Mi történik a HSA-val, amikor elhagyom a munkámat?

Ellentétben a rugalmas kiadási fiókkal, az egészségügyi megtakarítási számlát megtarthatja, amikor elhagyja a munkáját. Még akkor is, ha a HSA-t egy olyan nagy összegű egészségügyi tervvel (HDHP) együtt nyitotta meg, amelyet a munkádból kapott, maga a HSA tartja magát. Az összes pénz, beleértve a munkáltató által tett hozzájárulásokat, az Ön által tett hozzájárulásokat és az érdeklődést, Önhöz tartozik.

Fizessen COBRA-díjakat az Ön egészségügyi megtakarítási számláján.

Ha elveszíti az egészségbiztosítását a munkahelyének elhagyása miatt, akkor a HSA-ban lévő pénzt felhasználhatja az egészségbiztosítás COBRA folytatásának havi díjainak megfizetésére. Ez minősített orvosi költségnek számít; nem kell jövedelemadót vagy 20% -os büntetést fizetnie a HSA kivonásairól a COBRA-díjért.

Mi van, ha nem engedheti meg magának a COBRA-t, nem akarja folytatni a jelenlegi egészségügyi tervet, vagy nem jogosult a COBRA-ra? Amíg Ön szövetségi vagy állami munkanélküli ellátást kap, visszavonhatja a pénzt a HSA-ban az egészségbiztosítási díjak kifizetésére. Például megvásárolhat egy egészségügyi tervet az állam megfizethető ápolási törvénye szerinti egészségbiztosítási csere útján, és a HSA-tól származó pénzeket felhasználhatja a díjak kifizetésére. Az Ön jövedelmétől függően Ön is jogosult lehet a kormányzati támogatásra, hogy segítse a havi díjak kifizetését, így a HSA alapok tovább nyúlnak. Azonban, amint abbahagyja a munkanélküli ellátások megszüntetését, ne felejtse el abbahagyni a HSA alapok használatát az egészségbiztosítási díjak kifizetésére.

Használja a HSA-t Sürgősségi Alapként.

A HSA-ban lévő pénz visszavonható az orvosi kiadásokért. De nem van pénzt kérjen a HSA-tól, ha orvosi költsége van. Ehelyett más pénzzel (utáni adó) fizetheti meg az orvosi számláját, és megőrizheti a nyugtát. Ezután, hónapokkal vagy évekkel vagy évtizedekkel később, visszavonhat pénzt a HSA-tól, hogy megtérítse magát az orvosi ráfordítások után, melyet az adózás utáni pénzzel fizetett (ez feltételezi, hogy nem számolod be az Ön által fizetendő egészségügyi költségeket az év során, amikor fizetett nekik, nem tudsz duplikálni az adókat, így ha a levonást részletezed, nem tudod visszafizetni magad az adózás előtti HSA pénzből).

Tehát néhány ember a HSA-t vészhelyzeti alapként kezeli, befektetve részvényekbe vagy kötvényekbe, vagy kamatozó számlára, és a nyereség egy évről évre növekszik. Minden orvosi számlájukat más pénzeszközökkel fizetik, és mentik a bevételeket. Akkor, ha például a munkahely elvesztése miatt szükségük van a pénzre, akkor annyit vonhatnak le a HSA-tól, mint amennyit az egészségügyi számlákra költöttek a HSA-nál.És a visszavonás nem adóköteles, mivel technikailag alkalmaznak orvosi költségeket fizetni, csak néhány hónap vagy év után.

Elveszíti a magas levonható egészségügyi tervet? Állítsa le a HSA hozzájárulásait.

Ha elveszíti a HDHP-egészségbiztosítási fedezetét, addig nem tud hozzájárulni a HSA-hoz, amíg vissza nem kapja a HDHP lefedettséget. Ez akkor is igaz, ha egészségügyi biztosítási fedezetet kap egy másik egészségügyi tervtől. Ha nem rendelkezik HDHP-vel, akkor nem engedheti meg, hogy hozzájáruljon a HSA-hoz.

Ugyanakkor visszavonhatja az adómentes, büntetésmentes pénzeszközöket a HSA-tól, hogy fizessen a minősített orvosi költségekért, függetlenül attól, hogy rendelkezik HDHP-vel, más típusú egészségbiztosítással rendelkezik, vagy nem biztosított.

Tehát, ha HDHP-t kap az új munkáltatójától, vagy saját HDHP-t vásárol (az állam vagy a tőzsde cseréje révén), továbbra is hozzájárulhat a HSA-hoz. Ha egy másik típusú egészségbiztosításra vált, vagy egy ideig nem biztosított, akkor semmilyen hozzájárulást nem tehet a HSA-hoz abban az időben, amikor nem rendelkezik HDHP lefedettséggel.

Ha azonban az év vége előtt ismét HDHP lefedettséget kap, és december 1-jétől HDHP lefedettséggel rendelkezik, akkor a teljes összeget hozzáadhatja a HSA-hoz az adott évre (20150-ben $ 3450, ha csak önmagadban van lefedettsége) a HDHP-t, vagy 6,900 USD-t, ha magaddal és legalább egy másik családtaggal rendelkezik a HDHP alatt). De van egy figyelmeztetés: akkor a következő évben meg kell tartanod a HDHP lefedettségét (ezt a tesztidőnek nevezzük), vagyis meg kell fizetnünk adókat és büntetést a HSA által nyújtott néhány hozzájárulásért. év, amikor nem volt HDHP lefedettsége egész évben.

Nyugdíjba vonuló? Különleges szabályok érvényesek az Ön egészségmegtakarítási számlájára.

A 65-ös bekapcsolást követően bármilyen okból kivonhat pénzt a HSA-ból, anélkül, hogy a nem orvosi kivonás esetén 20% -os büntetést érne el. Azonban csak a minősített orvosi kiadásokra visszavont pénz lesz adómentes. Rendszeres jövedelemadót fizet a nem orvosi célokra visszavont pénzért.

A Medicare díjak minősített orvosi költségnek számítanak, de a Medicare kiegészítő politikák, mint például a Medigap. A Medigap-díjakhoz használt HSA-kivonások után jövedelemadót fizet, de a Medicare-díjhoz használt HSA-kivonások adómentesek lesznek.

Lehet, hogy többé nem járul hozzá a HSA-hoz, miután beiratkozott a Medicare-be.

Szeretné megváltoztatni a HSA letétkezelőit?

Nem kell megőrizni a HSA-t ugyanazzal a letétkezelővel; a HSA-t egy letétkezelőről a másikra helyezheti át. Lehet, hogy ezt megteheti, ha

• Ön nem elégedett a jelenlegi HSA letétkezelői díjakkal.
• Nem elégedett a jelenlegi HSA letétkezelő által biztosított befektetési lehetőségekkel.
• Az Ön jelenlegi letétkezelője csak online HSA-menedzsmentet ajánl, és a helyi bankfiókba történő belépéssel jobban szeretne szembesülni az ügyfélszolgálattal.

Az egyik HSA letétkezelőről a másikra történő áthelyezés az eszközök közvetlen átruházásával történhet a letétkezelők között. Más szóval, a régi HSA letétkezelője közvetlenül átutalja a pénzt az új HSA letétkezelőjének. Kövesse az IRS 969-es kiadványának „A bevételként átutalt összeget, ne vegye le hozzájárulásként, vagy adja meg azt a 8889-es formanyomtatványon”.

Néhány letétkezelő díjat számít fel az eszköz átutalásáért vagy egy fiók bezárásáért, ezért győződjön meg róla, hogy megkérdezi.