Mit kell tudni a Gold Plan egészségügyi biztosításról?

Az aranyterv egy olyan betegségbiztosítás, amely átlagosan 80% -át fizeti a fedezett egészségügyi kiadásoknak egy standard lakosság számára. A terv tagjai az egészségügyi kiadások további 20 százalékát a megfizetéssel, a biztosítással és a levonható kifizetésekkel fizetik.

Annak érdekében, hogy könnyedén összehasonlíthassuk az Ön által eltöltött pénzt az egészségbiztosítási díjakra, a megfizethető ápolásról szóló törvény standardizált egészségügyi tervszinteket állapított meg az egyéni és kiscsoportos tervek esetében (de nem a nagy csoporttervek esetében). Ezek a szintek vagy szintek platina, arany, ezüst és bronz.

Az adott szint valamennyi egészségügyi terve nagyjából azonos összértéket kínál. Az aranyszintű tervek esetében az érték 80 százalék. A Platinum tervek 90 százalékos értéket, ezüst 70 százalékos értéket és bronz 60 százalékos értéket kínálnak. Minden esetben elfogadható tartomány van -4 / + 2 az ezüst, arany és platina tervek esetében, és -4 / + 5 bronz tervek esetében (vegye figyelembe, hogy Kalifornia a tartományt -2 / + 2-re állítja)

Mit jelent az egészségbiztosítás Érték Átlagos?

A biztosításmatematikai érték azt jelzi, hogy a tervezett egészségügyi ellátás költségeinek hány százaléka fizet a tagság egészének. Ez nem jelenti azt, hogy Ön személyesen az Ön által tervezett egészségügyi ellátás költségeinek pontosan 80% -át fogja fizetni (vagy a megengedett 76–82 százalékos aranyterv tartományon belül). Előfordulhat, hogy a költségei 80% -ánál kevesebbet fizetnek attól függően, hogyan használják az arany egészségügyi tervet. Az érték egy terv minden tagjának átlaga.

Ezt a legjobban egy példával szemléltetjük: Tekintsünk egy aranytervű személyt, aki csak egy orvos látogatást tesz az év során, és néhány laboratóriumi munkát.Talán az ő látogatása 35 dollár, a biztosítás pedig 100 dollárt fizet az irodai látogatásért. A laboratóriumi munkát azonban levonhatóvá teszi, így a teljes számlát meg kell fizetnie, ami 145 dollár után jön létre a hálózati tárgyalásos kedvezmény után. Amikor mindent elmondtak és megtettek, 180 dollárt fizetett, és a biztosítás 100 dollárt fizetett. Így a biztosítási költségei csak a költségek 36% -át fizették.

De most ugyanazzal az emberrel, ugyanazzal az aranytervvel, az év során rákot fejleszt. Számos irodai látogatása 35 dollárral van, mindössze a diagnózis után 2,500 dollár levonható, és a 3500 $ -os zsebében maximálisan eléri a kemo-t. Ezután a biztosítás mindent megfizet, mindaddig, amíg a hálózatban marad. Az év végén a biztosítás 230 000 dollárt fizetett, és 3500 dollárt fizetett. Így a biztosítási költségei több mint 98% -át fedezték.

Mindkét esetben ugyanaz az aranyterv, és átlagosan 80% -át fizeti a fedezett orvosi költségeknek egy standard populációban. De ahogy a fenti példák mutatják, a százalékos arány minden tagnak a fedezett költségek teljes mértékben attól függnek, hogy az adott tagnak milyen orvosi ellátásra van szükségük, és így jelentősen változik az egyéntől.

Az egészségügyi terv értékének meghatározásakor nem veszik figyelembe az egészségbiztosítással kapcsolatos dolgokat. Például, ha az aranyszintű egészségügyi terve nem fizet kozmetikai sebészeti beavatkozásokért, vagy a tőzsdén kívüli gyógyszerekért, mint a hideg tabletták vagy az elsősegélynyújtó krémek, a tervek értékének kiszámításakor ezek a költségek nem szerepelnek.

A dolgok az Ön egészségügyi tervének költségmegosztása nélkül szerepelnek. Tehát az Ön tervét tartalmazó szabad születésszabályozás és megelőző gondozás akkor szerepel, ha a terv értéke meg van határozva.

Mit kell fizetnie?

Az egészségügyi tervért havonta fizetsz. Az aranytervezeti díjak általában drágábbak, mint az alacsonyabb értékű tervek, mivel az aranytervek többet fizetnek az egészségügyi számlák felé, mint az ezüst vagy bronz tervek. Az aranytervezeti díjak általában olcsóbbak, mint a platina tervezési díjak, mivel az arany tervek az egészségügyi kiadások alacsonyabb százalékát fizetik, mint a platina tervek.

Megjegyzendő, hogy a 2018-as lefedettséggel kezdődően a normál árképzési skála - a bronz tervek általában a legolcsóbbak, ezután ezüst, majd az arany, majd a platina - nem feltétlenül igazak. Mivel a költségmegosztáscsökkentések költségei a legtöbb államban hozzáadódtak az ezüsttervezeti díjakhoz, lehetséges, hogy az arany tervek olcsóbbak, mint az ezüst tervek.

Az egészségbiztosítás használatakor költségmegosztást is kell fizetnie, mint például a levonások, a biztosítások és a másolatok. Az egyes tervek megfizetése 20% -os arányban változik a teljes egészségügyi kiadásokból. Például, egy arany tervnek magas 2,500 dolláros levonható párja van egy alacsony 10 százalékos biztosítással. Egy versengő aranytervnek lehet egy alacsonyabb levonható értéke, amely párosítva van egy magasabb értelemben vett biztosítással vagy több másolattal.

Miért válasszon arany tervet?

Az egészségügyi terv kiválasztásakor, ha nem fizet magasabb díjakat az egészségbiztosítási költségeinek nagyobb százalékának megfizetésére az egészségbiztosítónál, egy aranyszintű terv lehet jó választás az Ön számára. Ha az a gondolat, hogy átlagosan csak 20% -át kell fizetnie az Ön egészségügyi költségeinek a saját zsebéből, nem pedig 30 vagy 40% -kal, akkor az arany terv jó lesz.

Az arany tervek valószínűleg felkérik azokat az embereket, akik az egészségbiztosításuk használatát várják, akik attól tartanak, hogy felelősek a magas biztosítási díjakért, vagy megengedhetik maguknak, hogy egy kicsit több nyugalmat fizessenek, mint egy ezüst- vagy bronz terv.

De mint már említettük, 2018-tól kezdődően (és végtelenül folytatódik, hacsak a szabályok nem változtatják meg, hogy megakadályozzák a biztosítók számára, hogy a költségmegosztási csökkentések költségeit az ezüsttervezeti díjakhoz hozzák hozzá), érdemesebb lenne egy arany tervet vásárolni egyszerűen azért, mert olcsóbb, mint ezüstterv, a jobb lefedettség ellenére. Azok számára, akik jogosultak a költségmegosztás csökkentésére, az ezüst terv valószínűleg jobb értéket biztosít. De azok számára, akik nem jogosultak a költségmegosztás csökkentésére (azaz jövedelmük a szegénységi szint 250% -át meghaladja, vagy 2019-ben 30.350 dollárt egy egyén számára), az aranyterv pedig jobb lefedettséget biztosít alacsonyabb díjakkal.

Miért ne válasszon aranyat?

Ne válasszon aranyszintű egészségügyi tervet, ha az alacsony havi díj az Ön számára a legfontosabb tényező. Valószínűleg alacsonyabb díjakat kapsz, ha ezüst vagy bronz tervet választasz (kivéve, amint azt a fentiekben említettük, olyan esetekben, amikor egy aranyterve az ezüst tervnél kevesebbet fizet).

Ha jogosultak költségmegosztási támogatásra, mivel a jövedelme a szövetségi szegénységi szint 250% -a vagy annál alacsonyabb, akkor csak a költségmegosztási támogatásra jogosult, ha ezüstszintű tervet választ, és megvásárolja azt az egészségbiztosítási csere során. Ha arany tervet választ, akkor nem kapja meg a költségmegosztási támogatásokat, még akkor is, ha a jövedelme elég alacsony ahhoz, hogy jogosult legyen.

A költségmegosztási támogatások csökkentik a levonható, visszafizetéseket és a biztosításokat, így kevesebbet fizet az egészségbiztosítás használata során. Valójában a költségmegosztási támogatás növeli az Ön egészségügyi tervének értékét anélkül, hogy növelné a havi díjakat. Olyan, mintha ingyenesen frissítené az egészségbiztosítást. Ha az arany terv helyett egy ezüst tervet választ, akkor a költségmegosztási támogatás segíthet abban, hogy ugyanolyan értéket kapjon, mint amilyet arany- vagy platina-tervvel szerzett volna, hanem az ezüstterv alacsonyabb díjaira. Nem kapsz ingyenes frissítést, ha aranyszintű tervet választasz.