12 kérdés a biztosításról és az alternatív gyógyászatról

A biztosítótársaságok és a kezelt gondozó szervezetek növekvő száma kiterjed a kiegészítő igényekhez és alternatív gyógymódokhoz, amelyet a fogyasztói igények és az egyre növekvő tudományos bizonyítékok bizonyítják az előnyök és a költséghatékonyság szempontjából.A legfontosabb HMO-k és biztosítási szolgáltatók legutóbbi felmérése, köztük az Aetna, a Medicare, a Prudential és a Kaiser Permanente, azt találta, hogy 14 közülük tizennégy különböző alternatív terápiát fedett le.A kiropraktika, a masszázs és az akupunktúra a három leginkább lefedett terápia, amelyet naturopátiás gyógyszerek követnek. Egyéb gyógykezelések, amelyek egyre gyakrabban szerepelnek, gyógynövény-gyógyszerek, homeopátiák, test-test stresszkezelés és meditáció.De a lefedettség mértéke még mindig meglehetősen korlátozott; az emberek jellemzően fizetnek a szolgáltatásokért diszkontált díjazás ellenében, vagy irreálisan kis számú ülést engedélyeznek.A végeredmény az, hogy a kezeléseket tévesen ítélték meg hatástalannak, ha az igazi probléma az, hogy a korlátozott lefedettség nem engedte meg a személynek az ajánlott kezelési terv elkészítését.

Itt találhatók válaszok a 12 leggyakoribb kérdésre a kiegészítő és alternatív gyógyászat biztosítási fedezetéül.1. Hogyan fizetnek az emberek a kiegészítő és alternatív gyógymódokért?A legtöbb ember a kiegészítő és az alternatív gyógyászati szolgáltatásokért és a termékekért fizet. Egyre több egészségügyi terv kínál némi lefedettséget a kiegészítő és az alternatív gyógyászat, de ez általában korlátozott, és változik az államtól az államig.2. Hogyan tudhatom meg, hogy léteznek-e törvényeim az általam érdekelt terápia biztosításáról?Megpróbálhatja megkeresni az országos szakmai szervezetet az ilyen típusú terápiához, például az akupunkturistákhoz. Sok ilyen szervezet figyelemmel kíséri a biztosítási fedezetet és a saját szakterületük megtérítését.3. Egészségbiztosítással rendelkezem. Ha érdekel a gyógyszeres kezelés megszerzése, milyen pénzügyi kérdéseket kell feltennem?Először is tájékoztatni kell Önt az egészségbiztosítási tervéről. Tartozik-e kiegészítő és alternatív gyógymód-kezelés?

Ha igen, milyen követelmények és korlátok vannak? Például a terv korlátozza-e azokat a feltételeket, amelyekre kiterjed majd, és kiegészítő gyakorlatokat és alternatív orvosi szolgáltatásokat kell nyújtani bizonyos szakemberek (például egy engedélyezett orvos vagy szakemberek a vállalat hálózatában), vagy csak olyan szolgáltatásokat fedeznek fel, szükséges? Olvassa alaposan a tervet, beleértve a korlátokat és a kizárásokat. Jó ötlet, ha a kezelés megkezdése előtt ellenőrizni kívánja a biztosítót.Íme néhány kérdés, hogy kérje a biztosítót:

Szükség van-e erre az ellátásra előzetesen vagy előzetes jóváhagyásra?

Szükségem van egy áttételre az általános egészségügyi szolgáltatótól?

Milyen szolgáltatásokat, teszteket vagy egyéb költségeket fedeznek fel?

Hány látogatást fedeznek fel, és milyen időtartamon keresztül (pl. Akupunktúra évente 6-10 látogatása)?

Van-e társ fizetés?

Lehetséges-e a terápia minden feltétel vagy csak bizonyos feltételek mellett?

Felmerülnek-e további költségek, például laboratóriumi vizsgálatok, táplálékkiegészítők, berendezések vagy ellátás?

Szükségem van egy orvosra a hálózatában? Ha igen, adhatsz nekem egy listát a területen dolgozó szakemberekről?

Ha olyan szakembert használok, aki nem része a hálózatnak, nyújt bármilyen lefedettséget? Van-e további zsebkiadás?

Vannak dollár vagy naptári korlátok a lefedettségemre?

Ez segít abban, hogy szervezett nyilvántartást vezetjen a biztosítási társasággal folytatott összes interakcióról. A levelek, a számlák és a követelések másolatát megőrzi. Készítsen jegyzeteket a hívásokról, ideértve a dátumot, az időt, az ügyfélszolgálati képviselő nevét és az elhangzottakat. Ha nem elégedett a képviselő magyarázatával, kérje, hogy beszéljen valaki mással.Ha a biztosító megköveteli Öntől, hogy kérjen ajánlatot, győződjön meg róla, hogy megkapja, és vigye magával a szakemberhez. Jó ötlet egy példány megtartása a saját nyilvántartásaihoz.4. Milyen pénzügyi kérdéseket kérem a gyakorlóktól?Íme néhány kérdés, hogy megkérdezzük a szakembert vagy irodáját:

Elfogadja az egészségbiztosításomat?

Fellemezhetek igénylési űrlapokat, vagy gondoskodik róla (a szolgáltató)?

Mi a kezdeti kinevezés költsége?

Hány kezelésre van szükségem?

Próbaidőszakra kaphatok kezelést, hogy megnézzem, a terápia működik-e nekem, mielőtt teljes tanfolyamra kötelezettséget vállalnék?

Vannak további költségek?

Hasznos lehet kérdezni, hogy melyik biztosítási tervet fogadja el a szakember, abban az esetben, ha valamilyen ponton érdeklődnek a tervek megváltoztatásától (pl.

Ha nem rendelkezik biztosítással a kezelés és a teljes díj megfizetésével, akkor minden alkalommal nehéz lenne megkérdezni:

Megbízható-e az irodája egy fizetési tervet, hogy költségem hosszabb ideig terjedjen el?

Csúsztatható díjat kínál? A csúszó díjak díjait a beteg jövedelme és fizetési képessége alapján igazítják.

5. Mi a helyzet a kiegészítő munkákkal és az alternatív gyógymód biztosításával, amelyet a munkaadók nyújtanak?

Ha kiegészítő és alternatív gyógymódot kínálnak, általában az alábbi típusok valamelyike:Magasabb levonások. A levonható összeg a dollár teljes összege, amelyet a fogyasztónak meg kell fizetnie, mielőtt a biztosító megkezdi a kezelések kifizetését. Ezekben a politikákban kiegészítő és alternatív gyógymódot kínálnak, de a fogyasztó magasabb levonást fizet.
Politika lovasok. A versenyző olyan biztosítási kötvény módosítása, amely valamilyen módon megváltoztathatja a fedezetet (például növelheti vagy csökkenti az előnyöket). Lehet, hogy megvásárolhat egy olyan lovast, aki kiegészíti vagy kiterjeszti a lefedettséget a kiegészítő és alternatív gyógyászat területén.

A szolgáltatók szerződéses hálózata. Bizonyos biztosítók olyan kiegészítő és alternatív gyógyászati szolgáltatók csoportjával működnek együtt, akik beleegyeznek abba, hogy a csoport tagjai számára alacsonyabb áron nyújtanak szolgáltatásokat, mint a nem tagoknak. Ön kifizeti a zsebét a kezelésért, de kedvezményes áron.

A munkáltatók a biztosítási társaságokkal tárgyalnak a tervek díjairól és szolgáltatásairól. Ez rendszeres időközönként történik (általában évente). Lehet, hogy a vállalat előnyeit rendszergazda tudatja a lefedettségi beállításokkal kapcsolatban. Ha a vállalat több mint egy tervet kínál, gondosan mérje fel, hogy mit kínál, így kiválaszthatja az igényeinek legjobban megfelelő tervet.

Az Egészségügyi Kutatás és Minőség Ügynökség (AHRQ) szövetségi ügynökség hasznos kiadványokat tartalmaz az egészségbiztosítási terv kiválasztásáról és használatáról.6. Biztosítómat a tudományos és orvosi szakirodalomban bizonyítékot kértem a kiegészítő / alternatív gyógymódok kezeléséről. Hol találom meg?Az Országos Kiegészítő és Alternatív Medicina Központ (NCCAM) Clearinghouse segít megtalálni az alternatív gyógyászat tudományos és orvosi szakirodalmából származó információkat. Az általuk használt tudományos és orvosi folyóiratok, például a CAM PubMed adatbázisaiban találhatók.7. A biztosítómat tagadtam a kiegészítő / alternatív kezelés iránti kérelmemet. Van valami, amiben segíthetek?Nincs semmi bosszantóbb, mint megtagadni a követelést. Még az emberek is megtörténtek, miután ellenőrizték a telefont egy biztosítónál egy adott kezeléssel kapcsolatban.Amint azt már korábban említettük, győződjön meg arról, hogy ismeri az irányelveit, beleértve azt is, hogy mi az, és nem, azt fedeznie kell.
Ellenőrizze, hogy hiba történt-e a szolgáltatás kódolásában vagy számlázásában (kódolási hiba), akár a szakember irodája, akár a biztosító; hasonlítsa össze a gyakorló számláján lévő kódokat a biztosítótól kapott dokumentum kódjaival. Ha úgy gondolja, hogy a biztosító hibát követett el a követelés feldolgozásával kapcsolatban, kérheti a vállalat felülvizsgálatát.Ezenkívül a biztosítónak fellebbviteli eljárással kell rendelkeznie, és meg kell adnia egy másolatot az Ön politikájával. Hasznos lehet az orvosával megbeszélni, hogy képes-e valamit tenni az Ön nevében, például levél írásban. Ha ezeket a lépéseket végrehajtotta, és a probléma nem oldódott meg, lépjen kapcsolatba az állami biztosítási biztosi hivatalával, amely fogyasztói panasztételi eljárásokkal rendelkezik.8. Vannak törvények, amelyek segítenek az egészségbiztosítás megtartásában, ha elveszítem vagy megváltoztatom a munkahelyeket? Ezek a törvények alkalmazandók a kiegészítő és alternatív gyógymódokra?Ha jelenleg rendelkezik biztosítási tervvel, amely magában foglalja a kiegészítő és az alternatív gyógymódot, a következő törvények érdekelhetik Önt.
Az 1996-os egészségbiztosítási hordozhatósági és elszámoltathatósági törvény (HIPAA) korlátozott védelmet nyújt sok amerikai alkalmazott számára. A HIPAA védi a munkavállalók és családjaik egészségbiztosítását, ha a munkavállaló megváltozik vagy elveszíti munkáját. Törvény:

Korlátozza a biztosítótársaságok azon képességét, hogy megtagadják a lefedettséget a meglévő feltételek alapján.

Megakadályozza, hogy a csoport egészségének tervei a korábbi vagy a jelenlegi rossz egészségi állapot miatt tagadják meg vagy töltsék fel a lefedettséget.

Biztosítja a lefedettség megújítását, tekintet nélkül a politika által érintett személyek egészségi állapotára.

Biztosítja a kisvállalkozói munkáltatókat, és bizonyos embereket, akik elveszítik a munkával kapcsolatos lefedettséget, az egészségbiztosítás megvásárlásának jogát.

A Centers for Medicare és a Medicaid Services nyújt Önnek általános információkat a Szövetségi HIPAA programról. Vegyük észre, hogy az egyes államoknak lehetnek specifikus törvényei a HIPAA követelményeivel kapcsolatban; Ha további információra van szüksége a HIPAA-ban az Ön államában, lépjen kapcsolatba az állami biztosítási biztosi hivatalával.

Egy másik szövetségi törvény, amely segíthet Önnek, az 1985-ös egységesített Omnibusz költségvetési megbékélési törvény (COBRA).

A COBRA folytatásának lefedettsége lehetőséget nyújt arra, hogy egy meghatározott időtartamra megvásárolja és fenntartsa jelenlegi csoportos egészségügyi lefedettségét, ha Ön elbocsátott, vagy a munkaidejét a juttatások szintjénél alacsonyabb szinten tartja.

A folytonos lefedettség hossza függ a csoportos lefedettség elvesztésének okaitól. A COBRA általában 20 vagy több alkalmazottal, munkavállalói szervezetekkel és állami vagy helyi önkormányzatokkal kapcsolatos egészségügyi terveket fed le.

Meg kell felelnie bizonyos alkalmazási határidőknek és egyéb feltételeknek, például a fizetési ütemterveknek, a COBRA keretében történő lefedettség fenntartása érdekében. A COBRA segíthet abban is, hogy elkerülje a szakadékot a lefedettségben, ha munkahelyeket vált, és az új vállalatnál nem azonnal jogosult a lefedettségre.

A COBRA-ról további információkért forduljon a Munkaügyi Minisztérium Nyugdíj-és Jóléti Igazgatásának legközelebbi irodájához.

Az Ön államának is rendelkeznie kell egy olyan törvénygel, amely megköveteli a biztosítóktól, hogy folytassák a csoportos terv lefedettségét azok számára, akik különféle okok miatt elvesztik orvosi ellátottságukat. Ellenőrizze az állami biztosításbiztosító irodáját.

9. Mi az adómentes adó az egészségügyi kiadásokért? Hogyan segíthetnek nekem?

A rugalmas kiadási megállapodás (FSA, néha Rugalmas Költségszámlaszám) olyan munkáltatók által nyújtott előny, amely segítséget nyújt a zsebkórban felmerülő orvosi költségek fedezéséhez, miközben csökkenti a munkavállaló adóköteles jövedelmét.

Az FSA-kkal az egészséggel kapcsolatos kiadásokhoz olyan adózás előtti dollár összegét választja, amelyet a fizetésről minden fizetési időszakra el kell különíteni. Ez a pénz ezután rendelkezésre áll bizonyos egészségügyi kiadások megtérítésére, amelyeket más módon nem fizetnek, például biztosítással.

Lehet, hogy orvoshoz vagy más egészségügyi szolgáltatóhoz kell dokumentálnia, hogy a kezelés orvosilag szükséges. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy az IRS nem teszi lehetővé, hogy ugyanazokat a költségeket egy FSA-n keresztül visszatérítsék, és adólevonásra hivatkozzanak.

Az egészséggel kapcsolatos kiadások egy másik típusa az egészségmegtakarítási számla (HAS). A kongresszus 2003 decemberében létrehozta a HSA-kat, amelyek lehetővé teszik egyes személyek számára, hogy részt vegyenek egy nagymértékű egészségügyi tervben, hogy pénzt takarítsanak meg adómentes számlán. Ha Ön jogosult, akkor ezeket a megtakarításokat felhasználhatja a jövőben felmerülő orvosi költségei, vagy a házastárs vagy az eltartottak költségeinek fedezésére. Az IRS kiadványok több információt tartalmaznak az FSA-ról és a HSA-król. A Kincstári Minisztérium közvetlen kapcsolatot tart a HSA-kkal kapcsolatos információkkal a honlapján.

10. Van-e a szövetségi kormány olyan erőforrásokkal, amelyek pénzügyileg támogatják az egészségügyi kiadásaimat?

Jelenleg a szövetségi egészségügyi segítségnyújtási programokat nem azért hozták létre, hogy segítsék az alternatív gyógymódok költségeit.

Közvetlen támogatást (közvetett támogatást) vagy közvetett támogatást (például lakhatási vagy gyermekgondozási hiteleket, állami klinikákon vagy egyéb szociális szolgáltatásokon keresztül) nyújtanak azoknak, akiket a kormány úgy ítéli meg, hogy szükségük van rájuk. Példák erre:

Alacsony jövedelmű és korlátozott erőforrások

Nincs más egészségügyi biztosítás

Van egy fogyatékossága

Olyan lakosok része, akiknek nehézségei vannak az orvosi ellátáshoz

Legalább 65 évesek

Szolgáltak a hadseregben

Vannak szövetségi adatbázisok az interneten, amelyek bemutathatják ezeket a programokat. A GovBenefits (www.govbenefits.gov) áttekintést és öntesztet nyújt, amely segít azonosítani, hogy az Ön igényeinek megfelelő előnyöket nyújtsanak. A FirstGov (www.firstgov.gov) rendelkezik különböző egészségügyi programokkal, mint a Medicare és a Medicaid.

Kutatásának részeként az Országos Kiegészítő és Alternatív Medicina Központ (NCCAM) néhány alternatív gyógykezelés klinikai vizsgálatát végzi.

11. Kiegészítő és alternatív gyógyászati szolgáltatások levonhatók a jövedelemadóról?

2002-től az IRS korlátozott számú levonási lehetőséget biztosít a kiegészítő és alternatív szolgáltatások és termékek számára.

12. Tudna javaslatot tenni más forrásokra?

Ha a betegség vagy állapot kezelésére (akár kiegészítõ / alternatív gyógyászat, akár szokásos) kezelés pénzügyi válságot idézhet elõ Önnek és családjának, akkor további információkért kipróbálhatja a következõket:

Ha kórházban vagy klinikánál gondoskodik, ez a létesítmény rendelkezik szociális munkással vagy páciensvédelemmel, aki tanácsot adhat Önnek.

Segítségével hasznos lehet kapcsolatba lépni a betegségével vagy az egészségügyi állapotával foglalkozó nonprofit szervezetekkel (próbálkozzon az internetes kereséssel vagy a helyi könyvtár könyvtáraival).

Forrás: Fogyasztó pénzügyi kérdések a kiegészítő és alternatív gyógyászatban, a Nemzeti Kiegészítő és Alternatív Medicina Központ (NCCAM).