahelyi egészségbiztosítási díjak aránya a háztartás jövedelmének több mint 9,86% -a.

De nagyon ritka, hogy egy munkáltató által szponzorált terv nem nyújt minimális értéket és / vagy nem tekinthető elviselhetőnek csak a munkavállaló részének a lefedettség. Ha a munkáltató lefedettséget kínál, valószínű, hogy nem válik jogosulttá a tőzsdei támogatásra.

De ha eleget tesz a támogatási jogosultság kritériumainak, a legjobb módja annak, hogy megállapíthassa az Obamacare terveinek a munkahelyi egészségügyi tervével való összehasonlítását, az egészségbiztosítási csere révén nyújtja be a támogatást. Számlanyitás létrehozása a tőzsdével és pénzügyi támogatás igénylése nem kötelezi Önt az egészségbiztosítás megvásárlására vagy a pénzügyi támogatás elfogadására. Mégis dönthet úgy, hogy inkább a munkáltatója egészségtervét választja.

Hogyan működik az egészségbiztosítási támogatás?

Ha Ön nem jogosult Obamacare támogatásra, akkor nézze meg a teljes áras díjat az Ön által tervezett egyes piaci tervekért. Ezeket az árakat a tőzsdéről vagy közvetlenül egy biztosítótársaságtól kaphatja meg (és egy bróker segíthet abban, hogy ezeket az információkat megkapja, függetlenül attól, hogy a csereprogramban vagy a biztosító által közvetlenül értékesített terveket vizsgálja-e.

Miután a havi költségeket választotta a választott Obamacare terveihez és az állásalapú egészségbiztosításhoz, készen áll a 4. lépésre lépni.

4

4. lépés - Összehasonlítsa az Obamacare Vs Job-Based Health Insurance költségét

Válassza ki a legjobb ajánlatot

Miután megállapította, mennyit kell fizetnie minden hónapban a munkahelyi egészségbiztosításért, valamint az Obamacare tervekért, amiket összehasonlítasz, majdnem készen vagyunk. Ha egy terv drámaian olcsóbb, mint a többiek, hiszen mindegyik hasonló biztosításmatematikai érték, akkor a kevésbé költséges terv az, amelyik a legjobb bummokat adja a pénzedért. Válassza ki az egészségbiztosítási tervet, ha csak a legjobb ajánlatot keresi. De ne feledje, hogy más tényezők, például a szolgáltatói hálózat és a fedett kábítószer-listák azt jelenthetik, hogy egy drágább terv valóban a legjobb értéket nyújtja Önnek.

Ha az Obamacare és a munkahelyi egészségbiztosítás mindkét jó üzlet

Ha az összes terv költsége viszonylag hasonló, akkor a döntését a legjobban tetszőleges egészségügyi tervre alapozhatja. Értékelje a legjobban illő igényeket az Ön igényeinek megfelelően

• Az egészségügyi terv típusa.
• A költségmegosztás szerkezete.
• Az egészségügyi terv szolgáltatói hálózata.
• Az egészségügyi terv gyógyszerformulája.
• Az egészségügyi terv minősége és az elégedettség értékelése.

Ha szereted a szabadságot a hálózaton kívül, és hajlandó fizetni egy kicsit többet, amikor csinálsz, fontold meg egy PPO-t vagy POS-tervet. Ha nem bánja, hogy a hálózatban maradjon, hogy alacsonyan tartsa költségeit, akkor egy HMO vagy EPO jól szolgálhat. HMO, PPO, EPO & POS - Mi a különbség és mi a legjobb?

Ha nincs megtakarításod, vagy nem engedheted meg magadnak egy nagy levonást, az alacsonyabb levonható, de magasabb összegű vagy az együttes biztosítási díjakkal kapcsolatos egészségügyi terv kényelmesebbé teheti Önt.

Ha a szíved meg van tartva az aktuális egészségügyi ellátással foglalkozó orvossal vagy szakemberrel, ellenőrizze az egészségügyi terv szolgáltató hálózatát. Mielőtt elkötelezné az egészségügyi tervet, a PCP hálózatában van, hívja az orvosi rendelőt, hogy erősítse meg, hogy még mindig az adott egészségügyi tervben vannak, és hogy nem tervezi, hogy hamarosan kilép a hálózatából.

Ha vényköteles gyógyszereket szed, ellenőrizze az egyes egészségügyi tervek gyógyszerformuláit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a vényköteles gyógyszereket lefedik. Az én receptre szánt gyógyszer nem az én egészségügyi tervemre vonatkozik. És most?

Végül ellenőrizze a tervezett egészségügyi tervek minőségét és elégedettségét. Ezt megteheti a Nemzeti Minőségbiztosítási Bizottság honlapján elérhető egészségügyi tervjelentésekkel. Minden más dolog egyenlő, ha valaki nagyszerű értékelést végez, míg a másiknak pocsék minősége van, a döntés könnyű lesz.

A munkáltató terve valószínűleg a legjobb választás. De ez nem igaz lehet a családtagjainak

Ne feledje, hogy a legtöbb esetben meg fogja találni, hogy a munkáltató terve a legjobb választás. Ez nagyrészt annak köszönhető, hogy a munkáltatója fizetni fog egy darabot a prémiumnak, miközben rendkívül valószínűtlen, hogy bármilyen pénzügyi támogatást kap egy egyedi piaci tervhez. Hacsak nincsenek olyan jelentős további tényezők, mint például a hálózati lefedettség, amelyek befolyásolják a döntést, az egyes piaci tervek költsége valószínűleg sokkal több, mint a munkáltatói terv költsége.

De a családtagjainak helyzete talán nem lesz olyan egyértelmű. Ha családja elkapja a családi hibát, akkor azt tapasztalhatja, hogy a munkáltató által támogatott tervhez hozzáadandó költségek megfizethetetlenül drágák. Sajnos még mindig nem részesülnek pénzügyi támogatásban a tőzsdén, de elképzelhető, hogy megvásárolják a csereprogramban egy olcsóbb tervet (valószínűleg alacsonyabb biztosításmatematikai értékkel).