Az egészségbiztosítás megszerzéséhez szükséges tényezők

Miért van szükségem egészségbiztosításra?

Fontos, hogy Ön és a családtagjai számára biztosítson egészségbiztosítást. A biztosítás segít megvédeni Önt a magas egészségügyi ellátás költségeitől, különösen a krónikus betegségekhez vagy a kórházi ápolási igényekhez.

Az egészségbiztosítást ugyanazért az okból kell kapnia, hogy önbiztosítási vagy háztulajdonos-biztosítással rendelkezik - megtakarításait és jövedelmét. Ugyanakkor egészségbiztosításra is szükség van annak biztosítására, hogy a költséges orvosi ellátáshoz hozzáférjen, ha és amikor szüksége van rá. A kórházak számára, amelyek elfogadják a Medicare-t (ami a legtöbb kórház), a szövetségi törvény előírja, hogy értékeljék és stabilizálják mindazokat, akik a sürgősségi osztályaikban jelennek meg, beleértve az aktív munkaerőt is. A sürgősségi osztályon végzett értékelésen és stabilizáción túl azonban nincs szükség arra, hogy a kórházak gondoskodjanak arról, hogy az emberek nem tudnak fizetni. Tehát az egészségbiztosítás hiánya jelentős akadályt jelenthet az ellátás megszerzésében.

Hogyan kaphatok egészségbiztosítást?

Az életkorától, a munkakörülményektől és a pénzügyi helyzetétől függően számos módja van az egészségbiztosítás megszerzésének, beleértve:

• A munkáltató által biztosított egészségbiztosítás. Az amerikai egyesült államokbeli nagyvállalatoknak megfizethető egészségbiztosítást kell biztosítaniuk munkavállalói juttatásként, és sok kis munkaadó is fedezi munkatársait. Valószínűleg meg kell fizetnie a havi díj, vagy az egészségbiztosítás költségeinek egy részét, különösen, ha családját hozzáadja a tervéhez.
• Egészségbiztosítás, amelyet önmagában vásárol. Ha Ön önálló vállalkozó vagy egy kis cégnél dolgozik, amely nem nyújt egészségbiztosítást, akkor önmagában kell megvásárolnia. A betegségbiztosítási csere útján az Ön államában, vagy közvetlenül a biztosítótársaságon keresztül juthat hozzá, de a prémiumtámogatások (a lefedettségért fizetendő összeg csökkentéséhez) és a költségmegosztási támogatások (a fizetendő összeg csökkentése érdekében) ha orvosi ellátásra van szüksége, csak akkor érhető el, ha a fedezetet a csere útján kapja meg.
• A kormány által biztosított egészségbiztosítás. Ha 65 éves vagy annál idősebb, fogyatékkal élők, vagy kevés vagy nincs jövedelme, akkor jogosult lehet a kormány által fizetett egészségbiztosításra, mint például a Medicare és a Medicaid.

Ha nem rendelkezik egészségbiztosítással vagy egészségbiztosítással, amely nem megfelelő, Ön felelős lesz az összes egészségügyi számlájának kifizetéséért. A betegbiztonsági és megfizethető ápolási törvény (ACA), amelyet 2010 márciusában hozott létre, biztosítja, hogy a legtöbb amerikaiak hozzáférést biztosítanak megfizethető egészségbiztosításhoz.

Van azonban néhány kivétel. Némelyik az ACA tervezési hibáinak eredménye, ideértve a családi glitchet és azt a tényt, hogy a prémium-támogatások a szegénységi szint 400% -ára korlátozódnak, ami néhány jövedelmező számára megfizethetetlen lefedettséget eredményez, ami egy kicsit meghaladja ezt a határt. Néhány azonban a szabályozások, a bírósági határozatok és az ACA-val szembeni ellenállás eredménye, köztük a 18 országban létező Medicaid lefedettségi rés, amely megtagadta a szövetségi finanszírozás elfogadását a Medicaid bővítéséhez.

Hogyan válasszam ki az egészségügyi tervet?

Az egészségbiztosítás kiválasztásakor számos tényezőt kell figyelembe venni. Ezek a tényezők eltérőek lehetnek, ha több munkáltatói egészségügyi terv opciót választ, vagy saját egészségbiztosítást vásárol.

Végezze el a házi feladatot, mielőtt bármilyen egészségbiztosítási szerződést vásárol! Győződjön meg róla, hogy tudja, mit fog fizetni az egészségbiztosítási terve … és mit nem fog.

A munkáltató által támogatott egészségbiztosítás

Ha a munkáltatója egészségbiztosítást nyújt, lehet, hogy számos egészségbiztosítási terv közül választhat. Ezek a tervek leggyakrabban valamilyen irányított gondozási tervet foglalnak magukban, mint például egy egészségügyi karbantartási szervezet (HMO) vagy egy preferált szolgáltató szervezet (PPO). Ha a HMO-t választja, a terv csak akkor gondoskodik, ha orvos vagy kórház használ a terv hálózatán. Ha egy PPO-t választ, a terv általában többet fizet, ha az egészségügyi ellátást a terv hálózatán belül kapja meg. A PPO továbbra is fizet egy részét a gondozásának, ha a hálózaton kívül megy, de többet kell fizetnie.

Az Ön munkáltatója számos különböző egészségügyi tervet kínálhat, amelyek többé-kevésbé költségesek, attól függően, hogy mennyi költsége van a zsebében. Ezek a költségek magukban foglalhatják a másolást minden alkalommal, amikor meglátogatják az orvost, vagy kapnak egy receptet, valamint egy évente levonható összeget, amely az egészségügyi szolgáltatásokért fizetendő összeg minden év elején, mielőtt az egészségbiztosítás beindul.

Általánosságban elmondható, hogy egy olyan terv, amely megköveteli, hogy hálózati szolgáltatót használjon, nagy levonható, és a magas átutalások alacsonyabb díjakkal rendelkeznek. Az a terv, amely lehetővé teszi bármely szolgáltató használatát, alacsonyabb levonható, és az alacsonyabb megtakarítások magasabb díjakkal rendelkeznek.

Ha fiatal vagy, nincs krónikus betegsége, és egészséges életmódot követel, érdemes megfontolni egy olyan egészségügyi terv kiválasztását, amely magas levonhatóságot és elszámolást tartalmaz, mivel valószínűleg nem kell gondoskodnia, és a havi díjazás kevesebb lehet.

Ha Ön idősebb és / vagy krónikus állapotban van, mint pl. A cukorbetegség, amely sok orvoslátogatást és vényköteles gyógyszert igényel, akkor az egészségmegőrzési tervet alacsony levonható összegekkel és másolatokkal tekintheti meg. Minden hónapban többet fizethet a prémium részéről, de ez ellensúlyozható az év során a kevésbé zsebköltséggel. Ragadja meg a számokat, hogy megtudja, mennyit kell fizetnie a zsebköltségen (figyelje meg a maximális összeget itt, ha úgy gondolja, hogy sok orvosi ellátásra lesz szüksége), és add hozzá a összdíjakat úgy, hogy több tervet hasonlítson össze. Nem akarod csak azt feltételezni, hogy egy magasabb költségű terv (vagy a helyzettől függően alacsonyabb költségű terv) jobban fog működni.

Ha többet szeretne megtudni az egészségügyi terv lehetőségeiről, találkozzon a humánerőforrás-osztály képviselőjével, vagy olvassa el az egészségügyi tervben szereplő anyagokat. Ha Ön és a házastársa / partnere egészségbiztosítást nyújtó cégek számára dolgozik, akkor hasonlítsa össze azt, amit az egyes cégek kínálnak, és válasszon egy tervet bármelyik cégtől, amely megfelel az Ön igényeinek. Ne feledje azonban, hogy egyes cégek felárat számítanak fel, ha a házastárs hozzáfér a saját munkáltatói tervéhez, de úgy döntött, hogy inkább hozzáadja a tervéhez. Itt van többet a házastársak egészségbiztosításairól.

Egyéni egészségbiztosítás

Ha Ön önfoglalkoztató, munkáltatója nem biztosít megfelelő egészségbiztosítást, vagy Ön nem biztosított, és nem jogosult az állami egészségbiztosítási programra, önbiztosítást vásárolhat.

Az egészségbiztosítást közvetlenül az egészségbiztosítótól, például Anthemtől vagy Kaiser Permanente-től vásárolhatja egy biztosítási ügynöknél, aki egy biztosítótársaságot képvisel, vagy az egészségbiztosítási csere útján. Konzultáljon a biztosítási ügynökével, aki segíthet az Ön igényeinek megfelelő egészségbiztosításban.

Mivel az egészségügyi terv kiválasztásakor a költség gyakran a legfontosabb tényező, a következő kérdésekre adott válaszok segítenek eldönteni, hogy melyik tervet kíván vásárolni.

• Mennyibe kerül a havi díj (az esetlegesen alkalmazandó prémium-támogatás után, ha Ön jogosult erre: 2018-ban a támogatások olyan személyek számára elérhetők, akik legfeljebb 48,240 dollárt keresnek, és egy ötéves családnak, akik legfeljebb 115 120 dollárt keresnek).
• Mennyit kell fizetnem az egészségügyi terv megkezdése előtt?
• Mennyibe kerül az orvos látogatásai és a vényköteles gyógyszerek?
• Ha PPO-t választok, mennyit kell fizetnem, ha orvosokat vagy kórházakat használok a PPO hálózatán kívül?
• Mi a legjobban ki kell fizetnem a zsebében lévő költségeket, ha végül sok gondot igényelek? Ez az összes ACA-kompatibilis tervre korlátozott, 73050 dollár egy személy számára 2018-ban.
• Van-e az egészségügyi tervnek olyan gyógyszerkészítménye, amely tartalmazza az általam használt gyógyszereket?
• Az orvos az egészségügyi terv szolgáltatói hálózatában van?

Vigyázzon a nem ACA-kompatibilis tervekre

A 2014 januárjában vagy későbbi időpontjában hatályba lépő minden egyes nagyobb egészségügyi egészségügyi tervnek meg kell felelnie az ACA-nak.Ez minden államban érvényes, és a tőzsdén értékesített tervekre, valamint az egészségbiztosítóktól közvetlenül vásárolt tervekre vonatkozik.

De rengeteg tervezési lehetőség van, amelyek nem felelnek meg az ACA-nak. És néha ezek a tervek megkérdőjelezhető taktikával kerülnek forgalomba, ami azt jelenti, hogy a fogyasztók úgy vélik, hogy valódi egészségbiztosítást vásárolnak, ha valójában nem.

Ha rövid távú terveket, korlátozott juttatási terveket, baleset-kiegészítőket, kritikus betegségi terveket, orvosi kedvezményes terveket vagy bármilyen más, nem megfelelő tervet néz, akkor nagyon nagy figyelmet kell fordítania a finom nyomtatásra, és győződjön meg róla, hogy megérti, hogy mit vásárol. Ne feledje, hogy ezeknek a terveknek nem kell fedezniük az ACA alapvető egészségügyi előnyeit, nem kell fedezniük a már meglévő feltételeket, korlátozniuk kell a teljes juttatásokat egy év alatt vagy az életed során, és általában hosszú lefedettségi kizárásokkal rendelkeznek.