A Copay és az egészségbiztosítás közötti különbségek

Mi a különbség a copayment és a courance között? A copay és a courance egyaránt segít az egészségbiztosítóknak, hogy pénzt takarítsanak meg (és így alacsonyabb díjakat tartsanak fenn) azáltal, hogy az egészségügyi számlák egy részéért felelősek. Mindkettő a költségmegosztás formái, ami azt jelenti, hogy a gondozás költségeinek egy részét fizeti, és az egészségbiztosító a gondozás költségeinek egy részét fizeti. A copay és a courance közötti különbség a következő:

• Hogyan oszlik meg a költség aránya az Ön és az Ön egészségbiztosítója között, beleértve, hogy milyen gyakran kell fizetnie.
• A pénzügyi kockázat mértéke mindegyikét kiteszi.

Hogyan működik a Copay

Az átutalás egy meghatározott összeg, amelyet akkor fizet, ha egy adott típusú egészségügyi szolgáltatást használ. Például lehet, hogy egy 40 dolláros copay-t láthat egy alapellátó orvosnál és egy 20 dolláros copay-nél, hogy kitöltse a receptet. Mindaddig, amíg a hálózatban marad, és teljesíti a tervezett előzetes engedélyezési követelményeket, megfizeti a copay-összeget, az egészségbiztosítója megfizeti a számlát, és ez a vége. Az adott szolgáltatáshoz tartozó copay nem változik, függetlenül attól, hogy mekkora a költsége az orvosnak, vagy mennyi a vényköteles költségek (bár a drágább gyógyszerek általában magasabb copay-szinteken vannak, és a legdrágább gyógyszerek gyakran biztosítanak biztosítást) Egy perc múlva megbeszéljük.

Ellentétben a levonható összeggel, amely csak egyszer fizetendő évente (vagy egyszer a juttatási időszakonként, ha a Medicare-be beiratkozik), a copay-t minden alkalommal, amikor az ilyen típusú egészségügyi szolgáltatást használja.

Példa

Ha 40 dollárnyi összeget kap az orvos irodai látogatására, és háromszor meglátogatja az orvosát a megdöbbent boka miatt, 40 dollárt kell fizetnie, összesen 120 dollárért.

Hogyan működik a Coinsurance

Az összevont biztosítással fizet egy egészségügyi szolgáltatás költségének százalékos arányát - általában azután, hogy eleget tett a levonhatónak, és csak addig kell fizetnie a biztosítást, amíg meg nem találja a terv maximális zsebét az évre. Az Ön egészségbiztosítója megfizeti a többi költséget. Például, ha a kórházi ápoláshoz 20 százalékos biztosíték van, ez azt jelenti, hogy a kórházi ellátás költségének 20 százalékát fizeti, és az egészségbiztosító fizeti a másik 80 százalékot.

Mivel az egészségügyi biztosítótársaságok kedvezményes áron tárgyalnak a hálózati szolgáltatóktól, fizetik a biztosítékot a kedvezményes áron. Például, ha szüksége van egy MRI-re, az MRI-eszköz szabványos mértéke 600 dollár lehet. De mivel az Ön egészségbiztosítója 300 dollár kedvezményes árfolyamot kötött, az Ön biztosítási költsége a 300 dolláros diszkontráta 20% -a, vagyis 60 dollár.

A teljes díj helyett a kedvezményes díjszabás helyett a teljes biztosítási díj egy gyakori számlázási hiba, amely többet fog fizetni, mint amennyit kellene fizetnie. Ha az Ön tervében érmékbiztosítást használ, győződjön meg róla, hogy a törvényjavaslatot először az egészségbiztosítási szolgáltatónak küldjük az esetleges kiigazításokért, majd az Ön részéről számlázásra kerül (ellentétben azzal, hogy a százalékos arányt előre fizeti) szolgáltatás).

Hogyan tervezzük meg az egészségterv tervét

A Copay és a Coinsurance előnyei és hátrányai

A copay előnye az, hogy nincs meglepetés, hogy mennyi költség kerül Önnek. Ha a copay 40 dollár, hogy meglátogassa az orvost, pontosan tudja, hogy mennyit tartozol, mielőtt még a találkozót is elvégezné. Másrészről, ha a szolgáltatás ténylegesen kevesebbet fizet, mint a copay, akkor még mindig meg kell fizetnie a teljes copay-t (ez néha a generikus receptek esetében fordulhat elő, amely olyan kiskereskedelmi költséggel járhat, hogy az egészségügyi tervben az elsődleges szintre kerülne) drogok magasabbak lehetnek, mint a kábítószerek kiskereskedelmi ára). Ha gyakran látja az orvost, vagy sok receptet tölt be, a copayments gyorsan összeadódhat.

A viszontbiztosítás kockázatosabb az Ön számára, mivel nem tudja pontosan, hogy mennyi tartozást kell fizetnie a szolgáltatás teljesítéséig.

Például a következő műtétre becslést kaphat 6000 dollár. Mivel 20 százalékos érménnyel rendelkezik, a költségrészének 1200 dollárnak kell lennie. De mi van, ha a sebész váratlan problémát tapasztal a műtét során, és ezt is meg kell oldania? A műtétszámlája az eredeti $ 6000 becslés helyett 10 000 dollárra tehető. Mivel a költségbiztosítás a költségek 20% -a, most 2000 dollárral tartozol, mint a tervezett 1200 dollárért (az Ön egészségügyi tervének legmagasabb szintje meghaladja az adott évben fizetendő összeget, így ez nem egy korlátlan kockázat).

A biztosítótársaságok, mint pl. A biztosítások, mert tudják, hogy a költséges ápolás költségének nagyobb részét kell vennie egy biztosítási megállapodás keretében, mintha egy egyszerű copay-t fizetne. Reméljük, hogy motiválja Önt abban, hogy biztosítsa, hogy valóban szüksége van erre a drága tesztre vagy eljárásra, mivel az Ön költsége nagyon sok pénz lehet, még akkor is, ha csak a számla 20% -a vagy 30% -a.

Mikor érvényes a levonható?

A legtöbb egészségbiztosítási tervnek levonhatónak kell lennie, amelyet teljesíteni kell előtt Ez azt jelenti, hogy 100% -át fizeti a terv tárgyalásos költségeinek az orvosi kezelésért, amíg el nem éri a levonható összeget, és azután a biztosítás megosztása mindaddig érvényes, amíg nem éri el a maximumot a zsebében.

Példa

Ha a terved 1000 $ levonható, majd 80/20 biztosítással rendelkezik, akkor az első 1000 dollárt fizetsz a levonhatóra vonatkozó szolgáltatásokért (ami általában nem tartalmaz olyan szolgáltatásokat, amelyekre egy copay vonatkozik), majd elkezded fizet 20% -át a későbbi költségeiért, a biztosítótársaság 80% -ot fizet. Ez így folytatódik addig, amíg meg nem találja a maximumot. Ha és amikor ez megtörténik, a biztosító társaság a fedezett költségeinek 100% -át fizeti meg az év hátralévő részében.

A másolatok általában a kezdetektől érvényesek, még akkor is, ha még nem teljesítették a levonható összegét, mivel hajlamosak a levonhatótól elkülönülő szolgáltatásokra alkalmazni. A tervnek lehetnek levonható és biztosítékai, amelyek a kórházi ellátásra vonatkoznak, de az irodai látogatásokra és az előírásokra vonatkozó másolatok.

Vannak azonban olyan tervek, amelyeket úgy terveztek meg, hogy először meg kell felelniük a levonhatónak, és aztán elkezdenek bizonyos szolgáltatásokat átutalni. Tehát a terved az összes levonást (kivéve a megelőző ellátást) alkalmazhatja a levonhatóra, és teljes egészében addig fizet, amíg meg nem felel a levonhatónak. Ezen a ponton a terv 30 dolláros copay-t kezdhet az irodai látogatásokhoz. Ilyen terv szerint teljes költséget kell fizetnie az irodai látogatásért, mielőtt teljesítené a levonható összeget (és a befizetendő összeg a levonható összegre számít), de akkor csak 30 dollárt fizet az irodai látogatás után, miután találkoztál levonható, és a biztosítótársasága megfizeti a megfizetendő költséget.

Nagyon sok variáció van az egyik egészségügyi tervtől a másikig, ezért olvassa el a finom nyomtatást a tervedről, hogy megértsd, hogy a levonható munkád: Mennyibe kerül? mi számít rá? Bizonyos szolgáltatásokhoz másolatokat kap, mielőtt eleget tesz a levonhatónak? Elkezdődik-e a tervek megtervezése, miután megfelel a levonhatónak? Ezeket a kérdéseket meg szeretné érteni, mielőtt használná a lefedettséget.

A Copay és a Coinsurance együttes használata

Nem általában ugyanarra az egészségügyi szolgáltatásra egyaránt fizetni és biztosítani kell. Például szokatlan lenne, ha 40 dollárt fizetnének egy orvosi rendelő látogatására, és akkor is meg kell fizetnie az ugyanazon látogatás költségeinek 20 százalékát. Azonban nem illegális az egészségbiztosítók számára. Figyelmesen olvassa el az előnyök összefoglalását, amikor egészségügyi tervet választ, így tudni fogja, hogy egy egészségügyi terv ezt a költségmegosztás kettős formáját igényli.

A komplex egészségügyi szolgáltatás különböző részeihez egyidejűleg megfizethető és egyidejűleg biztosítható a kifizetés. Ez a következőképpen működik: Tegyük fel, hogy a kórházban tartózkodó orvosok látogatása közben 50 dolláros copay-t és egy kórházi ellátás 30% -át biztosító összeget biztosít. Ha az orvos négy alkalommal látogat meg a kórházban, akkor 50 dollárért fizetne minden ilyen látogatásért, összesen 200 dollár összegben. A kórháznak 30% -os biztosítékot kell fizetnie a kórházi számla részarányáról. Úgy tűnhet, hogy egy kórházi tartózkodás esetén is meg kell fizetnie a copay-t és a biztosításokat. De tényleg fizetsz az orvos szolgáltatásaiért és a kórházi szolgáltatások biztosításáért, amelyeket külön számlázunk.

Hasonlóképpen, ha van irodai látogatása copay, általában csak az irodai látogatást magában foglalja. Ha kezelőorvosa a látogatás során vért von be, és egy laborba küldi, akkor a laboratóriumi munkaért kiszámlázhat, különválogatva az orvoshoz való fizetésért. Előfordulhat, hogy meg kell fizetnie a laboratóriumi munka teljes költségét (ha még nem találkozott a levonható összegével), vagy csak akkor kell megfizetnie a költség egy százalékát (azaz a biztosítás), ha már eleget tett a levonhatónak. De mindkét esetben ez valószínűleg az irodai látogatásért fizetett copay mellett lesz.

Egyes egészségügyi tervek bizonyos helyzetekben alkalmazhatók, de másokban lemondanak. A gyakori példa a sürgősségi helyszíni látogatásokra alkalmazandó másolatok, de eltekintve attól, ha a kórházba kerül. Az ilyen típusú tervek szerint a kórházi beutazást nem eredményező ER-látogatás 100 dolláros copay lehet. De ha a helyzet elég komoly ahhoz, hogy kórházi állapotba kerüljön, akkor nem kell fizetnie a 100 dolláros copay-t, hanem a levonhatónak és a biztosításnak kell fizetnie (a teljes kórházi látogatásért, ideértve az idejét is az ER-ben). és a befogadott páciensek ideje), akár a maximális zsebben a tervedben.

Vényköteles gyógyszerek másolatai és biztosításai

A copay és a courance közötti különbség különösen zavaró lehet a vényköteles gyógyszerekkel. A legtöbb egészségbiztosítónak van egy olyan gyógyszerkészítménye, amely megmondja Önnek, hogy milyen gyógyszerek az egészségügyi tervben, és milyen típusú költségmegosztásra van szükség. A képlet különböző árkategóriákba vagy szintekbe helyezi a gyógyszereket, és minden egyes szinthez eltérő költségmegosztási megállapodást igényel.

Például a legalacsonyabb szint lehet generikus gyógyszerek és gyakori, idősebb, olcsó gyógyszerek. Ez a szint szükségessé teheti egy $ 15-os copay-t egy gyógyszer 90 napos ellátásához. A második szint drágább márkanevű gyógyszerek lehet, és egy 90 napos ellátásért 35 dollárt igényel. De a legfelső szint (a legtöbb egészségügyi tervnél ez a 4. vagy 5. szint, de néhány egészségügyi terv akár hat szintre is bontja a kábítószereket) lehetnek olyan drága speciális gyógyszerek, amelyek adagonként több ezer dollárt fizetnek.

Ehhez a szinthez az egészségügyi terv elhagyhatja a copay költségmegosztást, amelyet az alacsonyabb szinteken használt, és a 20% -ról 50% -ig terjedő érmékre vált. A legdrágább kábítószer-fogyasztók gyógyszerbiztosítása lehetővé teszi, hogy a biztosító korlátozza a pénzügyi kockázatát, ha a gyógyszerköltségek nagyobb hányadát visszahelyezi. Ez zavaró lehet, mivel az Ön receptjeinek többsége rögzített copay-t igényel, de a legdrágább receptek, a csúcskategóriás drogok inkább egy viszontbiztosítási százalékot igényelnek.

Ha ebben a helyzetben van, és azzal a lehetőséggel, hogy havonta több ezer dollárt kell fizetnie a speciális gyógyszerekért, örömmel fogja tudni, hogy miután találkoztál a tervedben a zsebében, maximum az egészségügyi terv a gyógyszerek költségeinek 100% -át az év hátralévő részében fizeti.

Kivéve, ha a terved nagymama vagy nagyapja, a maximum zsebszám nem lehet nagyobb, mint 7 350 dollár 2018-ban (ezek a korlátok egy személyre vonatkoznak, ha több mint egy személynek szüksége van orvosi ellátásra, a kombinált korlát kétszer olyan magas).

Egy szó a DipHealth-től

A coinsurance és a copay között zavaró lehet, de a copay és a courance közötti különbség megértése azt jelenti, hogy jobban felkészült az egészségügyi elvárásoknak megfelelő egészségügyi terv kiválasztására, az egészségügyi kiadások költségvetésére és az orvosi számlák hibáira.