Hogyan változtatta meg az Obamacare a munkáltató által támogatott egészségbiztosítást

Mivel a megfizethető ápolásról szóló törvény számos rendelkezése vonatkozik az egyes piacokra, a munkáltató által támogatott biztosítási piac néha kihagyja a vitát. De a munkáltató által támogatott egészségbiztosítás messze a leggyakoribb lefedettség az USA-ban. Az amerikaiaknak mindössze 7% -át 2017-ben vásárolták meg az egyéni piacon, szemben a 49% -kal, akiket a munkáltató fedezett.

Az egyéni egészségbiztosítási piac ma jelentősen különbözik, mint a megfizethető ápolási törvény (más néven Obamacare) végrehajtása. És bár a változások nem voltak olyan hangsúlyosak a munkáltató által támogatott egészségbiztosítási piacon (különösen a nagy csoportok piacán), az ACA számos aspektusa vonatkozik az egészségügyi tervekre, amelyeket az emberek a munkáltatókon keresztül kapnak.

A nagy munkaadóknak biztosítaniuk kell a lefedettséget

2014 előtt nem volt szükség arra, hogy a munkáltatók egészségügyi biztosítást nyújtsanak munkavállalóiknak. A nagy munkaadók túlnyomó többsége lefedettséget nyújtott, de ez volt a választásuk. Az ACA munkáltatói megosztott felelősségre vonatkozó rendelkezése (a munkáltatói megbízás) megköveteli, hogy a munkáltatók 50 vagy több teljes munkaidőben egyenértékű alkalmazottat kínáljanak megfizethető egészségbiztosítást azoknak a munkavállalóknak, akik hetente legalább 30 órát dolgoznak. Ha nem, büntetéssel szembesülnek

Vegye figyelembe, hogy ez a büntetés még érvényben van. Az ACA egyéni megbízási büntetése már nem érvényes 2018 végéig, de a nagy munkaadók, akik nem biztosítanak megfizethető, minimális értéket a teljes munkaidőben foglalkoztatott munkavállalóknak, továbbra is szankciókkal fognak szembenézni.

A munkáltatói megbízásnak 2014-től kezdődően minden nagy munkáltatóra kellett érvényesülnie, de 2015-ig késleltetett a 100 vagy több alkalmazottat foglalkoztató munkáltatókra, és 2016-ig az 50–99 főt foglalkoztató munkáltatókra. A munkáltatói megbízás azt jelenti, hogy a munkáltatóknak biztosítaniuk kell a minimális értéknek megfelelő lefedettséget, és a munkavállaló számára megfizethetőnek kell tekinteni. A „családi zavar” azonban azt jelenti, hogy bizonyos esetekben a lefedettség nem feltétlenül elérhető a munkavállalók eltartottjainak.

Minden tervnek ki kell zárnia a zsebköltségeket

2018-ban az összes nem teljes körű egészségügyi tervnek ki kell elégítenie a zsebköltségeket 7,350 dollárért egy személynek és 14 700 dollárt egy családnak. És a családi terveknek beágyazott egyedi zsebméretekkel kell rendelkezniük, amelyek nem haladják meg a 7 350 dollárt.

2019-ben a maximális megengedett kiáramlási kitettség 7 900 dollár egy személynek és 15 800 dollár egy családnak. Bármelyik évben, a zsebkibocsátás korlátja csak a hálózaton belüli ellátásra vonatkozik (ha a terv hálózatán kívülre kerül, a zsebköltségek sokkal magasabbak, vagy akár korlátlanok lehetnek).

A zsebköltségek korlátozására vonatkozó rendelkezés a csoporttervekre és az egyéni tervekre is vonatkozik, mindaddig, amíg nincsenek megtisztelve (a tervek már hatályba léptek, amikor az ACA-t március 23-án aláírták) vagy nagyapja (a tervek 2013 vége előtt voltak érvényben).

A dollár korlátai nem jelentik az alapvető egészségügyi előnyöket

Az ACA tíz "lényeges egészségügyi ellátást" definiált, amelyeket minden új egyéni és kiscsoportos tervnek kell fedeznie (a legtöbb államban a kis csoportot legfeljebb 50 alkalmazott határozza meg, bár a kis csoport definíciója a legfeljebb 100 alkalmazottal rendelkező vállalkozásokra vonatkozik) Kalifornia, Colorado, New York és Vermont).

Ha egy munkáltatónál nem több, mint 50 alkalmazottat foglalkoztat, és 2014 januárja óta a munkáltatója beiratkozott a tervbe, az Ön egészségügyi terve tartalmazza a lényeges egészségügyi előnyöket, és nem korlátozza a dollárkorlátot, hogy a terv milyen mértékben fizeti ki ezeket az előnyöket egy vagy több év alatt a lefedettség teljes ideje alatt.

Ha nagy munkáltatónál dolgozol (a legtöbb államban, több mint 50 alkalmazottal, de Kaliforniában, Coloradoban, New Yorkban vagy Vermontban, több mint 100 alkalmazottal), az egészségügyi terve nem feltétlenül fedi le az összes lényeges egészségügyi ellátást, mivel ez nem köteles ezt az ACA alatt elvégezni. De bármilyen lényeges egészségre nézve előnyös a terv csinál nem terjed ki egy éves vagy élethosszig tartó dollárkorlátra arra vonatkozóan, hogy a terv milyen mértékben fizeti ki ezeket az előnyöket (a legtöbb nagy csoportterv a legfontosabb egészségügyi előnyök nagy részét fedi le, különösen most, hogy a minimális érték biztosítása érdekében a nagy csoportok tervei szükségesek).

A létfontosságú egészségügyi előnyökre vonatkozó életkori előnyökre vonatkozó tilalom még a nagypapa tervekre is vonatkozik. És az alapvető egészségügyi ellátásokra vonatkozó éves juttatási maximumok tilalma a munkáltató által szponzorált tervekre vonatkozik.

Kis csoportos terveknél nincs orvosi aláírás

2014 előtt a biztosítók a csoport teljes orvosi történetére alapozhattak egy kis csoport prémiumát, bár egyes államok korlátozzák vagy tiltották ezt a gyakorlatot. 2014 óta az ACA megtiltotta az egészségbiztosítási szolgáltatók számára, hogy egy kis csoport orvosi előzményeit használják a díjak meghatározására. Ismét a legtöbb államban ez az 50 vagy annál kevesebb alkalmazottal rendelkező munkáltatókra vonatkozik.

A meglévő feltételek a várakozási időszakok nélkül is érvényesek

Az ACA-t megelőzően a munkáltató által támogatott tervek várakozási időket írhatnak elő a már meglévő feltételekhez, ha a felügyelő nem tartotta fenn folyamatos lefedettségét a tervbe való felvétel előtt (a HIPAA feltételei szerint, akik a regisztráció előtt folyamatosan hiteles lefedettséget tartottak) nem voltak várakozási időszakok a már meglévő körülmények között).

Ez azt jelentette, hogy egy új munkavállaló lefedettsége is érvényben volt (a munkavállaló díjfizetésével), de a már meglévő feltételeket még nem fedték le. Az ACA ezt megváltoztatja.A munkáltató által támogatott egészségügyi tervek (beleértve a nagyapja és a nagymamájú terveket is) nem vezethetnek be már meglévő várakozási időket az új enrollees-ekre, függetlenül attól, hogy folyamatos lefedettségük volt a tervbe való felvétel előtt.

Minden terv tartalmazza az anyasági lefedettséget

1978 óta a munkáltató által támogatott egészségügyi tervek az Egyesült Államokban kötelezővé tették a szülési fedezetet, ha a munkáltatónak 15 vagy több alkalmazottja van, és egészségbiztosítást választott. 19 államban az ACA-t megelőzően rendelkeztek olyan szabályozással, amely előírta a kiscsoportos tervek anyasági lefedettségét, még akkor is, ha a munkáltatónak kevesebb mint 15 alkalmazottja volt.

Az anyasági ellátás azonban az ACA egyik alapvető egészségügyi előnye, ami azt jelenti, hogy a 2014 óta értékesített új, egyedi és kiscsoportos tervek közé tartozik. Az anyasági ellátást 2014-ig kell fedeznie. Nincs kevesebb, mint 50 alkalmazottat foglalkoztató munkáltató számára a munkáltatói megbízás. De ha a kis csoportok úgy döntenek, hogy lefedettséget nyújtanak munkavállalóiknak, akkor a terv minden államban magában foglalja a szülési ellátást.

A várakozási idő nem haladhatja meg a 90 napot

Miután a munkavállaló a munkáltató által támogatott terv alapján jogosult a lefedettségre, a lefedettség megkezdésének várakozási ideje nem haladhatja meg a 90 napot (más szabályok alkalmazandók azokban az esetekben, amikor a munkavállalóknak bizonyos számú órát kell dolgozniuk, vagy egy adott munkahelyi besorolást kapnak megrendelésre való jogosultságot).

Ne feledje, hogy ez különbözik a fent leírt várakozási időtől. A munkáltató továbbra is megteheti, hogy a jogosult munkavállaló 90 napot várjon a lefedettség megkezdéséhez. Amint azonban megkezdődik, nem lehet további várakozási idő, mielőtt a lefedettség már meglévő körülmények között hatályba lépne.

A gyerekek 26 éves korig maradhatnak a szülők tervében

2010 óta minden egészségügyi tervet meg kellett adni annak érdekében, hogy a gyerekek 26 éves korig maradjanak a szülői tervben. Ez vonatkozik a munkáltató által támogatott tervekre és az egyéni tervekre is, és a nagyapú tervekre is vonatkozik. Nincs szükség arra, hogy a fiatal felnőttek tanulók legyenek, vagy anyagi szempontból függenek a szüleikről annak érdekében, hogy az egészségbiztosítási tervükön maradjanak.

A megelőző ellátás ingyenes

A megelőző ellátás az egyik alapvető egészségügyi előny, amelyet az ACA keretében végzett egyéni és kiscsoportos tervek tartalmazzák. De azt is meg kell fedezni nagy csoporttervek és önbiztosított tervek, amelyek egy harmadik fél adminisztrátor (nagyapja tervek mentesülnek a megelőző ápolási mandátum, bár nagymama tervek nem). Van egy kiterjedt lista a szolgáltatásokról, amelyeket az ACA megelőző ápolási megbízatása alatt költség nélkül fedeznek.