A Trump „Egészségügyi választás és verseny” hatása

2017. október 12-én Trump elnök aláírta az "egészségügyi választások és verseny előmozdítása az Egyesült Államokban" végrehajtó parancsot. A végrehajtó parancs csak néhány órával azelőtt jött létre, hogy a Trump Administration bejelentette, hogy az ACA költségmegosztási csökkentéseinek (CSR) finanszírozása azonnal befejeződik, így nem meglepő, hogy a végrehajtó rendelet és a CSR-finanszírozás csökkentése néha összezavarodik.

Ám míg a CSR-finanszírozás csökkentése egyértelmű cselekvés volt, amely azonnal hatályba lépett, a végrehajtó parancs nem változtatott meg önmagában, és hatásai időbe telik. A végrehajtó parancs csak arra irányítja a különböző szövetségi ügynökségeket, hogy „fontolóra vegyék a rendeletek javaslását”, hogy a rövid távú egészségbiztosításra, a társulási egészségügyi tervekre és az egészségügyi visszatérítési megállapodásokra vonatkozó szabályokat változtassák meg. Ezeknek a szabályoknak a rendes szabályalkotási folyamaton kell keresztülmenniük, amely magában foglal egy nyilvános megjegyzés időszakot is.

Vessünk egy pillantást a változások valószínűségére, és hogyan befolyásolhatják az egészségbiztosítást.

Rövid távú egészségbiztosítás

Rövid távú, korlátozott időtartamú biztosítás (STLDI) az, ami úgy hangzik, mint: egészségbiztosítás, amelyet csak korlátozott ideig lehet tartani. De az elmúlt években ellentmondásos volt az a időtartam, hogy valaki képes legyen rövid távú lefedettségre.

A rövid távú egészségbiztosítást nem szabályozza a megfizethető gondozási törvény. Tehát a pályázók lefedettségre való jogosultsága továbbra is az orvosi előzményeken alapul, a már meglévő feltételek nem vonatkoznak, az élettartam és az éves juttatások maximumai érvényesek, és a terveknek nem kell fedezniük az ACA alapvető egészségügyi előnyeit.Az orvosi veszteség arány (MLR) szabályai nem vonatkoznak a rövid távú tervekre, így nincs szükség arra, hogy a díjak többségét orvosi igényekre fordítsák.

Röviden, ezek a tervek sok tekintetben hasonlítanak az egyes nagyobb orvosi tervekhez, amelyeket 2014-ben értékesítettek a legtöbb államban. Az ACA 2014-től tiltotta az ilyen nagyszabású tervek értékesítését az egyes nagyobb orvosi piacokon, de az új szabályok nem vonatkoznak a rövid távú tervekre.

Mivel a rövid távú tervek továbbra is csak az egészséges egyéneknek nyújtanak fedezetet az előnyök szigorú korlátozásával, és mivel a tervek korlátozott időtartamúak, a díjak drasztikusan alacsonyabbak, mint a teljes árú díjak az ACA-megfelelő piacon (mind a tőzsdén, mind a tőzsdén kívül, mivel az egyes fontosabb orvosi terveknek ugyanazokat a szabályokat kell követniük a tőzsdén kívül, amit a csere során követnek).

2017-ig a rövid távú terv szövetségi meghatározása a lefedettség volt, amelynek időtartama legfeljebb 364 nap volt. Néhány állam szigorúbb szabályokkal rendelkezett (néhány nem engedélyezi a rövid távú terveket, és néhány korlátozott hat hónapig), és sok biztosító a rendelkezésre álló rövid távú terveket hat hónapra korlátozta, tekintet nélkül a rugalmasságra. az állam vagy szövetségi kormány. Az államok többségében azonban legalább néhány rövid távú terv állt rendelkezésre, közel egy évig.

Az ilyen tervekbe való felvétel az ACA rendelkezéseinek hatályba lépése után nőtt, mivel az emberek megfizethetőbb alternatívákat kerestek az ACA-nak megfelelő lefedettségre. Az ACA az egyéni piaci lefedettséget megfizethetővé teszi azok számára, akik jogosultak a prémium támogatásra, de a jövedelem csak a szegénységi szint 400% -át meghaladó (azaz nem jogosultak támogatásra), úgy találják, hogy a számukra elérhető tervek meghaladják költségvetés lehetővé teszi.

Ezeknek az egyéneknek, amennyiben egészségesek, a rövid távú terv életképes alternatívát kínálhat a biztosítás nélkül. A rövid távú terveknek azonban komoly hátrányai vannak (hogy az emberek nem mindig tudják, amíg komoly orvosi ellátásra szorulnak), és amikor az egészséges emberek az alternatívák javára elhagyják az ACA-kompatibilis kockázati poolot, elhagyja a teljes az ACA-kompatibilis tervek kockázati csoportja a betegek enyhébb irányába billent, ami bizonytalan piacot eredményez.

Bár az emberek, akik rövid távú biztosításra támaszkodnak, az ACA közös felelősségi büntetésének hatálya alá tartoznak 2014 óta (mivel a rövid távú biztosítás nem tekinthető minimális alapvető fedezetnek), az Obama-kormány úgy döntött, hogy fokozza a szabályozást és biztosítja, hogy a rövid távú biztosítás csak az eredetileg szándékolt felhasználása esetén lehetne: kitölteni egy rövid szakadékot az egyéb egészségbiztosítási tervek között, nem pedig a valódi egészségbiztosítás hosszú távú helyettesítőjeként.

Így 2016 végén (2017 januárjában hatályba lépett és 2017. áprilisától hatályba lépett) szabályozásokat hajtottak végre, amelyek a rövid távú terveket három hónapra korlátozzák.

A Trump végrehajtási rendje valószínűleg olyan új szabályozást eredményez, amely visszavonja a 2016-os rendeletet, és visszaállítja az előzetes szabályt, amely lehetővé tette a rövid távú tervek 364 napos időtartamának elérését. Azonban a rövid távú tervekre támaszkodó személyek továbbra is az ACA közös felelősségi büntetésének hatálya alá tartoznának, mivel a rövid távú biztosítás továbbra is kivételes haszonnak minősül, és így nem minimális lényeges fedezet.

Aggodalomra ad okot, hogy a rövid távú tervekre vonatkozó rendeletek visszahelyezése destabilizálja az ACA-hoz tartozó egyedi piacot. Néhány állam azonban valószínűleg megtartaná azokat a szigorúbb szabályokat, amelyeket 2016-ig megelőztek, és mások hasonló szabályokat fogadhatnak el, hogy megvédjék az ACA-nak megfelelő egyes nagyobb orvosi piacokat.

Egyesület Egészségügyi Tervek

Trump végrehajtó megbízása a társulások egészségügyi terveinek „bővítésére” szólít fel annak érdekében, hogy a kisvállalkozások összevonhassanak és nagy csoportos lefedettséget kapjanak (vásároljanak egy biztosítótól vagy önbiztosítótól), nem pedig minden egyes üzlet megvásárlásával kiscsoportos terv.

Az ACA szabályainak többségét az egyéni és a kis csoportok piacára szabta. Bár a nagy munkaadók (50+ alkalmazott) az egyetlenek, akiket a törvény megkövetel a munkavállalók fedezetének biztosítására, a kis csoportok által megvásárolható lefedettség nagyobb mértékben szabályozott, mint a nagy csoportok rendelkezésére álló lefedettség.

A 2014. januárban vagy későbbi időszakban hatályos lefedettség esetén az ACA a kiscsoportos díjakat csak a munkavállalók életkorára, a dohányzásra és a fizikai helyszínre alapozza - a csoport általános egészségi állapota nem használható a díjak meghatározására. A kis csoportok tervei szükségesek az ACA alapvető egészségügyi előnyeinek fedezéséhez. E követelmények egyike sem vonatkozik a nagy csoporttervekre (a nagyon nagy csoporttervek többsége önbiztosított, de ezek az ACA követelmények nem vonatkoznak rájuk).

Tehát az AHP-kkel az ötlet az, hogy lehetővé tegyék a kis csoportok számára, hogy lényegében sávosak legyenek, hogy nagy csoportokat alkossanak, és elkerüljék az ACA néhány szabályát a folyamatban. Azonban, míg a bonafide nagy munkáltatója érdekelt annak biztosítására, hogy munkaereje továbbra is egészséges maradjon, és az egészségügyi előnyei elég szilárdak legyenek ahhoz, hogy szilárd toborzási és megőrzési eszköz legyen, ez nem igaz az egyesület egészségügyi terveire.

És bár egy nagy munkáltatónak hosszú távon gondolkodnia kell az általános előnyök stratégiájáról, semmi nem akadályozza meg, hogy a kisvállalkozás csatlakozzon az AHP-hez, miközben a munkavállalók egészségesek, majd később visszatérnek az ACA-megfelelő kis csoportok piacához, ha ez a lehetőség a megváltozott körülmények alapján vonzóbbá vált.Ezért aggályok merülnek fel azzal kapcsolatban, hogy az AHP-k körének kiterjesztése destabilizálhatja az ACA-kompatibilis kiscsoportok piacát az ACA-kompatibilis piactól és az AHP-ktől távol eső egészséges kis csoportok bevonásával.

Egészségügyi visszatérítési megállapodások

A végrehajtási rendelet új szabályokat is előír a „rugalmasság és a„ egészségügyi visszatérítés ”(HRA-k) használatának bővítésére. Az ötlet lényegében az, hogy lehetővé tegye a munkaadók számára, hogy a HRA-kat használják fel a munkavállalóknak az egyedi piaci díjak megtérítésére.

A munkáltatók ezt korábban megtehették. Az ACA-t végrehajtó korai előírások szerint azonban tiltották (a tilalmat egy meredek bírság kísérte: 100 dollár naponta egy munkavállalónként, ha a munkáltató továbbra is megtérítette az alkalmazottak számára az egyéni piaci díjakat). A korlátozást egy kicsit enyhítette a 2017-ben hatályba lépett 21. századi gyógyító törvény, amely lehetővé teszi a kis munkaadók (kevesebb, mint 50 alkalmazott) számára, hogy a HRA-k segítségével visszatérítsék a munkavállalók egyéni piaci egészségbiztosítási díjait egy előre meghatározott dollár összegig.

A kis munkaadóknak azonban nem kell teljes körű fedezetet nyújtaniuk az ACA keretében, míg a nagy munkaadók. És jelenleg nincs olyan rendelkezés, amely lehetővé tenné a nagy munkaadók számára, hogy megtérítsék a munkavállalóknak az egyedi piaci díjakat. A munkavállalók szabadon szerezhetnek bármilyen biztosítást, amit szeretnek - elfogadva a munkáltatói csoportos egészségbiztosítási ajánlatot, vagy vásárolhatnak fedezetet az egyes piacokon -, de a nagy munkáltató nem tud fizetni az egyéni piaci lefedettségért (ellenkezőleg, a munkavállaló nem férhet hozzá a támogatásokhoz az egyéni piacot, ha a munkáltató megfizethető, minimális értékű csoportos egészségbiztosítást kínál.

A Trump végrehajtó parancsnoksága várhatóan olyan szabályozást eredményez, amely a munkaadók számára rugalmasabbá teszi a HRA-k alkalmazását az egyéni piaci díjaknak az alkalmazottak számára történő visszatérítésére, még akkor is, ha a munkáltatónak 50 vagy több alkalmazottja van.

Amit még nem tudunk, a javasolt rendeletek hatálya. Csak az ACA-kompatibilis lefedettség tekinthető jogosultnak a visszatérítésre, vagy kivételes előnyök (például a fent említett rövid távú tervek) támogathatóak? A nagy munkáltatókat a munkáltatói megbízatásnak megfelelően kell-e figyelembe venni (azaz azt a követelményt, hogy fedezetet biztosítsanak, vagy esetleg büntetést kell fizetniük), ha a HRA-kat az egyedi piaci díjak megtérítésére használják, nem pedig csoportos lefedettséget nyújtanak?

Mikor látunk új szabályokat?

Még sok mindent meg kell nézni a közeljövőben előterjesztett rendeletekben. Az AHP-kre és a rövid távú egészségbiztosításra vonatkozó szabályokat várhatóan a végrehajtási rendelet időpontjától számított 60 napon belül javasolják, így az év vége előtt látnunk kell őket. És a HRA-kra vonatkozó szabályozások várhatóan 120 napon belül kerülnek benyújtásra, így 2018 elejére rendelkezésre kell állniuk.

A javasolt rendeletek közzétételét követően nyilvános véleményezési időszak lesz érvényben, mielőtt azok hatályba lépnének, így ha visszajelzést kapsz a szövetségi ügynökségek számára, amelyek ezeken a kérdéseken dolgoznak, akkor ez lesz a lehetőséged megosztani.