Egészségügyi megtakarítási számlák (HSA-k)

2003-ban a szövetségi kormány új típusú számlát tervezett, amelyet egészségügyi megtakarítási számla (HSA) neveznek, hogy néhány ember számára könnyebb legyen megfizetni az egészségbiztosítást. A jogosultak csökkenthetik az egészségbiztosítási díjakat és megtakaríthatják az adó dollárt is.

A HSA-k csatlakoznak egy másik, a területpihentetésre vonatkozó számlák listájához, amelyek bizonyos kiadásokra megtakaríthatnak adót. Először is, a rugalmas kiadási számlák (FSA) lehetővé teszik, hogy pénzt szerezzen olyan fontos dolgokra, mint az egészségügyi költségek vagy a napközi ellátás. Néhány ember számára elérhetőek az orvosi megtakarítási számlák is. De mindkét ilyen típusú számla esetében, az év végén, ha nem költötte el a megtakarított pénzt, akkor elveszted. A veszteséges szabály miatt sokan nem fogják figyelembe venni az ilyen típusú számlákat. Miért kockáztatnák megtakarításukat?

Ezért lehet az egészségmegtakarítási számla olyan hasznos. Ez egy módja annak, hogy pénzt takarítsunk meg az egészségügyi kiadásokra, a pénz ismeretét soha nem veszik el csak azért, mert december 31-ig nem használják fel.

A HSA-kat együtt használják a magasan levonható egészségbiztosítási tervekkel

Csak az a személy, aki egy magasan levonható vagy katasztrofális egészségbiztosítási tervet választ, kihasználhatja a HSA-t. Mivel az egészségbiztosítási díjak emelkedtek, a munkáltatók több levonható tervet kínálnak. Nagyon valószínű, hogy azok az önálló vállalkozók, és azok, akiknek meg kell vásárolniuk az egyéni biztosításokat.

A magasan levonható biztosítási terv alacsonyabb havi díjakat ad. Mivel a levonható összeg olyan magas, a havi díj alacsonyabb.

Az ötlet tehát az, hogy válasszon ki egy nagy levonható tervet, alacsonyabb díjat fizessen a biztosításért, és a különbséget egy HSA-ba fizesse a gondozásért, amit a biztosítás nem fedez. A pénzt megtakarítják az adózás előtti dollárból, így nem fizetnek jövedelemadót ezeken a dollárokon.

Milyen magasnak kell lennie a biztosítás levonhatónak? 2014-re az egyénnek egy tervet kell választania, amelynek levonható értéke 1250 dollár vagy annál nagyobb. A levonható családnak legalább 2500 dollárnak kell lennie.

Példa a HSA működésére

Mondja el, hogy választhat egy 500 dolláros levonható terv közül, amely havonta 1000 dollárba kerül, vagy egy 2500 dolláros levonható tervet, amely havonta 500 dollárba kerül. Csábító választani az alacsonyabb prémiumot, de félelmetes, hogy eléri a találatot, ha 2500 dollárt kell fizetnie a zsebéből. Tehát válassza ki a magasabb levonható értéket és az alacsonyabb prémiumot, majd 2,500 dollárt takarít meg az év folyamán az adózás előtti dollárt használó HSA-ban. Ez több száz dollárt takarít meg az adókban, és hozzáférhet ehhez a megtakarítási számlához az esetleges egészségügyi kiadásokért.

A pénz az Öné, hogy évről évre megtartsa, és a munkaadótól a munkáltatóig, vagy a helyszíntől a helyszínig maradjon addig, amíg nem kell visszafizetnie az egészségügyi költségeit. Nem fogja elveszteni a nem-használat miatt. Sőt, soha nem fizetsz adót a pénzért, amíg csak orvosi kiadásokra használják fel.

Ahogy Önnek minősített orvosi költsége van, bármi, ami az orvos orvosi vizsgálatra kerül, a vényköteles gyógyszerekre, még a kiegészítő gyógyszerekre vagy az alternatív gyógyászati ​​formákra is, akkor a HSA pénzét felhasználhatja mindaddig, amíg Ön nem téríti meg az egészségbiztosítást.

Érvek és ellenérvek

A HSA-k jó választás néhány ember számára, de kevéssé érzik magukat másoknak. Ha az egészségügyi ellátás nem nagy költség, akkor a HSA jól működik. Az egészség dollárjainak nagy részét a pénzre menti, amit később menthet és használhat, amikor valóban szüksége van rá. Ön kevesebbet fog küldeni a biztosítótársaságoknak, ahol csak akkor fog eltűnni, ha soha nem használják fel.

A legtöbb, magasabb orvosi költséggel rendelkező ember nem talál előnyt a HSA használatához.Gyakran a magasabb levonható terveket magasabb társfizetések és egyéb korlátok kísérik, így a HSA használatával járó előnyök elvesznek ezeken a költségeken. Előfordulhat, hogy még van némi adóelőny. Szüksége lesz néhány szám elrejtésére, vagy beszéljen az adótanácsadójával, hogy megnézze, hogy a HSA pénzt takarít meg.

A megtakarítási számla beállítása nagyon egyszerű. Bizonyos munkáltatók kínálják őket, de nagyobb valószínűséggel megtalálod a biztosítótársaságot, bankot, hitelszövetkezetet vagy más pénzintézetet, amely felállítja az Ön számára.

A sok ilyen terv esetében is sok szabály és korlátozás van arról, hogy kik vehetnek részt, akik hozzájárulhatnak a fiókjához, hogyan lehet felhasználni a pénzt, és mennyi lehet megmenteni vagy eltölteni. Kérd meg valakit a munkáltató humánerőforrás-részlegében, hogy segítsen a szabályokban, és segítsen meghatározni, hogy van-e értelme egy HSA-nak.

Ha több kérdése van, a kormány jó listát hozott a HSA alapjairól és a gyakran feltett kérdésekről.