Támogatja a díjakat a levonható összeg felé?

Nemrég hallottam egy csalódást egy csalódott egészségügyi biztosítótól. Azt mondta, hogy idén már többet fizetett, mint az éves egészségbiztosítási levonható összeg a havi díjakban, de az egészségbiztosítása még mindig nem fizetett az orvos irodai látogatásaiért. Amikor felhívta az egészségügyi tervét, hogy megtudja, miért nem fizetett, azt mondták, hogy még nem érte el a levonható összegét.

Úgy vélte, hogy minden hónapban befizetett díjakat az éves levonhatónak kell jóváírni. Sajnos az egészségbiztosítás nem működik így; a díjak nem számítanak a levonhatóba.

Ha a prémiumok nem számítanak el a levonható irányába, akkor mit jelentenek?

Az egészségbiztosítási díjak az egészségbiztosítási kötvény költségei. Ez az, amit fizet az egészségbiztosítónak abban a tekintetben, hogy a biztosító egyetért abban, hogy az Ön egészségügyi költségeinek pénzügyi kockázatát egy hónapban vállalta.

Azonban, még akkor is, ha az egészségbiztosítási díjakat fizetik, az egészségbiztosítás nem fizeti az egészségügyi ellátás költségeinek 100% -át. Ön osztja meg az egészségügyi költségeinek költségeit a biztosítóval, amikor kártérítést, másolást és biztosítási költséget fizet, és közösen költségmegosztási költségként ismert. Az Ön egészségbiztosítója megfizeti az egészségügyi költségeinek fennmaradó részét, feltéve, hogy követte az egészségügyi terv irányított gondozási szabályait, hogy megkapja az egészségügyi ellátást.

A költségmegosztás lehetővé teszi az egészségbiztosítók számára, hogy az egészségbiztosítási szerződéseket megfizethető díjakkal értékesítsék, mert:

Ha valamilyen "bőre van a játékban", akkor elkerülni fogja, hogy ne vigyázzon rá. Például nem megy minden orvoshoz az orvoshoz, ha 50 dolláros összeget kell fizetnie minden alkalommal, amikor meglátogatja az orvosát. Ehelyett csak akkor megy, ha valóban szükség van rá.
A biztosítót terhelő pénzügyi kockázatot a megfizetendő költségmegosztás összege csökkenti. Minden olyan dollár, amelyet Ön az elszámolható, megfizethető és a biztosításért fizet, ha egészségügyi ellátást kap, az egy kisebb dollár, amit az egészségbiztosítónak meg kell fizetnie.

A költségmegosztás nélkül, mint például a levonások, az egészségbiztosítási díjak még magasabbak lennének, mint most.

Mi az Ön pénzügyi kockázata? Mit fogsz tenni?

Biztosításkor a költségmegosztás leírása az Ön egészségbiztosítási kötvényében vagy az előnyök és fedezet összefoglalójában azt jelzi, hogy az egészségügyi költségek mennyi részét Te fizetsz és mennyi az Ön egészségbiztosítója fizet. Egyértelműen meg kell határoznia, hogy mennyi a levonható, mennyi a másolata, és mennyi a biztosítás.

Ezen túlmenően, az Ön egészségügyi tervének zárt határértékét egyértelműen meg kell jelölni az Ön politikájában vagy az előnyök és lefedettség összefoglalójában.2018-ban a zsebkorlát nem haladhatja meg a 7 350 dollárt egy személynek, vagy 14 700 dollárt egy családnak, kivéve, ha van egy nagymamámos vagy nagypolgári egészségügyi terve (vegye figyelembe, hogy a szövetségi korlát csak az alapvető egészségügyben érvényes hálózati kezelésre vonatkozik) ellátások). Ezek a felső határok a zsebkiadásokon 2019-ben 7 900 dollárra emelkednek egy egyénre és 15 800 dollár egy családra. Bármelyik évben sok terv áll rendelkezésre a felső határok alatti határtalan határokkal, de ezek nem haladhatják meg a szövetségi korlátokat.

A korlátlan korlát megvédi Önt a korlátlan pénzügyi veszteségektől az igazán magas egészségügyi költségek esetén. Miután kifizette a levonható összegeket, az átutalásokat és a biztosításokat, hogy elérje a maximális zsebszámot az évre, az egészségügyi terve 100% -át fedezi a hálózaton belüli, orvosi szempontból szükséges ellátás költségeinek. az év … ja. Ebben az évben nem kell több költségmegosztást fizetnie. Azonban még mindig meg kell fizetnie a havi díjait, vagy az egészségbiztosítási kötvényét törölni kell.

Szóval, mi a legkevésbé tartozhatna, és mi lehet a legjobban? A legkevésbé tartozná, ha egész évben nincs szüksége egészségügyi ellátásra. Ebben az esetben nem lenne költségmegosztási költsége. Mindössze a havi prémiumod lenne. Vegye ki a havi díjköltségét, és szaporítsa meg azt 12 hónappal, hogy megtalálhassa az egészségbiztosításra fordított éves kiadásokat.

A legtöbbet akkor kellene tartoznod, ha igazán magas egészségügyi ellátási költséged van, mert szükséged van gyakran ellátásra, vagy egy igazán drága epizódod volt, mint pl. Ebben az esetben a leginkább a költségmegosztással járó összeg a politika legfeljebb zsebében van. Adja meg a maximumot a zsebében az év díjainak költségeihez, és ennek meg kell határoznia azt a felső határt, amit az adott év fedezett egészségügyi költségeihez tartozhat.

Óvakodj. Nem fedezi az összes egészségügyi költséget. Például, bizonyos típusú egészségbiztosítások nem fizetnek az ellátásért, hacsak nem kapják meg azt egy hálózati szolgáltatótól (és ha az egészségügyi terve kiterjed a hálózaton kívüli gondozásra, akkor magasabb levonható és kifogástalan - hálózati kapcsolat nélküli szolgáltatás). A legtöbb egészségbiztosító nem fizet a nem orvosi szempontból szükséges szolgáltatásokért. Egyes egészségügyi tervek nem fizetnek bizonyos típusú ellátásért, kivéve, ha előzetes engedélyt kaptak.

Ki fizeti meg a prémiumot az Ön biztosítási kötvényeiről?

A díj a biztosítási költség, függetlenül attól, hogy a tervet használja-e vagy sem. De a legtöbb esetben a házirendben biztosítottaknak nem kell maguknak fizetni a teljes díjat. Az amerikaiak mintegy fele munkaszervezett terv útján kapja meg az egészségbiztosítását, akár alkalmazottként, akár házastársként vagy alkalmazottként.

A 2018-as Kaiser Család Alapítvány munkáltatói juttatások felmérése szerint a munkáltatók átlagosan mintegy 72% -át fizetik a munkaszervezett egészségügyi biztosítással rendelkező munkavállalóknak. Természetesen azzal érvelhetünk, hogy a munkáltatói díjbevételek egyszerűen a munkavállaló kártérítésének részét képezik, ami igaz. A közgazdászok azonban kétségbe vonják, hogy a munkáltatók által támogatott egészségügyi biztosítás megszüntetése esetén a munkavállalók egyszerűen csak megkapnák ezt az összeget további bérekben, mert az egészségbiztosítás a munkáltatói kompenzációs csomag adóköteles része.

Azok az emberek körében, akik saját egészségbiztosítást vásárolnak az egyéni piacon, a tervek elérhetők az ACA-csere és a tőzsdén kívül. A tőzsdéken keresztül lefedettséget vásárló emberek közül 87% -uk 2018-ban prémium adókedvezményeket (támogatásokat) kapott, hogy ellensúlyozzák a díjak egy részét. Valamennyi államban 2018-ban átlagosan 597 dollár volt a támogatás előtti prémium. De a támogatásban részesültek 87% -a esetében az átlagos támogatási összeg 520 dollár / hó volt, így a támogatók átlagos támogatás utáni prémiumot kaptak. csak 77 $ / hó.

Azonban azok, akik vásárolják meg a tőzsdén kívüli lefedettségüket, maguk fizetik meg a teljes díjat, ugyanúgy, mint azok, akik a tőzsdén keresztül vásárolnak fedezetet, de akiknek a jövedelme a szegénységi szint 400% -át meghaladja (hivatkozásként ez a határidő 98,400 $ négy főcsalád 2018-as lefedettségre, és 100 400 dollárra nő egy négy vásárló 2019-es fedezetű család számára).