4 tipp a HIV kábítószerek megfizethetővé tételéhez

A minőségi egészségügyi ellátás megfizetése az átlagos amerikai számára elég nehéz a krónikus betegség további kihívása nélkül. Valószínűleg a HIV-fertőzöttek számára a kihívások nagyobbak a HIV-drogok magas költsége, az optimális kezelési igény és a folyamatos, egész életen át tartó orvosi kezelés és ellátás iránti igény miatt.

Gondoljunk például arra, hogy a HIV átlagos egyéni élettartamköltsége jóval meghaladja a 400 ezer dollárt, és ez azoknak az embereknek, akik korán kezdenek kezelést, és nagyrészt elkerülik a későbbi (vagy kezeletlen) betegséggel kapcsolatos betegségeket.

Most add hozzá ezt a HIV-kezelés költségét, amely havonta átlagosan több mint 2000 dolláros árat tartalmaz, és az akadályok még tisztábbá válnak. Még a vényköteles gyógyszerekre is kiterjedő gyógyszerek közül sokan megfizethetetlenné válnak a "kedvezőtlen lépcsőzetes" gyakorlatok miatt, amelyek révén a biztosítók 20% -ról 50% -ig megkövetelhetik az egyes gyógyszerköltségek megfizetését.

Ez azt jelenti, hogy az „alacsony” 20 százalékos biztosítási juttatásban részesülő személy könnyen fizethet 440 és 480 dollár között havonta, hogy megkapja a Triumeq-ot, ami egyébként szabványos, egypapír-lehetőség. És ez még nem veszi figyelembe a levonások költségeit és az egyéb zsebkiadások költségeit, amelyek akár több ezer dollárt is hozzá tudnak adni, mielőtt az előnyei még bejutnának.

Lehet azonban, hogy félelmetes a kilátások - különösen a közepes jövedelműek számára, akik nem engedhetik meg maguknak a társfizetéseket, és az alacsonyabb jövedelmű csoportok számára biztosított hozzáférési juttatások - vannak jogorvoslati lehetőségek. Egyesek megkövetelhetik, hogy módosítsák a jelenlegi biztosítási stratégiát, míg mások lehetővé teszik, hogy hozzáférjenek olyan segélyprogramokhoz, amelyeket esetleg másképp nem minősítettél.

Azok számára, akik megkönnyebbülést keresnek, itt van 4 egyszerű módja a HIV-kezelés és -ellátás magas költségeinek csökkentésére.

1. Először azonosítsa a támogatásra való jogosultságát

Egy népszerű tévhit, hogy a HIV-segélyprogramok célja, hogy csak a legalacsonyabb jövedelmű amerikaiakat segítsék. És bár igaz, hogy sok szövetségi és állami program korlátozza a hozzáférést azoknak, akik a szövetségi előírt szegénységi küszöb alatt vagy alatt élnek, nem mindig ez a helyzet.

Tekintettel a HIV-kezelés és -ápolás magas költségére, a meglepő számú előny az egyének számára, akiknek éves jövedelme 65 000 dollár körül van, vagy családok, amelyek éves jövedelme körülbelül 80 000 dollár. Ez azért van, mert az előnyöket általában azoknak nyújtják, akiknek módosított kiigazított bruttó jövedelme a szövetségi szegénységi szint (vagy FPL) 200% -ától 500% -áig terjed.

Tisztázni, módosított éves bruttó jövedelem (vagy MAGI) jelentése nem az Ön és az Ön házastársa által egy év alatt teljes összeg. Inkább az éves adóbevalláson talált korrigált bruttó jövedelem (AGI) (az 1040-es sor, a 1040A-es 21. sor, a 10-es sor 10-es sorában a 4. sor), valamint a következő kiegészítő:

• Nem adóköteles társadalombiztosítási juttatások (20a sor, mínusz a 20b vonal az 1040-es soron)
• Adómentes kamatok (8b sor az 1040-es évre)
• kizár (az IRS 2555-ös sor 45-ös és 50-es sora)

Ezekkel a számokkal a MAGI-t kiszámíthatja, és meghatározhatja, hogy az egy adott szövetségi, állami vagy magánfinanszírozású program által előírt FPL küszöb alá esik-e. Egyszerűen szaporítsa meg a MAGI-t az előírt küszöbértékkel (például az FPL kevesebb, mint 300 százaléka), hogy meggyőződjön arról, hogy jogosult-e.

A szövetségi szegénységi szint (FPL)időközben az Egyesült Államok Egészségügyi és Emberi Szolgálati Minisztériuma (DHHS) által kiadott intézkedés annak meghatározására, hogy egy személy vagy család jogosult-e szövetségi támogatási programokra, mint például a Medicaid. 2016-ban a DHHS az alábbi FPL irányelveket határozta meg az egyének és a családok számára:

• 11.880 $ egyének számára
• 16,020 dollár egy 2 éves családnak
• 20.160 $ ​​egy 3 éves család számára
• 24,300 dollár egy 4 éves család számára
• 28.440 $ egy 5 éves család számára
• 32,580 dollár egy 6 éves család számára
• 36,730 dollár egy 7 éves család számára
• 40,890 dollár egy 8 éves család számára

(Alaszkai és Hawaii FPL-ek valamivel magasabbak.)

Ezeket az iránymutatásokat alkalmazva az a személy, akinek MAGI-je kevesebb, mint 138% -a FPL-nek, csak jövedelemre jogosult. Hasonlóképpen, a segítségnyújtás is elérhető lehet, amelynek MAGI-je olyan alacsony, mint 200 százalék vagy akár 500 százalék az FPL. Jelentős időszak, amely előnyöket adhat a HIV-vel élő magasabb jövedelmű családoknak.

Milyen magasra kérsz?

A kemény dollárban, egy önálló vállalkozói pár, aki Massachusetts-ben benyújtott együttesen 90.000 dolláros éves bruttó jövedelmet, és magántulajdonban lévő egészségbiztosítás lehet, körülbelül 76 000 dolláros MAGI-val rendelkezhet. Massachusetts-ben az állami HIV-kábítószer-segítségnyújtási program (HDAP) hozzáférése nyitott a párok számára, akiknek a MAGI-je kevesebb, mint 500% az FPL-nek (vagy 80,100 dollár 2016-ban).Ezeken a számításokon belül ez a pár alkalmas HDAP.

Ezzel ellentétben ugyanaz a pár nem lenne jogosult Texasban, amennyiben az állami támogathatósági küszöbérték az FPL 200% -a (vagyis 2016-ban 32.040 dollár). Ugyanakkor számos magánfinanszírozású program (lásd lentebb) lehetnek azok, akik magasabb jövedelmű kategóriákban vannak.

2. Vegyünk stratégiai megközelítést a biztosítási terv kiválasztásakor

Az, hogy melyik politika a legjobb az Ön és családja számára, gyakran olyan, mint egy rosszul illő puzzle összeállítása. Ha Ön HIV-fertőzött, általában az éves prémiumot számítja ki plusz az éves levonható plusz az éves kábítószer-társfinanszírozási költségei az általános egészségügyi kiadások becsléséhez. Elég egyszerű egyenlet, úgy tűnik.

Vagy ez?

Tekintettel a HIV-drogok magas költségére, nem szokatlan, hogy többé-kevésbé ugyanazokat a havi költségeket fizessétek, függetlenül attól, hogy magas prémium / alacsony levonható / alacsony társfizetési politika vagy alacsony prémium / magas levonható / magas társfizetési politika.

Ez azért van, mert a HIV-kábítószerek szinte mindig magas árú „speciális” kábítószer-szintre kerülnek, ha alacsony költséggel rendelkeznek. És még ha nem is, az éves levonható értéke valószínűleg olyan magas lesz, hogy végül egy vagyont költeni fog, mielőtt még bármilyen előnyhöz juthat.

De nem mindig ez a helyzet. Néhány egyszerű tipp a megfelelő biztosítási kötvény kiválasztásához, ha Ön HIV-vel él:

• Ne kerülje el a magas kábítószer-biztosítási politikákat. Gyakran olyan erősek vagyunk, hogy minimálisra csökkentjük a gyógyszerköltségeket, amelyeket automatikusan elhagyunk olyan politikákról, amelyek kábítószer-biztosítási aránya 20% és 50 százalék között van. És ez hiba lehet. Ehelyett ne feledje, hogy mindig keresse meg a házirendben felsorolt ​​maximumot. Bizonyos esetekben a mennyezet olyan alacsony (például 2000 dollár / 1000 dolláros egyén) lehet, amelyet egy hónapon belül vagy két napon belül eléri a zsebéből. Ezt követően az összes egészségügyi költség 100 százaléka fedezi a biztosítótársaságot, beleértve az összes kábítószert, laboratóriumi vizsgálatot, orvoslátogatást és még a fekvőbeteg-ellátást is.
• Ellenőrizze, hogy van-e levonható gyógyszer. Míg a legtöbbünk megérti, hogy mi a levonható, néhányan talán nem tudják, hogy néha két levonható egyetlen politikában: az egyik speciálisan a vényköteles gyógyszerekre, a másik pedig minden egyéb egészségügyi kiadásra. Ilyen esetekben a levonható gyógyszerek a teljes levonható összegnek mindig töredékét jelentik, ami azt jelenti, hogy a teljes drog-előnyöket sokkal korábban elérheti, mint egyetlen levonható termékkel. Ez különösen akkor hasznos, ha a HIV-gyógyszereit az alacsonyabb árú kábítószer-szinteken sorolja fel.
• Ellenőrizze a gyógyszerkészítményt a lehetséges megtakarításokért. A biztosítótársaságok minden évben kiadják a kábítószer-formulációkat annak meghatározására, hogy melyik szintre vonatkozik az adott gyógyszer. És ez jelentősen változhat a biztosítótól a másikig. Bizonyos esetekben egy kombinált pirulát fel lehet sorolni egy magasabb szintre, míg a komponens gyógyszereket sokkal kevésbé költséges szinten sorolják fel. Ez megtakaríthatja a megtakarítást, ha a két gyógyszer például kevesebbet fizet, mint az egyetlen tabletta opció, különösen akkor, ha a kombinált gyógyszer a biztosítást igényli, és az egyes tabletták csak társfizetést igényelnek. Szinte minden esetben a társfinanszírozás az olcsóbb megoldás a HIV-kábítószer-költségek tekintetében.
• Fontolja meg a magánbiztosítást a munkáltatói lefedettség felett. A közös bölcsesség azt diktálná, hogy a munkáltatói („csoport”) egészségbiztosítás mindig a jobb választás, mit jelentenek a vállalati támogatások a havi díjak jelentős alákínálásával. És bár igaz, hogy a csoportterv átlagos munkavállalói díja 143 százalékkal kevesebb, mint egy egyedi tervnél, az alacsonyabb díjköltségek gyakran a magasabb kiadásokra fordulnak, különösen a HIV-ben élők számára. Végezzük el a matematikát, mielőtt elköteleznéd a szabályzatot, és fontolja meg a lemondást, ha egy csoportterv nem felel meg az egyéni igényeknek és a költségvetésnek.

3. Az ADAP előnyeinek legjobb használata

AAIDS kábítószer-támogatási program (ADAP) már régóta tekintik az első sorban a HIV-gyógyszereknek az alacsony és közepes jövedelmű amerikaiak számára. 1987-es megalakulása óta a program hatóköre jelentősen bővült, egyes államok most integrálják az orvosi ellátást, a laboratóriumi teszteket, a biztosítási segítségnyújtást és még a HIV-megelőző terápiát is az előnyök ütemezésébe.

A többi szövetségi finanszírozású programhoz hasonlóan a jogosultság nagyrészt a jövedelemre támaszkodik, amelynek küszöbértékei országonként jelentősen eltérhetnek. Szükség van a HIV-státusz igazolására és dokumentációjára.

Míg a legtöbb állam csak az Egyesült Államok állampolgáraira és dokumentált lakosaira korlátozza a jogosultságot, egyesek, mint például Massachusetts és Új-Mexikó, most kiterjesztették az ADAP segítséget a nem dokumentált bevándorlók számára is.

Eközben hat amerikai állam korlátozza az egyének vagy családok számára az előnyöket, akik a személyes nettó eszközök egy meghatározott küszöb alá esnek, a New York-i állam kevesebb, mint $ 25,000-tól kevesebb, mint 4500 $ -ig Grúzia-ban.

A jelenlegi ADAP bevételi jogosultsági küszöbértékeket a következőképpen vázoljuk fel:

• Az FPL kevesebb mint 200% -a: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
• Az FPL kevesebb mint 250% -a: Alabama
• Az FPL kevesebb mint 300% -a: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, Észak-Karolina, Ohio, Dél-Karolina, Dél-Dakota, Wisconsin
• Az FPL kevesebb mint 400% -a: Alaszka, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Hawaii, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Észak-Dakota, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, Nyugat-Virginia
• Az FPL kevesebb mint 431% -a: Montana
• Az FPL kevesebb mint 435% -a: New York
• Az FPL kevesebb mint 450% -a: Michigan
• Az FPL kevesebb mint 500% -a: Kalifornia, Columbia kerület, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
• Az éves jövedelem alapján: Delaware (kevesebb, mint 50 000 dollár), Wisconsin (megyénként változik)

Az ADAP-t jellemzően a végső fél fizetőjeként tartják számon, ami azt jelenti, hogy ha nem jogosult a Medicaidra vagy a Medicare-ra, be kell jelentkeznie valamilyen magán- vagy munkáltatói biztosításba. (Egy maroknyi állam nyújt támogatott fedezetet azoknak, akik nem tudnak fizetni és / vagy nem jogosultak Medicaidre.)

Mielőtt elkötelezné magát bármely biztosítási termékkel, lépjen kapcsolatba az állam ADAP szolgáltatójával, hogy megtudja, hogy jogosult-e támogatásra. A hozzáférhető típusok alapján választhatja ki az egyéni igényeknek megfelelő biztosítási fedezetet.

Ha például a gyógyszerek költsége a legmagasabb költség, és nem ír elő más jelentős éves egészségügyi kiadásokat, akkor lehetősége van arra, hogy alacsonyabb havi prémiumot és magasabb levonható és túlzott mértékű biztosítási terméket válasszon. zseb maximum. Ily módon csak akkor kell megfizetnie a kétszeres vérvizsgálatát és az orvos látogatását, semmi más.

Másrészről, ha más, már létező feltételekkel vagy az évre magas orvosi költségekkel rendelkezik, akkor szükség lehet egy olyan politikára, amely alacsonyabb levonható vagy legfeljebb zsebkendővel rendelkezik. Ebben az esetben az ADAP jelentősen ellensúlyozhatja a kezelés magas költségeit, és bizonyos esetekben hozzáférést biztosíthat a HIV-vel kapcsolatos betegségek kezelésére használt gyógyszerekhez.

Az alsó rész: dolgozzon az ADAP képviselőjével, és adjon meg neki olyan részleteket, mint a szakpolitikai előnyök és a jelenlegi drogterápia. Ily módon Ön teljes körűen tájékozott döntést hozhat, amely az Ön egyedi költségvetését és a személyes egészségügyi igényeit illeti.

4. Teljesen kihasználja a gyártó kábítószer-támogatását

Amikor a HIV-kábítószerek költségveszteségének csökkentésére törekszünk, szinte teljes mértékben a szövetségi / állami programokra összpontosítunk, és elfelejtjük, hogy a segítségnyújtás gyakorlatilag minden jelentős HIV-kábítószer-gyártó által elérhető. Ezeket általában biztosítási társfinanszírozási támogatásként vagy teljes mértékben finanszírozott betegsegítő programként (PAP) kínálják.

A HIV-társfinanszírozás (co-pay) a magánszemélyek számára biztosított, és akár 200 dollár / havi megtakarítást is kínálhat az első 5 dolláros társfinanszírozás után (mint az Edurant, az Intelence és a Prezista).

A pályázati eljárás egyszerű, és általában nincs korlátozás a jövedelem alapján. Ez jelentős előnyhöz juttathatja az új biztosításokat vásárló személyeket, lehetővé téve számukra, hogy alacsonyabb költségű termékeket válasszanak, amelyekben a kábítószer-társ-fizetés vagy a biztosítás költségei az előírt éves / havi juttatás alá esnek.

Tegyük fel például, hogy a Triumeq kábítószeren van, amelyre a gyártó évente 6000 dolláros társfinanszírozási juttatást nyújt. Ha a Triumeq-ot egy társfinanszírozást igénylő kábítószer-szintre helyezik, általában ez az előny elégséges ahhoz, hogy fedezze az összes társfinanszírozási költséget.

Másrészről, mit tehetünk, ha a Triumeq egy olyan szintbe esik, amely 20% -ot, 30% -ot vagy 50% -ot biztosít? Ilyen esetben lehet, hogy olyan házirendet talál, amely alacsony zsebszámmal rendelkezik. Ezután kihasználhatja a társfinanszírozási támogatást, hogy fedezze az összes drogköltséget mindaddig, amíg el nem éri az éves maximumot, majd az összes költség - gyógyszer, röntgen, orvos látogatás - a biztosító 100% -át fedezi.

Egy másik lehetőség a HIV betegellátási programok (PAP). A PAP-ot úgy tervezték, hogy ingyenes gyógyszereket biztosítsanak a nem biztosítottak számára, akik nem jogosultak Medicaid, Medicare vagy ADAP-ra. A jogosultság általában olyan személyek vagy családok számára korlátozott, akiknek az előző évi jövedelme 500% -kal alacsonyabb volt az FPL-nél (bár kivételeket lehet esetenként megtenni a Medicare D részének ügyfelei vagy alulbiztosítottak számára, akiknek egészségügyi költségei megfizethetetlenek).

A PAP-ok gyakran életmentők lehetnek a Texasban élő emberekben, ahol a Medicaid és az ADAP csak a legalacsonyabb jövedelmű lakosokra korlátozódik (azaz 200 százalékkal alacsonyabb az FPL-nél). Ma a legtöbb PAP elérhető azon személyek számára, akik 500 százalékkal élnek az FPL alatt, nettó értéken alapuló korlátozások nélkül.

Továbbá, ha az állami támogathatóság változása hirtelen kizárja Önt az ADAP-ról, akkor még akkor is képes lehet a PAP-támogatásra, ha kívül esik az előírt jövedelmi küszöbön. Általánosságban elmondható, hogy a PAP-ok sokkal könnyebben kezelhetők, ha az államhivatalokhoz képest fellebbezést nyújtanak, és gyakran más, nem kormányzati programokhoz vezethet, amelyek HIV-specifikus segítséget nyújtanak.

És egy végső gondolat

Míg a megfizethetőség a kezelés sikerének kulcsa, soha ne engedje, hogy az ár önmagában diktálja a kezelést. Míg lehet, hogy néhány dollárt megtakaríthat az egypapír opció (pl. Atripla) elhagyásával az egyes gyógyszerkomponensek (Sustiva + Truvada) esetében, az ilyen változást soha nem szabad a kezelőorvosával való közvetlen konzultáció nélkül végezni.

Ez különösen igaz, ha úgy dönt, hogy olyan kezelési módra vált, amelynél a gyógyszerkomponens különbözik attól, amit jelenleg használ. A terápia nem motivált változása növelheti a koraszüléssel szembeni rezisztencia kockázatát, ami a kezelés korai meghibásodásához vezethet.

A lényeg az, hogy jobb, ha minden segítségnyújtási módot teljes mértékben meg kell vizsgálni, mielőtt megfontolná a terápia bármilyen változását, amely potenciálisan alááshatja az egészségét. További információért forduljon a nonprofit partnerséghez a vényköteles gyógyszerekhez (PPA), amely a betegeket ingyenesen összekapcsolja a segítségnyújtási programokkal, vagy a HarborPath-et, az Észak-Karolinában működő nonprofit csoportot, amely ingyenes HIV-gyógyszereket szállít minősített, nem biztosítottak.