Találjon megfizethető egészségügyi lefedettséget, miután elindult

Ha elbocsátották, vagy ha a vállalat lezárul, lehet, hogy aggódik a munkáltatói ellátások, különösen az egészségbiztosítás elvesztése miatt. Az egészségbiztosítás hiánya ijesztő élmény lehet, különösen, ha a munkáltatói egészségügyi terv fedezi a családját. Az is lehet, hogy a leginkább aggasztja, ha Önnek vagy családtagjának krónikus betegsége van, amely gyakori látogatást igényel az orvosával vagy a drága vényköteles gyógyszerek szükségessége.

Fontos, hogy a munkanélküliség ideje alatt megpróbáljuk megtalálni valamilyen egészségügyi biztosítási tervet. Ha Ön vagy egy családtag egészségügyi ellátást nem igényel, akkor a teljes számlát megfizeti. Lehet, hogy szükségtelen pénzügyi kockázatot vállal, ha nem rendelkezik egészségbiztosítással. Az egészségbiztosítás nélkül is költséghatékonynak tűnhet, ha csökkentett jövedelme vagy jövedelme nincs, ez nem lehet! Az Egyesült Államokban a személyi csődök fő oka a betegség és az orvosi számlák.

Azt is fontos megérteni, hogy az ACA pénzügyi büntetést szab ki, ha az év során több mint két hónapos lefedettség van. Annak érdekében, hogy elkerüljék a büntetést (kivéve, ha ez alól mentesül), meg kell őriznie a minimális alapvető fedezetet. Ez magában foglalhatja a COBRA-t vagy az egyedi piacon vásárolt tervet (be- vagy kikapcsolás), de nem tartalmaz rövid távú egészségbiztosítást. A büntetés 2019-től megszűnik, de még akkor is érvényes, ha 2018-ban nem biztosított, és nem jogosult a büntetés alóli mentességre.

Szerencsére, ha kapsz egy rózsaszín slipet, akkor számos lehetőséged van arra, hogy biztosítsd a biztosításodat az elbocsátása után.

Házastárs vagy partneri egészségbiztosítás

A leginkább költséghatékony megoldás lehet az egészségbiztosítás megszerzése a házastárs (vagy a belföldi partner) munkáltatóján keresztül. Sok munkáltatói egészségbiztosítási terv lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy hozzákapcsolják azokat a családtagokat, akiket elbocsátottak - a házastársa hozzáadhat téged a tervéhez. Ha a munkád az egész család egészségbiztosítását biztosítja, a házastársa a család számára lefedettséget kezdeményezhet, mivel a lefedettség elvesztése olyan minősítő esemény, amely egy speciális beiratkozási időszakot vált ki, függetlenül attól, hogy mikor történik az év során.

Ha tudja használni a házastárs egészségbiztosítását, győződjön meg róla, hogy a korábbi lefedettség elvesztésétől számított 30 napon belül jelentkezik be - néhány munkáltató által támogatott egészségbiztosítási terv nem fogadhatja el a beiratkozását, ha több mint 30 napot vár.

KOBRA

Ha korábbi munkáltatója 20 vagy annál több alkalmazottat foglalkoztat, az 1986-os szövetségi törvény előírja, hogy a vállalat legalább 18 hónapig biztosítsa Önnek az egészségbiztosítás kiterjesztésének megfizetését. Ezt a törvényt COBRA néven ismerik, amely a konszolidált Omnibus költségvetési egyeztetésről szóló törvény.

Mikor elbocsátanak, munkáltatójának írásban tájékoztatnia kell Önt a COBRA szerinti jogairól. Ezután 60 nappal az értesítés időpontjától vagy az egészségbiztosítás befejezésének időpontjától kezdődően jelentkezik be, vagy jelentkezik be a COBRA alá. Ha a vállalat elhagyta az üzletet, vagy csődbe ment, a COBRA nem lesz elérhető.

Amikor feliratkozik a COBRA-ra, továbbra is ugyanaz az egészségbiztosítás lesz, mint az alkalmazott. Ugyanakkor meg kell fizetnie a korábbi munkáltatója által fizetett egészségbiztosítási díjat, amelyen túl a bérszámfejtésen keresztül fizetett díjakat is megfizették. A munkáltató hozzáadhat 2% -os adminisztratív díjat is.

Az Ön egyedi körülményeitől függően a COBRA nagyon drága lehet. A munkavállalók gyakran nem tudják, hogy mennyire járulnak hozzá a munkáltatóik a nevükben a teljes díjhoz. A 2018-as Kaiser Család Alapítvány elemzése szerint az egészségbiztosítási ellátásokat biztosító átlagos munkáltató a családi egészségbiztosítási díjak majdnem 72% -át fizeti, és az egyéni munkavállalók díjainak közel 83% -át.

A COBRA-ra való áttérés azt jelenti, hogy Ön maga felel a teljes költségért. A díj összege, beleértve a munkavállaló és a munkáltató által fizetett részt is, 2018-ban átlagosan 19 616 dollár volt a családi lefedettségért, és 6 896 dollár az egyszeri lefedettségért (ez a teljes évre vonatkoztatva - 12-re kell osztanunk, hogy megkapjuk a havi díjat) általában egészségbiztosítási költségeket gondolunk).

Ez egy csomó pénz, és valószínűleg több, mint amire számítottál, különösen akkor, ha elvesztette jövedelmét, és munkanélküli-biztosításokat gyűjt. Egyes munkavállalók esetében a COBRA-kifizetések a havi munkanélküliség-ellenőrzés több mint 60–70% -át teszik ki. Számos elbocsátott munkavállaló, aki jogosult a COBRA-n keresztül folytatni az egészségbiztosítási fedezetet, nem engedheti meg magának ezt.

Ha nem engedheti meg magának a COBRA-t, előfordulhat, hogy más egészségügyi biztosítási lehetőségek is biztosítják az Ön számára és családjának megfelelő egészségügyi ellátást. Ez különösen igaz most, amikor az ACA megújította az egyéni egészségbiztosítási piacot.

A COBRA-t az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma szabályozza. Az osztály honlapja tartalmaz egy listát a COBRA-val kapcsolatos gyakori kérdésekről. A 866-444-3272 telefonszámon is tájékoztatást vagy segítséget kérhet.

Megjegyzés: A COBRA nem változott a megfizethető ápolásról szóló törvény elfogadásával

Privát egészségbiztosítás: a támogatásokhoz való hozzáféréshez, kezdje meg az Ön államában található Exchange-t

Az egészségbiztosítást az Ön államában történő csere útján vásárolhatja meg (vegye figyelembe, hogy ez az egyetlen hely, ahol a prémium-támogatások és a költségmegosztási támogatások rendelkezésre állnak) közvetlenül egy egészségügyi biztosítótól, például a Blue Crosstól vagy a Cignától, vagy egy biztosítási közvetítőtől aki több biztosítótársaságot képvisel.

Gondoskodnia kell egy olyan engedélyezett biztosítási brókerrel való konzultációról, aki segíthet abban, hogy olyan egészségügyi biztosítási tervet találjon, amely olcsóbb, mint a COBRA, és még mindig megfelel az Ön igényeinek. Biztosítani kell, hogy a bróker engedélyt kapjon a csere az Ön államában, hogy segítsen abban, hogy regisztráljon a tőzsdén keresztül, ha a bevételei támogatják Önt a lefedettség költségeinek ellensúlyozására, és esetleg költségeit.

Könnyedén összehasonlíthatja a prémiumokat és az egészségügyi előnyöket az interneten, különösen, ha a csere honlapját használja (kezdje a HealthCare.gov-ról, és akkor a megfelelő webhelyre irányítja Önt, ha az állam saját regisztrációs platformot futtat). Az egészségügyi biztosítótársaságok változhatnak attól, hogy milyen típusú egészségügyi terveket kínálnak, és a vásárlás körül pénzt takaríthat meg. Például:

• A 36 éves John Skillsetet egy befektetési banki vállalkozás középvezetői pozíciójából elbocsátották. Családi lefedettsége a COBRA-n keresztül havonta 1450 dollár. Képes volt biztosítani a családját egy nem nyereséges biztosítótársaságtól havonta 785 dollárért. Bár ez a terv megköveteli, hogy fizessen az első 5000 dolláros orvosi kiadásért (levonható), családja egészséges, és a múltban alacsony orvosi költségekkel jár.
• Jenny Techwhiz, 24 éves korában elbocsátották a számítógépes szoftvergyártó cég csökkentése során, de az az év, amit eddig szerzett, még mindig meghaladta a prémium támogatásra való jogosultságot (azaz a szegénységi szint 400 százalékát). Az egyéni lefedettsége a COBRA-nál 390 dollár havonta. De a katasztrofális tervet sikerült megtalálnia az államának cseréjére havi 280 dollárért.Mivel egészséges és nem számít arra, hogy a közeljövőben orvosi ellátást igényel, úgy dönt, hogy az olcsóbb megoldást választja, annak ellenére, hogy sokkal nagyobb költségeket kell fizetnie, ha súlyos orvosi problémát tapasztalna.

Az ACA szintén megszüntette a regisztrálási akadályokat az előzetes feltételekkel rendelkező emberek számára

A betegvédelem és a megfizethető ápolásról szóló törvény (ACA) megváltoztatta a tájképet az egyéni egészségügyi biztosításhoz való hozzáférés tekintetében. 2014-ig az egyéni piaci egészségbiztosítás (az Ön által vásárolt fajta, a munkáltatótól való beszerzéssel ellentétben) a legtöbb államban orvosi ellátás alá került. Ez azt jelentette, hogy a már meglévő feltételekkel rendelkező személyeknek magasabb díjakat kellett fizetniük, teljes mértékben megtagadták a lefedettséget, vagy olyan terveket ajánlottak fel, amelyek kizárták a már meglévő feltételeket.

Azoknál az embereknél, akiket elbocsátottak és már léteztek a feltételek, ez gyakran azt jelentette, hogy a COBRA volt az egyetlen reális lehetőség, annak ellenére, hogy az árkedvezmény volt.

De 2014-től kezdődően minden egyes államban az egyéni egészségbiztosítás garantáltan kibocsátásra került; a biztosítóknak már nem szabad előzetesen meglévő feltételeket korlátozniuk. A beiratkozás most ugyanúgy korlátozott, mint a munkáltató által támogatott tervek esetében. Az emberek az őszi piacon jelentkezhetnek az egyéni piacon (november 1-től december 15-ig a legtöbb állam használja, bár néhány állam meghosszabbította a nyílt beiratkozási időszakot), a következő januárra érvényes lefedettségre.

Vagy az év bármely pontján beiratkozhatnak, ha egy olyan különleges eseményt tapasztalnak, amely különleges beiratkozási időszakot vált ki.

A munkáltató által támogatott terv elvesztése minősítő eseménynek tekinthető, még akkor is, ha hozzáférést kap a COBRA-hoz. Elutasíthatja a COBRA-t és beiratkozhat egy egyedi piaci tervbe (bekapcsolva vagy kicserélve, de szem előtt tartva, hogy a megfizethetőbbé váló támogatások csak csere esetén állnak rendelkezésre), de ezt a munkáltató által szponzorált terv. Ha ennél hosszabb ideig vár, a beiratkozási időszak véget ér, és meg kell várnia a következő nyílt beiratkozási időszakot.

Rövid távú egészségbiztosítási fedezet

A rövid távú egészségbiztosítási kötvények, más néven résbiztosítás vagy átmeneti biztosítás, úgy vannak kialakítva, hogy korlátozott ideig biztosítsanak Önnek bizonyos egészségügyi ellátást. E tervek közül sokan kiterjednek az egészséggel kapcsolatos vészhelyzetekre, beleértve a kórházi tartózkodást is, de gyakran nem terjednek ki a vényköteles gyógyszerekre, az anyasági ellátásra vagy a mentális egészségre.

2017. áprilisától 2018 szeptemberéig a szövetségi szabályok korlátozott rövid távú, legfeljebb három hónapos tervet és megújítást tiltakoztak. A Trump-adminisztráció azonban 2018-ban véglegesítette az új szabályokat, amelyek lehetővé teszik, hogy a rövid távú tervek legfeljebb 364 napos kezdeti és 36 hónapos teljes időtartammal rendelkezzenek, beleértve a megújításokat is.

Az államok továbbra is saját (szigorúbb) szabályaikat alkalmazhatják, így a szabályok jelentősen eltérnek egymástól. A térképen egy állapotra kattintva megtekintheti, hogy a rövid távú terveket hogyan szabályozzák az államban.

Azok számára, akik nem jogosultak a prémium támogatásra a csere során (szem előtt tartva, hogy egy négyes család kaphat támogatást 2019-ben 100 000 dollárt meghaladó jövedelemmel), a rövid távú tervek sokkal olcsóbbak, mint a rendszeres egészségbiztosítás. A rövid távú terveknek azonban számos fontos korlátja van, ideértve a már meglévő feltételeket és a rutinszerű egészségügyi ellátást, a magas levonhatóságot és a kihasználatlan költségeket, a korlátozott előnyöket, valamint a különböző alapvető egészségügyi előnyöket, amelyeket csak nem fednek le egyáltalán.

A rövid távú egészségbiztosítási kötvény megfelelő lehet az Ön számára, ha egészséges életmódja van, nincs meglévő egészségügyi állapota, és az ideiglenes lefedettség vége előtt elvárja, hogy újra dolgozzon vagy rendszeres egészségbiztosítást kapjon.

Ne feledje, hogy a rövid távú terv nem tekinthető minimális lényeges lefedettségnek az ACA keretében. Ez azt jelenti, hogy ha több mint két hónapra támaszkodik a rövid távú tervre, akkor az ACA egyedi megbízatásának büntetésére lesz szükség, kivéve, ha egyébként nem jogosult a büntetés alóli mentességre. A büntetés 2018-tól kezdődően megszűnik, de továbbra is érvényes a 2018-ban nem biztosítottakra.

Alacsony költségű vagy ingyenes opciók: Medicaid bővítés teszi elérhetőbbé a lefedettséget

Ha a bevételei jelentősen csökkentek, és nem engedhetik meg maguknak, hogy egészségbiztosítást vásároljanak, akkor jogosult lehet helyi, állami vagy szövetségi programra.

Az ACA alatt az államok a szegénységi szint 138% -áig bővíthetik a Medicaid jogosultságot (majdnem 28.700 dollár egy hároméves család esetében 2018-ban). Ha a munkahely elvesztése következtében a jövedelme e szint alá esett, akkor lehet, hogy jogosult a Medicaidra, attól függően, hogy hol él. Vannak 19 állam, amely nem terjesztette ki a Medicaidot, és ezek közül 18-ban van egy "lefedettségi rés" a szegénységi szint alatti jövedelműek számára (Virginia a Medicaid-t 2019-ben bővíti, és Maine valószínűleg a Medicaid bővítését is megvalósítja) 2019-ben, számos más államban a Medicaid 2018-as szavazáson bővült.

Ha nem tud a Medicaidra jogosult, és nem tud megtakarítani a tőzsdét a rendelkezésre álló támogatásokkal is, akkor jó hely az információkeresésre az Egészségügyi Tájékoztató Alapítvány honlapja. Ez a nonprofit szervezet interaktív eszközöket nyújt, amelyek segítenek megfizethető egészségbiztosítás vagy alternatív lehetőségek megteremtésében. A webhely hozzáférést biztosít egy biztosítás nélküli forró vonalhoz (800-234-1317), amely lehetővé teszi, hogy bármikor beszéljen egy élő szolgáltatóval - a nap 24 órájában, a hét minden napján.

Ha nincs egészségbiztosítási lehetősége, ott vannak olyan helyek, ahol alacsony költségű lefedettség vagy ingyenes ellátás áll rendelkezésre. Ezek a lehetőségek a következők:

• Gyermekbiztosítás: Ha a családi jövedelme egy bizonyos szint alatt van, a (19 év alatti) gyermekei ingyenes vagy olcsó egészségügyi biztosításra jogosultak. Ezek a politikák, amelyeket a szövetségi kormány és az Ön állama biztosít, az összes alapvető gyermekegészségügyi szolgáltatásra kiterjed, beleértve a fogászati ​​és látásellátást. A gyermekek körében is elérhető a 18 államban, ahol a felnőttek számára Medicaid lefedettségi rés van. További információért forduljon az Állami Egészségügyi Minisztériumhoz, vagy a Gyermek- és Családi Szolgálathoz. Az ilyen típusú egészségbiztosításról többet tudhat meg, és az InsureKidsNow!
• Közösségi egészségügyi központok: A szövetségi kormány által szabályozott közösségi egészségügyi központok az ország számos részén találhatók. Ezek a klinikák gondoskodnak az egészségbiztosítással nem rendelkező embereknek, és a jövedelem alapján csúszó díjszabásúak. Ezeknek a klinikáknak egy része tanácsadási szolgáltatásokkal rendelkezik, hogy segítsen az embereknek biztosítani az egészségbiztosítást vagy az alacsony költségű ellátást. Keressen egy egészségügyi központot a közösségben.
• Ingyenes klinikák: Ezek a klinikák, amelyek számos közösségben találhatók, ingyenes vagy nagyon kevés költséget biztosítanak a nem biztosítottak számára. Gyakran önkéntes orvosok és ápolók dolgoznak, és a helyi közösség adományaitól függenek. Keressen egy ingyenes klinikát a közösségben.
• Veteránok előnyei: A Veteránok Igazgatósága (VA) ingyenes vagy alacsony költségű orvosi ellátást és vényköteles gyógyszert biztosít a jogosult veteránoknak a VA orvosi rendszerein keresztül. A VA webhely tájékoztatást nyújt a VA irodák jogosultságáról és helyéről.

Vigyázz magadra

A munkád elvesztése, a jövedelmed és az egészségügyi előnyök nagyon stresszesek lehetnek, és sok ember számára az önbecsülésük csapása. Az egyik legfontosabb dolog, amit meg kell tennie, vigyázzon magára!

Vannak olyan lépések, amelyekkel ezúttal segíthet:

• Legyünk proaktívak az egészségbiztosítások megtalálásában és új munkakeresésben
• Maradjon kapcsolatban a családdal és a barátaival
• Keressen egy másik támogatott csoportot, akiket elbocsátottak
• Beszéljen orvosával az elbocsátási és egészségügyi biztosítási helyzetéről. Lehet, hogy javasol néhány költségmegtakarítási intézkedést, mint például a márkanevű gyógyszerek generikus változatokra való váltása, vagy fizetési terv kidolgozása az orvosi számlákra.

És ami a legfontosabb, az egészséges életmódot rendszeres testmozgással és jó étkezési szokásokkal kell megőrizni! Jobban érzi magát, és kevésbé valószínű, hogy egészségügyi ellátásra van szüksége!

• Részvény
• megfricskáz
• Email
• Szöveg

Segített ez az oldal? Köszönjük a visszajelzést! Milyen aggályai vannak? Cikk forrásai

• Államkincstár; Munkaügyi Tanszék; Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Kivételes előnyök; Élettartam és éves korlátok; és rövid távú, korlátozott időtartamú biztosítás. 2016
• Kaiser Család Alapítvány. Egészségbiztosítási piac reformjai: garantált kérdés. 2012. június.

• Kaiser Család Alapítvány. A lefedettség hiánya: Biztosítás szegény felnőttek azokban az államokban, amelyek nem terjesztik ki a Medicaidot. 2018. június 12.

• Kaiser Család Alapítvány. Munkáltatói egészségügyi előnyök: 2018 Összefoglaló az eredményekről. 2018. október 3.

• Munkaügyi Tanszék; Államkincstár; Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Tanszék. Rövid távú, korlátozott időtartamú egészségbiztosítás. Véglegesítve: 2018. augusztus, 2018. október 2..