Meg kell fizetnem levonhatónak, mielőtt orvosi ellátást kapnék?

Az elmúlt években egyre több történet van a hírekben arról, hogy a kórházak kéri a betegeket, hogy fizessék le levonásaikat az orvosi szolgáltatások nyújtása előtt. Miért történik ez, és mit kell tudniuk a fogyasztóknak, hogy navigálhassanak a jelenlegi egészségügyi rendszerünkben?

A módja annak, hogy legyen

A múltban általánosan elfogadták, hogy a betegek várhatóan a kézbesítéskor fizetik meg a fizetéseiket, de a levonható összegre számított díjakat a tény után számolják fel. Tehát, ha az egészségügyi terv egy 20 dolláros copay-t kap egy irodai látogatásra, akkor az orvos irodája összegyűjti azt, amikor megérkezett a kinevezésre. De ha a tervedből 2 000 dollár levonható volt, és a műtétre megy, akkor a műtét idején semmit sem fizet, de néhány héttel később kórházi számlát kapna.

Először is, a követelést a biztosítójához küldenék, ahol a megegyezés szerinti kamatláb kiszámítása és az azt meghaladó összegek le vannak írva. Ezután a biztosító fizeti a részét, és értesíti a kórházat a beteg számlarészéről. Ebben a pillanatban a kórház elszámolást küld Önnek a levonható és az esetleges biztosítékról.

Miért növekszik a betegek egyre gyakrabban?

Előfordulhat, hogy a kórház a hagyományos módszert használja arra, hogy számlát küldjön, amíg az eljárás befejeződött, és a biztosítója feldolgozta a számlát. Azonban egyre gyakrabban fordul elő, hogy a kórházak fizetését kérik - részleges vagy teljes - a levonható járadékok előtt a menetrend szerinti orvosi szolgáltatások előtt.

Ez számos tényezőnek köszönhető, köztük az orvosi költségek növelése és a levonható összegek növelése, valamint a zsebköltségek teljes összege.Ám általában az a gondolat, hogy a kórházak nem akarnak megfizetni a fizetetlen számlákat. Tudják, hogy az eljárás befejezése után a betegek megfizethetik vagy nem fizethetik a költségeiknek a részét. A kórház betegeket küldhet a gyűjteményekbe, de a kifizetés előzetes beszerzése hatékonyabb módszer annak biztosítására, hogy a számlát fizessék.

Mit tegyek, ha a kórház fizetésre kéri?

Ideális esetben ez az a dolog, amit a kórház számlázási irodájával jóval az eljárás megkezdése előtt megvitat. A műtét előtti 18 órás megállapítás, hogy a kórház azt akarja, hogy azonnal kifizesse a 4 000 dolláros levonható összeget, a legkevésbé stresszes helyzet.

Ha olyan orvosi eljárást tervez, ahol a levonható lesz, kezdje el a kórház szabályzatát. Beszélje meg a biztosítójával, hogy vajon van-e szerződéses tárgyalás a kórházzal, amely megköveteli a számlát a biztosítónak a beteg felszámítása előtt. Ha nem, a kórház nagyon szeretné, ha a levonható összeg legalább egy részét előre fizeti.

Ha kétség merül fel, akkor is bölcs dolog kapcsolatba lépni az állam biztosítási részlegével, hogy megtudja, vajon tanácsot adnak-e az orvosi számlázási gyakorlatra vonatkozó szabályokról és szabályokról. Minél többet tudsz, annál jobb lesz navigálni a rendszerben.

Mennyit fogsz valójában felvenni?

Kérje meg a kórházat, hogy adjon meg becslést arról, hogy mit fog tartozni, szem előtt tartva, hogy a tárgyalásos orvosi költségek jóval alacsonyabbak, mint a kiskereskedelmi költségek. Tegyük fel például, hogy a levonható 5 000 dollár, MRI-t ütemez, és még nem fizetett semmit a levonhatónak az évre vonatkozóan. Az MRI átlagköltsége több mint 2600 dollár, bár kórházban jelentősen eltér. És bármi legyen is, a kórházi költségek valószínűleg meglehetősen magasabbak, mint a biztosító által a kórházban kötött tárgyalásos árfolyam. A kórház 2 000 dollárt számlázhat, de például a biztosító egyeztetett árfolyama 1,295 dollár lehet. Ebben az esetben a levonható összegére fizetendő összeg 1,295 dollár lenne, nem pedig 2000 dollár.

Ez nem igazán jelent problémát, ha olyan eljárása van, amely sokszor költségesebb, mint a levonható. Ha egy térdcserét tervez, ami átlagosan közel 50 000 dollár, és a levonható összege 5000 dollár, akkor a teljes levonhatónak kell fizetnie. A kórház felkérheti Önt, hogy teljes egészében vagy egy részében fizessen, vagy ha a követelés benyújtása után a biztosítónak számlázza, akkor nem kerülhet sor arra, hogy meg kell fizetnie a teljes 5000 dollárt.

Az MRI-ről szóló előző példában azonban a tényleges összeg, amit meg kell fizetnie, nem biztos, amíg a biztosító nem kezeli a követelést. Ha a kórház kéri, hogy a levonható összeg egy részét előzetesen fizesse meg, és nem világos, hogy mennyit fog tartozni, győződjön meg róla, hogy megbeszéli a helyzetet a biztosítóval, mielőtt pénzt adna a kórháznak. Akárhogyan is, biztosítani kell, hogy csak azt a összeget fizesse, amelyet a biztosító EOB végül mond, hogy tartozol, nem pedig a kórházi díjak összegéért.

Van elérhető fizetési terv?

A kórházak egyre inkább együttműködnek a bankokkal annak érdekében, hogy fizetési terveket hozzanak létre azoknak a betegeknek, akiknek szükségük van rájuk, gyakran érdeklődés nélkül és olyan rendelkezésre állással, amely nem függ a beteg hitelmúltától. Ha a kórház arra kéri, hogy fizessen a levonható összegét az orvosi eljárás előtt, és nincs reális módja, kérje meg őket a fizetési terv lehetőségéről.

A kórház azt akarja, hogy megkapja a szükséges ellátást, és jól jöjjön, de nem is akarnak elakadni a rossz adóssággal, ha nem tudja fizetni a számlát. A fizetési terv, amely lehetővé teszi a betegek számára, hogy több hónapig vagy akár évekig nyújtsák ki a számlát, előnyösebb, ha a beteg nem gondoskodik, vagy ha a kórház egyáltalán nem fizet. Ha nem tudja megfizetni az általuk kért összeget, javasoljon egy összeget, amit fizethet, és kérdezze meg, hogy megengedi-e a többi fizetés ütemezését.

Kérdezd meg, hogy van-e eset-kezelő vagy szociális munkás a kórházban, aki segíthet a betegeknek a számlázási és fizetési folyamat navigálásában. Ezt nem kell egyedül megmagyarázni, és kiderülhet, hogy a kórház fizetési követelményei rugalmasabbak lehetnek, mint ahogy először megjelennek.

A pénzügyi helyzetétől függően érdeklődjön a kórház jótékonysági programjáról is, vagy a bevételei alapján levonhatja a költségeit.

Lehet-e a kórházak fizetni?

Néha félreértés van a kórházaknak a gondozással kapcsolatos kötelezettségeiről, függetlenül a beteg fizetési képességétől. 1986 óta a sürgősségi orvosi ellátás és a munkaügyi törvény (EMTALA) előírta, hogy minden olyan kórház, amely elfogadja a Medicare-t (amely gyakorlatilag az összes USA kórháza), átvizsgálási és stabilizációs szolgáltatásokat nyújtson minden olyan betegnek, aki a sürgősségi helyiségbe érkezik, beleértve az aktív férfiakat is. munkaerő, függetlenül a beteg biztosítási státuszától vagy az ellátásért fizetendő képességtől.

A sürgősségi szolgálatnak meg kell vizsgálnia az összes beteget, hogy megállapítsa, mi a probléma, és biztosítson stabilizációs szolgáltatásokat - nem engedhetik meg, hogy a beteg a pénzhiány miatt, a pénzhiány miatt elaludjon a padlón. De nem kell semmit sem biztosítaniuk a stabilizáláson túl, ha nem biztosak abban, hogy a beteg képes lesz fizetni érte, és az EMTALA nem terjed ki a sürgősségi szolgálatokon kívüli ellátásra.

Tehát az előre tervezett orvosi eljárás nem vonatkozik olyan szabályokra, amelyek előírják, hogy a kórházak gondoskodjanak a beteg fizetési képességétől függetlenül.

A levonható levonások növelése Tegye a betegeket és a kórházakat egy kemény helyzetbe

A megfizethetetlen ellátás mértéke a megfizethető ellátásról szóló törvény végrehajtása óta jelentősen csökkent. Az amerikai népszámlálási adatok szerint 2013-ban az amerikai lakosság 14,5 százaléka biztosított, és 2016-ra 8,6 százalékra esett vissza. Bár ez kétségtelenül jó dolog, az újonnan biztosítottak közül néhánynak különösen magas a zsebében költségeket.

Az ACA korlátozza, hogy milyen magas lehet a hálózaton belüli zsebköltségek, de maga a határ is meglehetősen magas. 2018-ban az egészségügyi tervek költsége akár 7,350 dollárt is fizethet egy egyénnek és 14 700 dollár egy családnak. 2019-re a HHS javasolta a felső korlátok növelését 7 900 dollárra és 15 800 dollárra. Sok egészségügyi terv jóval alacsonyabb szinten van ezen összegek alatt, de az egyedi piaci tervek levonásai gyakran több ezer dollárt tesznek ki (a költségmegosztás csökkentése csökkenti a levonható összegeket azok számára, akik jogosultak rájuk, amíg kiválasztják az ezüstöt) tervet a cserében).

A munkáltató által támogatott terveknek is tiszteletben kell tartaniuk az ACA felső határait a zsebköltségeknél, de a levonások és a zsebköltségek alacsonyabbak, mint az egyedi piacon. 2017-ben a munkáltató által szponzorált egészségbiztosítással rendelkezők átlagos levonható értéke 1,221 dollár volt, de ez magában foglalja a fedezett munkavállalók szerencsés 19 százalékát is, akik egyáltalán nem levonhatók. Amikor csak a lefedett munkavállalók 81% -át vesszük figyelembe, az átlagos levonható több mint 1500 dollár.

A Federal Reserve 2017-ben azonban arról számolt be, hogy a háztartás-gazdaságtan és a döntéshozatali felmérésükben résztvevők 44 százaléka nem tudna 400 dollárt találni a váratlan számla fedezésére, vagy valamit el kell adnia a költségek fedezésére. Ez egy szörnyűséget jelent, amikor az embereknek váratlan, de szükséges orvosi eljárása és meglehetősen magas levonható értéke van.

A kórházak számára is szembetűnő - egyrészt a helyi lakosok egészségügyi ellátásának biztosítása, hanem ahhoz, hogy elegendő bevételt szerezzen a pénzügyi életképesség fenntartásához. A kártérítés legalább egy részének előzetes befizetése a kórházak számára az egyik módja annak, hogy elkerüljék azokat a helyzeteket, amikor a betegek nem tudják fizetni a számlájukat.

Tekintsünk egy HSA-t, ha hozzáfér egy HDHP-hez

Ha a munkáltatója HSA minősítésű, magas levonható egészségügyi tervet (HDHP) kínál, vagy ha saját egészségbiztosítást vásárol az egyes piacokon, fontolja meg a HDHP-be való felvételt. Nem mindenki számára alkalmasak, de ha egy HDHP-vel foglalkozik, akkor adózás előtti pénzt tud adni egy HSA-nak, és ott lesz, ha és amikor szüksége van rá.

2018-ban 6,900 dollárral járulhat hozzá egy HSA-hoz, ha családtagjait HDHP-n belül, és akár 3,450 dollárral is rendelkezik, ha önmagában csak HDHP-vel rendelkezik. Még akkor is, ha havonta csak egy kis összeget tud hozzájárulni, az idővel növekszik, és nincs "használat vagy elveszítés" rendelkezés - a pénz a fiókjában marad, amíg és mikor kell visszavonni. A HDHP alá tartozó lefedettség alatt párnát hozhat létre egy HSA-ban, és később visszavonhatja azt, hogy fedezze a jövőbeni egészségügyi költségeket, még akkor is, ha már nem rendelkezik HDHP lefedettséggel.

Tehát az elvárás itt az, hogy ha hozzáfér egy HSA-minősítésű tervhez, akkor a bejelentkezés és a HSA-hoz való hozzájárulás megkönnyíti a lehetséges jövőbeni helyzetek kezelését, amikor egy kórház hirtelen megkér, hogy jelentős darabot fizessen előzetesen, mielőtt orvosi ellátást kapna.

Ha az Ön munkáltatója és az FSA-t ajánlja, ez is jó lehetőség, de ne feledje, hogy a HSA-nál fel nem használt pénz egy évtől a következőig marad a számlán.