Gondozói útmutató a szeretett ember pénzügyeinek kezeléséhez

A fogyatékossággal élő személy gondozásának számos aspektusa van, és a könnyen figyelmen kívül hagyható személyeket a pénzügyek kezelése jelenti. Ha gondozónk hirtelen rátapad az Önre, akkor felkészületlenül érezheti magát arra, hogy vállalja a szerepével járó sok felelősséget. Míg azonnali hangsúlyt fektet a szeretett ember fizikai és mentális egészségére, a pénzügyi egészségük végül is ugyanolyan fontos lesz. Itt van egy útmutató a leggyakoribb pénzügyi gondokról, amelyekkel a gondozók találkoznak, amikor belépnek a fogyatékkal élők szeretett pénzének kezelésébe.

Tudás, hozzáférés és ellenőrzési kérdések

Bár nem mindig szükséges átvenni a fogyatékkal élő szeretett ember pénzügyeit, vannak olyan esetek, amikor a gondozónak be kell lépnie, és segítenie kell a személy pénzügyeinek kezelésében, vagy teljes mértékben át kell vennie. Az a személy, aki nagyon beteg vagy tanul a fogyatékossággal élni, nem rendelkezhet olyan idővel vagy mentális képességgel, amely a számlák fizetéséhez, a biztosítási díjakhoz vagy a bankszámlákba történő betétekhez szükséges.

A bonyolultabb ügyek miatt előfordulhat, hogy nem ismeri a fogyatékkal élő szeretett személyéhez tartozó összes számlát, biztosítási kötvényt vagy bankszámlát. Tehát az első lépés az, hogy mindent megszervezzünk, és tudjuk, mit csinálsz. A következő lépés annak meghatározása, hogy milyen típusú hozzáférés vagy ellenőrzés szükséges a pénzügyi ügyek kezeléséhez vagy kezeléséhez. Bár lehet, hogy az elsődleges gondozója, a szerettének fogyatékossága nem elegendő ahhoz, hogy hozzáférjen vagy ellenőrizze pénzügyi ügyeit.

Az ügyvédre akkor lehet szükség, ha át kell vennie egy olyan felnőtt pénzügyeit, aki már nem tudja gondoskodni a saját pénzéről. Ha a szeretett személynek még nem áll fenn tartós felhatalmazása vagy megélhetése, amely fogyatékossága esetén hozzáférést és pénzügyi ellenőrzést biztosít Önnek, esetleg jogi lépéseket kell tennie annak biztosítására, hogy rendelkezzen a szükséges jogosultsággal.

Jövedelem, számlák és bankszámlák kezelése

Az egyik legegyszerűbb módja annak, hogy a szeretett emberének jövedelmét kezelje, hogy közvetlen letéteket állítson be bankszámlájára. Közvetlen betétek állnak rendelkezésre a legtöbb rokkantsági biztosítási juttatáshoz, például az SSDI-kifizetésekhez. A közvetlen befizetés beállítása minden jövedelemforrásra korlátozza, hogy hányszor vagy szerettének kell utaznia a bankba.

A közvetlen befizetésen kívül más banki eszközök is vannak, amelyek megkönnyítik a bankszámlák kezelését és még a számlákat is. Olyan eszközök, mint az online számlák fizetése és az internetes banki szolgáltatások lehetővé teszik a bankszámlák átutalását és a számlák online fizetését, nem pedig a banki vagy kézírásos ellenőrzéseket. Az ismétlődő számlákat akár havonta is ugyanazon a napon automatikusan fizethetik ki, biztosítva az időben történő kifizetéseket, ha nincs szükség a bankra vagy a postahivatalra.

Közvetítői és befektetési számlák kezelése

Ha a fogyatékkal élő személynek olyan befektetése van, mint a részvények és kötvények külön ügynöki számlán, akkor tisztában kell lennie azokkal a számlákkal és eszközökkel is. Ha a fogyatékkal élő személy képes, akkor közös fióktulajdonosként felveheti Önt, hogy döntéseket hozzon a készletek megvásárlásával vagy eladásával kapcsolatban. A többi pénzügyi számlához hasonlóan a tartós meghatalmazás vagy az élő bizalom is megadhatja a szükséges hatóságot. Vagy Ön és szeretett ember úgy dönthet, hogy pénzügyi tanácsadóval döntési jogkörrel vagy anélkül hagyja el a vezetést.

Ami az egyes értékpapírokat, például a megtakarítási kötvényeket illeti, a legtöbbet további nevekkel lehet újból kiadni, amennyiben azok egy hónapon belül nem érnek el. A kötvény újbóli kiadására szolgáló űrlapok letölthetők az Egyesült Államok Kincstári honlapjáról, vagy beszerezhetők a helyi banknál. Ha egynél több név van a kötvényen, és a „és” szó a két név között van, mindkét személynek alá kell írnia a kötvényt annak érdekében, hogy készpénzbe kerüljön. Ha a „vagy” szó a két név között van, bármelyik fél önállóan készítheti el a kötvényt. Emellett a kedvezményezetteket meg lehet nevezni megtakarítási kötvényeken.

Biztosítási házirendek

Nagyon fontos, hogy egy másik személy pénzügyeit kezelve tisztában legyünk minden biztosítási kötvénygel és azok díjaival és / vagy előnyeivel. Például, míg sok Medicare címzettje a politikai juttatásokat közvetlenül a társadalombiztosítási rokkantsági kifizetéséből veszi át, mások nem. A díjakat időben meg kell fizetni annak érdekében, hogy biztosítsák, hogy a szeretett személyi számláját fedezzék. Azt is szeretné, ha tudatában lenné a rövidtávú vagy hosszú távú rokkantsági vagy hosszú távú gondozási biztosítási kötvényeinek, amelyeket szeretteinek lehet.

Ha új vagy a másik személy biztosításáért, jó ötlet lehet beszélni egy helyi biztosítóval, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő biztosítással rendelkezik. A megfontolások közé tartozik a rövid és hosszú távú gondozás, valamint a kiegészítő és gyógyszerészeti lefedettség.

Hogyan tervezzük előre a pénzügyi megfontolásokat

Nem mindig lehet előre tervezni egy szeretett ember fogyatékosságát, de egy kis szervezet biztosítja, hogy hirtelen megbetegedés vagy fogyatékosság esetén a fontos információk sötétben tartása nem gondozó elsődleges gondja

A fontos papírok egy helyen történő megtartása, mint például a bankszámlaszámok, a biztosítási kötvények és a jogi dokumentumok másolatai megkönnyíthetik egy másik személy pénzének átvételét az igény felmerülésekor. Alternatívaként, a szeretteik előre tervezhetik azáltal, hogy aláírják a tartós felhatalmazást, amely megnevezi Önt arra a személyre, aki a nevükben járhat el, ha nem tudják megtenni magukat. Egy élõ akarat is elkészíthető, hogy nevezzen egy gondozót, hogy döntéseket hozzon az egészségügyi ellátásról, ha azok rokkantak lennének.

A legjobb dolog, amit a szerettei számára tehetsz, hogy a családtagokkal és a gondozókkal megbeszéljük a pénzügyeket előtt válság van. Mindenki számára nyugalmat fog adni, tudva, hogy van egy pénzügyi terv a szeretett ember gondozására.