A nagyobb egészségügyi biztosítás alapjai

A nagyobb egészségügyi biztosítás olyan betegségbiztosítás, amely a súlyos betegséggel vagy kórházi ellátással kapcsolatos költségeket fedezi.

A nagyobb egészségügyi biztosítás az a terminológia, amelyet történetesen használtak a legszükségesebb ellátásra vonatkozó átfogó egészségügyi tervek leírására. Amint a megfizethető ápolási törvényt végrehajtották, a „minimális lényeges lefedettség” kifejezést gyakran alkalmazták, bár nem teljesen felcserélhetők.

A minimális lényeges lefedettség az, amit meg kell tennie annak érdekében, hogy elkerüljék az ACA biztosítás nélküli büntetését, és a rövid távú egészségbiztosítás kivételével (az alábbiakban tárgyaltak), minden nagyobb egészségügyi biztosítási terv minimális alapvető fedezetnek számít (a büntetés A biztosítás megszakítása 2018 vége után megszűnik, bár még mindig van büntetés, ha 2018-ban nem biztosítunk biztosítást - 2018-ban benyújtott 2018-as adóbevalláson fogják értékelni.

"Valódi" egészségbiztosítás

A főszereplők főbb egészségügyi ellátása az, amit az emberek általában „igazi” egészségbiztosításnak tartanak. Nem foglalja magában a korlátozott juttatási terveket, a rögzített kártalanítási terveket, a fogászati ​​/ látásterveket, a baleseti kiegészítőket vagy a kritikus betegségekre vonatkozó terveket, amelyek egyike sem szabályozható a megfizethető ellátásról szóló törvény.

A nagyobb orvosi tervek általában egy meghatározott összeget, vagy levonhatók, amit a beteg fizet. A levonható összeg kifizetése után a terv jellemzően a fennmaradó ellátás költségeinek nagy részét fedezi, a beteg által fizetett társbiztosításnak megfelelően. Számos nagy terv is rendelkezik bizonyos szolgáltatásokért.

A legtöbb jelentős orvosi terv a hálózaton belüli szolgáltatások számára is ki fogja zárni a zsebében levő expozíciót. 2018-ban minden ACA-kompatibilis tervnek ki kell elégítenie a hálózaton kívüli költségeket (az alapvető egészségügyi előnyökért), és nem lehet több, mint 7,350 dollár egy egyén és 14 700 dollár egy család számára. 2019-ben ez a felső korlát a zsebkiadásokra 7 900 dollárra emelkedik egy egyénre és 15 800 dollár egy családra.

Főbb orvosi tervek nem Az ACA-kompatibilis (azaz a nagymamájú és nagyapú tervek) magasabb zsebkibocsátási korlátokkal rendelkezhet, de rendkívül szokatlan lenne, ha még ezek a tervek is korlátlan költségmentesek lennének (vegye figyelembe, hogy a hagyományos Medicare, Medigap-kiegészítés nélkül), nincs felső korlátja a zsebköltségeknél, de ez nem az a modell, amelyet a magánbiztosítás jellemzően követi).

A nagyobb orvosi tervek nagyon robusztusak lehetnek, alacsony költségekkel járó költségek mellett, de magukban foglalják a magas levonható egészségügyi terveket is, amelyek a HSA-kompatibilisek, és az ACA által meghatározott katasztrofális tervek.

Major Medical Versus tervek nem Főbb orvosi ellátás

Nincs hivatalos meghatározás a súlyos orvosi ellátásra. Azonban általánosan elfogadott, hogy a minimálisan lényeges lefedettségű (meghatározott) tervek jelentős orvosi ellátást biztosítanak.

De még így sem léteznek olyan nehéz és gyors szabályok, amelyek a minimális alapvető lefedettségre vonatkoznak, tekintettel arra, hogy mit kell fedezni a tervben. Az ACA-kompatibilis tervek sokkal világosabbak, de az ACA-kompatibilis tervek csak egy minimális esszenciális lefedettség (és jelentős orvosi lefedettség) részhalmaza.

Pontosabban, a nagyapja és a nagymama egészségügyi tervek jelentős orvosi ellátást jelentenek, és minimális fontosságúak, de nem szükségesek az ACA-nak megfelelő tervek fedezéséhez.

És még az ACA-kompatibilis tervek esetében a szabályok eltérőek a nagyvállalati tervek és az egyéni és a kiscsoportos tervek esetében. A nagy csoportos tervek például nem szükségesek az ACA alapvető egészségügyi előnyeinek fedezésére, míg az egyéni és a kiscsoportos tervek. De mindegyikük minimális lényeges lefedettségnek számít, és jelentős orvosi lefedettségnek minősül.

A dolgok, mint például a korlátozott juttatási tervek, a rögzített kártalanítási tervek, a baleseti kiegészítések, a fogászati ​​/ látástervek és a kritikus betegségek tervei, másrészt nagyon eltérőek. Általában úgy tervezték, hogy kiegészítsék egy jelentős orvosi tervet, és ne szolgáljanak személy elsődleges lefedettségének. Így segítenek fedezni néhány, a zsebében felmerülő költséget, amelyet egy személy jelentős orvosi tervvel fordíthat, vagy fedezheti azokat a dolgokat, amelyekre nem terjed ki a nagyobb orvosi tervek, például a fogászati ​​és látásápolás, vagy az egészségügyi ellátáshoz egy távoli helyre való utazáshoz kapcsolódó költségek egy része. De az a személy, aki teljes mértékben az egyik ilyen tervre támaszkodik - anélkül, hogy jelentős orvosi tervet hajtott volna végre - a sérülés súlyos betegségének esetére alig lenne biztosítva.

A kivételes juttatási tervek díjai jóval alacsonyabbak, mint a nagyobb orvosi támogatások, de ez azért van, mert annyira kevésbé terjednek (ne feledje, hogy az ACA prémium-támogatása sokkal nagyobb megfizethetőséget biztosít a több millió ember számára, mint ez lenne, ha teljes árat kell fizetniük).

Egyes államok fontolóra veszik a rövid távú egészségügyi terveket a fő orvosi ellátást

A rövid távú egészségbiztosítást az ACA nem szabályozza, és kivételt képeznek. De ez különbözik a többi kivételezett előnytől, hogy egyes államok az egyes főbb egészségügyi biztosítási törvényeket rövid távú tervekre alkalmazzák (egyesek azonban kifejezetten megkülönböztetik a jelentős orvosi lefedettséget és a rövid távú lefedettséget). Míg néhány államszabályozó a rövid távú egészségbiztosítást jelentős orvosi ellátásnak tekinti, és néha „rövid távú súlyos orvosi ellátásnak” is nevezik, soha nem tekinthető minimális lényeges fedezetnek.

A rövid távú egészségbiztosítási tervek a legközelebbi dolog a "valódi" egészségbiztosításhoz a kivételes előnyök között. Sokféleképpen hasonlítanak a nagyapja és a nagymama nagy orvosi terveire, amelyeket az ACA bevezetése és végrehajtása előtt értékesítettek, és még ma is értékesíthetők (ellentétben a nagyapja és a nagymama tervekkel, amelyeket 2010 óta nem értékesítettek és 2013). A Trump-közigazgatás a közelmúltban enyhítette a rövid távú tervekre vonatkozó szabályokat; 2018 októberétől a rövid távú tervek kezdeti feltételei legfeljebb 364 nap, és a teljes időtartam, beleértve a megújításokat is, legfeljebb 36 hónap lehet (az államok szigorúbb szabályokat írhatnak elő, és sokan ezt megtették).

Ha egy rövid távú terv akár 36 hónapig is tarthat, és összehasonlítható a még fennmaradó, nagyapú és nagymamájú egészségügyi tervekkel, akkor könnyű megérteni, hogyan tekinthető jelentős egészségügyi ellátásnak. De a többi kivételtől mentes ellátást soha nem tekintik jelentős orvosi ellátásnak.

Hol kapható nagyobb orvosi lefedettség?

A munkáltatótól kapott lefedettség valószínűleg nagy egészségügyi egészségbiztosítás. Ha nagy munkáltatónál dolgozol, biztosítani kell a minimális értéket biztosító fedezetet, hogy megfeleljen az ACA munkáltatói megbízatásának. A minimális értéket biztosító tervet általában súlyos orvosi ellátásnak is tekintik, mivel ez meglehetősen átfogó.

Bármely terv, amelyet az Ön államában cserébe vásárol, nagy orvosi ellátást jelent. Az off-exchange tervek (amelyeket közvetlenül a biztosítótól vásárolnak, az Ön államának egészségbiztosítási csere helyett) szintén jelentős orvosi tervek, amennyiben teljes mértékben megfelelnek az ACA-nak. Minden új jelentős egészségügyi tervnek ACA-nak kell megfelelnie 2014-től, beleértve a tőzsdén kívül értékesítetteket is. De a kiegészítő lefedettség, a korlátozott juttatási tervek és a rövid távú tervek még mindig értékesíthetők a tőzsdén kívül; ezeket a terveket nem szabályozza az ACA, és nem tekintik jelentős egészségügyi ellátásnak.

Ha az Ön államában vásárol fedezetet a tőzsdén, akkor jogosult lehet a prémium-támogatásokra, hogy ellensúlyozza a jelentős orvosi ellátás beszerzési költségeit. 2018-ra a négyéves családtámogatás a 98,400 dolláros háztartások jövedelmére terjed ki, és 2019-ben a négy családból álló család támogatásra jogosult, amelynek jövedelme 100 400 dollár (a jogosultság a szegénységi szint 400% -a). ez a táblázat azt mutatja, hogy mit jelent ez a dollárban a különböző családi méretekben, alacsony szinten a támogatások nem állnak rendelkezésre, ha a jövedelme a szegénységi szint alatt van, vagy ha jogosult a Medicaidra.

A Medicare és a legtöbb Medicaid terv szintén minimális fontosságú lefedettségnek számít, és így jelentős orvosi terveknek tekinthetőek (néhány ember korlátozott előnyű Medicaid lefedettségre jogosult - a Medicaid csak a terhességgel kapcsolatos szolgáltatásokra vonatkozik), és ez nem tekinthető minimálisnak alapvető lefedettség vagy súlyos orvosi ellátás).

A nagymamám és a nagyapú egészségvédelem tervei jelentős orvosi ellátásnak minősülnek, bár már nem lehet megvásárolni. De ha még mindig fedezete van ezeken a terveken, akkor minimális lényeges lefedettség (és nagyobb orvosi fedezet) van, és nem tartoznak az ACA büntetés alá. A nagyapú tervek határozatlan ideig érvényben maradhatnak, amíg nem változtatnak jelentősen. A nagymama tervei az államok és a biztosítók saját belátása szerint 2019. december 31-ig maradhatnak érvényben.